根据自己孩子的实际情况有效地培养孩子正确的金钱意识，从给孩子零花钱开始，要让孩子明白节约俭朴的道理，并逐步从孩子管理自己的零花钱与压岁钱方面培养孩子健全科学理财观念。以下几个方面希望父母能引起注意：
1．给孩子零花钱要注意适当略欠的原则，不宜足量，更不宜过多。孩子从小体验到因没钱或钱不足而买不到自己迫切要的东西而感到惋惜和无奈，这种情绪可以培养孩子日后对金钱的计划性、创造性及适度控制；
2．给孩子零花钱也应考虑适当的时间；
3．不要把零花钱与做作业、做家务联系起来；
4．教会孩子记账管理自己的零花钱；
5．过节给孩子压岁钱不如创造性地让孩子明白金钱投资。
在6岁以前更不能夸大金钱的作用，要平静地淡化，客观地使用金钱手段，不可使孩子对金钱产生恐惧或过分迷信。同时要教会孩子切合实际的不攀比的金钱意识。
理财教育的方式
低年龄段的理财教育的方式少年儿童的理财教育，对不同年龄段的孩子应该采用不同的方法手段和内容材料，这是一个基本原则。记住这一点非常重要。因为要是超越了孩子的生理和心理状况，任何教育手段都会是脱离实际的，要么是不着边际；要么是拔苗助长，其结果都只能使这种教育归于失败。
对于低年龄段的孩子，理财教育属于起始阶段，不同时期具有不同的特点，在教育的方式手段上自然有所不同。在这方面已取得一定成功经验的美国家长们常常采用一些直观式并便于实际操作的做法。
帮助学龄前孩子学会在游戏中使用便士、分币、10块钱开始。当偶尔带着孩子去商店时，给孩子一些零钱让他或她去花，这会使孩子了解到金钱的购物价值。
让学龄儿童去掌管午餐费、牙膏、家庭礼物及储钱箱之类的东西。教孩子懂得首先把应交纳的一部分税款划拨出来的重要性。然后帮助孩子在一个预算单子上，逐条列出将由他或她负责的固定开支，以及可由他随意支配的开支。也要教孩子在理财上学会从长计议，并坚持进行固定数量的储蓄。
在7岁至9岁的这个年龄段中，大多数的孩子都乐意在预算单子上每周理财一次。用孩子可随意支配的储蓄进行购物将成为孩子们在理财方面所学习的尤为重要的一课。随着孩子的成长，他或她可能会为购买大件商品而储蓄。用这笔储蓄的钱进行的几次不明智的购物会很快教会孩子价格反映真实价值的重要性。让孩子认识到理财的难度：不要帮助他（她）摆脱困境，不要马上就去对孩子说“我告诉你怎么去做”。
在家庭中有关财务问题的一些讨论中，让孩子也参加，是一个让孩子懂得家庭收入是有限的，而且有时在花费上必须做出取舍的道理的好办法。这些家庭讨论也能成为孩子学习有关税收、保险、社会证券及信用卡的知识的良好时机，让孩子在诸如是否要买一辆新汽车，或装修一下房间等决策中发表一下自己的观点，增强他或她在对钱财使用上的处理能力。
随着孩子年龄的增长，他或她对金钱的需求也在增长。一年之内对孩子的零用钱审核两次是一个很好的方法，这样可以清楚地了解孩子支配自己钱财的情况。同时鼓励十几岁的孩子走出家门，到外边去打工。对孩子的这份收入也不记入给他所定的零用钱的数额之中，以便使需求不断增长的孩子们的财务预算能不断保持平衡。还可以通过许诺，如果孩子在购买大件商品（诸如一辆小汽车）时能用自己所储蓄的钱付一半款的话，那么家庭将给他付另一半款这样一种方式，来教孩子有关储蓄的道理。
高年龄的理财教育方式随着孩子年龄的增长，其智力和对问题的理解能力也在不断提高，理财教育的内容和要求也在不断地加深和提高，这时候，美国家庭中常常采用如下一些做法。
最好的起点是教孩子一些简单的经济原理。例如，让孩子猜一猜如果街上有10个孩子都在干一份修剪草坪的活，而修剪草坪的工作只招一个人，那么会发生什么情况？在和孩子谈话过程中，把一些主要的经济名词，以及一些市场运作规律、供求关系等都介绍给孩子。并向他们说明一下这些因素是如何导致价格波动的，又是如何影响就业机会的，并要给孩子谈一下由稳定的工作收取报酬与提供临时服务并按小时收取报酬之间动机方面的差异。
一旦孩子对这些基本的财务与经济原理比较明白了，就开始引导孩子去发现人们为什么必须要工作。家长可以把自己的工作作为一个例子，向孩子解释一下父母要为这个家庭提供食物、住所以及衣服，和孩子一起阅读一下《国家地理》或其它一些同类的杂志，观察一下工作是如何成为每种文化不可分割的一部分的。随着各国之间生活水平及就业机会方面的差异变得越来越明显，同孩子讨论一下由不同的自然资源及政治与经济制度所造成的这种差异。
把这种讨论限制在你的孩子可以理解的水平之上。
这种观察到的不均衡可能会对讨论福利的使用与滥用产生影响。可以提出一个诸如此类的问题：“根据你现在所了解的有关工作、工资、福利及在家中的权利等方面的情况，对你来说，做全部家庭杂务，做部分家庭杂务或根本不做家庭杂务而被付给报酬，哪一种最为公平合理呢？”通过让孩子每天及每周列出他或她单独、或者在别人的帮助之下，所要做的各项任务，从而提高你对孩子进行财务及经济教育的实用性。
当家长和孩子已就在家庭中做杂务要付给报酬一事达成协议之后，家长就应当很好地利用这个时机，去和孩子认真讨论一下报酬如何与技能、时间及效率相联系。按照家庭杂务所要做的次数及难度来对其做相应的调整，并且写一份概括出你要向孩子收取报酬的数量及项目的合同。
如果孩子已经到了能够掌握更多有关劳动、市场以及理财方面的知识的年龄了，那么家长就应去帮助他或她选择并计划一项简单的生意。这些生意可以是夏天摆一个卖汽水的小摊，可以是送一送报纸，也可以是制作生日蛋糕，以及其它各种各样适合你孩子这个年龄阶段所从事的商业服务，如洗车、打扫院子、家庭清洁等等。
一旦孩子挣到钱了，他就比较乐意去锻炼一下自己的理财技能。这时候，家长应和孩子一道去做一个预想一下这笔挣来的钱应该如何去花的简单预算。预算类别可能会包括下列方面：杂税与捐助；储蓄；个人花费（午餐，理发，修饰打扮，以及学习用具）以及娱乐（活动，爱好，书籍及杂志）。
随着孩子的成长，他可以去实践一些额外的财务技能。尝试一下在家庭内部进行一次借款及贷款业务。诸如本票、利息、信用制度的发展历史及风险、担保品、以及回赎抵押品权利的取消之类的概念就会走入你的现实生活之中。
当到了家长统计自己所应纳的税款之时，让孩子观察一下父母是如何去逐项统计的。这时，父母应与孩子一块讨论一下税收的目的，以及国家所征的税都用于提供什么公共服务之上了。给孩子解释一下收入税、财产税、消费税以及销售税之间有何差别。
带孩子去银行看一看。如果有可能的话，让孩子参观一下银行工作人员是怎样办理各项金融业务的。让他（她）带着有关银行业务与金融方面的问题前去银行。
当父母认为孩子已有管理帐户的能力时，就为他或她开设一个支票活期存款帐户。正在上初中或高中的孩子不久就会认识到金钱并不是天上掉下来，地上长出来的。他（她）将会在区别所想与所需、价格与价值方面获得第一手的经验。对孩子的正确选择要给予表扬；而当孩子做出较差劲的选择时，家长就帮助他或她了解一下是何缘故造成这种局面的。
如果能够安排一下，让儿子或女儿同父母一道参与一些诸如买一支股票、一笔货币基金，甚至一些房地产项目之类的实际投资。这个过程可以锻炼孩子的投资能力，让孩子为将来进行明智的理财奠定基础。
在这些过程中，父母的示范显得至关重要。当你的孩子看到父母为他们做出一个好的榜样之后，他（她）将学会节约金钱、能源以及时间，并在理财方面做出正确的选择。邀请孩子看一看在理财方面父母是如何去做的，在家庭杂务方面父母是怎样做决定的。例如，可以让他或她看一看当家中某件东西坏了时，父母不是去雇人修理，而是自己买来修理工具，亲自动手修理，这样一来，便为家中又省了一笔不小的修理费。当父母支付自己每月的帐单，平衡自己的预算时，也让子女观察一下。通过这种方式获得的智慧可以让孩子在今后自己的理财过程中避免犯错误。作为一名有心对子女进行理财教育的家长，如果把自己该做的都做了，那么金融与经济世界对孩子来说将不再是充满神秘的世界。他（她）将会像成人那样，不仅知道如何去谋生，而且知道如何去生活。
培养方法
存钱有方
有的家长认为，给孩子零花钱，就是让孩子花销，其实大错特错。孩子衣食住行，皆由父母包办，有什么理由再让孩子花钱？我们应该换个思路，给孩子零钱，并非一定要孩子花掉，而是让孩子认识钱的用处，首先应学会存钱。
存钱与花钱，东西方国家的父母观念迥然不同。西方国家的父母首先鼓励孩子存钱，学会储蓄。美国的儿童大多在10岁左右便有自己的个人帐户，懂得存钱的好处。在未成年以前，法律禁止儿童购买大件商品，除非有监护人陪同或同意。
在我国，教育儿童存钱，应有具体实际的目标，如把零花钱积攒到一定数目，可以买一辆儿童自行车，引起儿童的兴趣。实践证明，家长与其一次性买下童车或电子琴，不如分批把钱给孩子存上，到数目足够时再买，效果要好得多。家长慷慨，孩子浪费；家长节约，孩子节俭。一脉相承，显而易见。
儿童存钱的方式存钱罐这是我国传统的存钱方法。存钱罐多是陶制品，外形像小猫、小牛，背上有一道小口，投入钱币便很难取出，非打碎不可。这是为了防止儿童中途取钱币，采用的强制性措施。至装满钱币，才打破取币，零存整取，数目较大，可做一些有用的事或救急。
存钱罐只能积钱币，不便于积纸币，一般适合10岁以下儿童使用。
记账式有些家长怕孩子不细心，丢失了零钱，把孩子多余的钱收回，让孩子用本子记住存在家长处钱的数目，使用时如数付给，这样比较安全，家长也可掌握孩子用钱的情况。但必须注意不能随意占用孩子的钱或赖账。只要发生过一次，孩子便不再信任家长。
教育专项储蓄我国各大银行近年相继开办教育专项储蓄业务，针对家庭教育开支，为将来孩子读大学准备学费。该业务可按国家政策免收利息税，最大金额为两万元，最长存期10年，允许零存整取。这项业务不仅方便家长，也利于初中以上学生存钱。用“读大学”作目标，让子女参加教育专项储蓄，和父母共同攒钱，不但减轻将来读大学的经济压力，还能培养孩子的理财能力，可谓一举两得。
储蓄卡各银行储蓄卡取用方便，全国通存通兑，最适合出门远行使用。家长可给孩子讲明储蓄卡意义和用处。让孩子把零钱存入银行，能节制用钱，又生利息。目前，我国一些城市流行“生日储蓄卡”，专为青少年祝贺生日馈赠所用，受到人们欢迎。储蓄的意识日渐深入人心，孩子们最容易接受这种方式。可见，社会进步必然涉及到青少年的经济观念。
收藏品青少年花钱大都凭兴趣，带有很大的随意性。抓住孩子用钱凭兴趣的心理，家长可给孩子讲一些有关收藏品的趣事，引导孩子把多余的钱用于购买有收藏价值的物品，实际上是变相储蓄，且具有升值潜力，属投资行为。
当然，青少年经济能力有限，不可能收藏昂贵的物品，并且收藏品具有投机性和风险性，不适合青少年参与。有些收藏活动，既有教育意义，又有储蓄功能，适于青少年参加。
集邮方寸之票，知识丰富，举凡科学、历史、体育、文化、政治、艺术、发明、地理、天文……邮票上都有涉猎，深受少年儿童喜爱。通过正常渠道购买的邮票，收藏若干年后，仍能保值，甚至升值。通过集邮活动，可将孩子多余的钱以邮票形式储存起来，减少乱花钱的机会。
集火花火柴盒的封面常常有精美图片，称为火花。收集火花，其道理与集邮相似。随着打火机的普及，火柴生产减少，火花面临消失。收集旧火花，其意义不亚于集邮，具有经济价值和欣赏价值。
收藏品中适合青少年的，还有参观券、说明书、商标、电话磁卡、纪念币、信封、报刊杂志等。但应符合青少年的经济承受能力，切不可花费巨资，追求利润，与培养经济素质适得其反。
花钱有数
花钱似乎是人与生俱来的本能，孩子长到两岁左右，便懂得缠住母亲买糖吃，有了花钱的意识。
有了钱，谁不会花呀，还用得着教？
有这样一个传说：三个小伙子同时向一位姑娘求婚，姑娘开出条件：不论任何东西，谁能用最少的钱装满一间仓房，我就答应嫁给他。
第一个青年想了好久，发现稻草最便宜，便买了许多稻草，装满一屋。姑娘没吭声。第二个青年运了许多泥土，装满一屋，只花了点搬运费，代价最低，以为胜券在握，但仍遭姑娘拒绝。第三个青年把姑娘带到空空的房里，用火镰打着灯蕊，刹时满屋生辉。终于赢得姑娘的芳心。
可见，花钱需要智慧，而且其中大有学问。
比尔？盖茨用5000美元起家，10年后成为世界首富。全球500强企业之一的美国施乐公司拥有资本180亿美元，最近资不抵债，宣布破产。
花钱，成了魔术，有人暴富，有人破产。
经济素质教育，应该教会孩子花钱，将来参与竞争时，可以避免许多挫折。
合理花钱，有若干技巧。
制定经济预算日常生活中，有些人一走进商店，便失去节制，毫无顾忌地疯狂购物。打折的、优惠的、有用的、喜欢的，不分轻重缓急乱买一气。最后付钱时，才发现大大超出购买力，把一些用在其它方面的钱也花掉了。这种行为，心理学称之为“购物狂”。
购物狂大都由忧郁症引起，在成年女性中普遍存在。
青少年由于没有经济压力约束。一旦袋中有钱，只图一时畅快，疯狂购物，也会出现“购物狂”现象。但并非病态，乃是心理机制不健全所致。
预先制定经济预算，按设想的目的计划用钱，可防止购物狂行为。
预算应根据自己的经济情况和需购买的物品，列出表格，再算出大致花费，适当多带一点钱，然后按表采购，可抵挡商品广告的诱惑。
如果打算采购一周的生活用品，可按每天需要列出清单，然后去掉可买可不买的项目，计算出总支出数目，并与自己的实际收入相比较，做到理智购物。
此法可推而广之，做出月份、季度、年度预算。
