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第35章 用钱有道 (3)

2.认购基金比申购基金费用更低。同样一支基金,发行时认购和出封闭期之后申购其费率是不一样的,基金公司为了追求首发量,规定的认购费率一般低于申购费率。

3.网上买基金多快好省。现在各大金融机构都推出了“网上基金”业务,且银行对网上基金交易都有一定的优惠政策。

4.红利再投资节省申购费。为鼓励大家继续投资,基金公司对红利再投资均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,从而提高基金投资的实际收益。

中途失业如何做理财规划

1.准备3到6个月的急用金。依当前人力市场的形势来看,一旦失业,等待下一个工作、暂时没有收入的期间起码要6个月,所以预先准备6个月的生活费较为合适。

2.养成强迫储蓄的习惯。所有人理财的第一步都是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。要做到强迫储蓄,就是在一领到薪水时,就先拿出20%存起来。

3.从容应对。随着人们工作的流动性越来越大,“中途失业”的情况与日俱增。通过一些相应的理财规划,也可以使你在遭遇失业等突发事件时从容应对,度过暂时的难关。

4.开始学习,累积知识。培养自己的专业技能与第二专长,利用失业后相对空闲的时间,赶快加入学习的行列,培养自己的竞争优势。因为拥有稳定的工作,才有固定的现金流量。让薪资向上攀升,才能开始理财。

5.学会节流。失去了主要的经济来源并不意味着无财可理。对于有一定资金储备的家庭来说,紧缩开支、理智消费,有助于度过难关。

银行卡年代小心五大雷区

1.没有开卡却被收年费。由于银行支付了制卡、营销、系统设置、邮递、维护等费用,即使未开卡,银行也付出了营销、工本费,因此,多数银行会收取年费。持卡人不应将服务费和年费片面等同起来,年费与信用卡是否开卡没有直接关系。

提示:持卡人应留意对帐单或通过ATM机及时查询应还金额。另外,使用ATM机还款应提前34天。

2.“超限费”防不胜防。在刷大件消费品时,持卡人经常遇到信用卡额度不够的情况。目前各家银行信用卡对超额刷卡的规定不同;另外,允许持卡人提前申请的前提下提高信用额度。有的银行不允许在信用额度范围内超额刷卡。

提示:持卡人首先应仔细阅读所持信用卡手册,了解信用卡是否允许超限以及收费情况,刷卡消费时留意消费金额,避免超额消费。申请临时调高信用额度时应在临时信用额度结束前将超额部分还清。

3.黑中介代办卡违规套现。中介公司主要通过收取大量服务费为目的,套现手续费高达13%—17%,而银行提现手续费则为2%—3%,甚至有的中介可能盗用持卡人个人申请资料或复制信用卡,进行违法犯罪活动。

提示:在无法识别中介机构信用度的情况下,建议不要通过代办公司办理信用卡。

4.还款不足全额计息。当没有完全把所欠金额还清时,银行不是按照欠款金额收取利息,而是从消费那天开始按所有消费金额每天万分之五罚息计算。

5.盗刷损失持卡人承担。对于使用签名的信用卡,盗刷后的损失可由持卡人本人、商家和银行来承担。一般来说,承诺提供失卡前保障的银行,在挂失前24小时或48小时的损失由银行承担,当前有这种功能的是招行、广发、平安银行等。

提示:持卡人应保管好自己的个人信息和信用卡;并要经常留意自己的账务情况,一旦发现盗用情况应尽快向银行反映。

怎样才能告别“月光族”

1.做好理财计划。所谓记账式理财,就是把自己每个月的收入和开支分别列出清单,特别要把每笔消费的明细列清楚。连续几个月下来,做一个汇总和财务分析,可以对开支进行详细分类,比如必要消费、冲动消费、意外消费等。在此基础上,给自己制定出下一个月的消费计划,做好必要消费的预算,适当减少冲动消费。这种方式虽然有点麻烦,但效果很好,长此以往,一个良好的消费习惯就养成了。

2.控制购物欲望。欲望是无止境的,但口袋里的钱却是有限的。对于“月光族”来说,减少支出的主要方式有:用公交、地铁代替开车、打车;一个月少打几次山珍海味的牙祭;买衣服精挑细选。当然,省钱也要有一定的限度。

3.发薪先存笔钱。每月发完工资后就先存一部分钱,长期下来就会有一笔可观的积蓄,还会令你逐渐改掉乱花钱的习惯。另外,还可以尝试一些其它的理财渠道,比如购买一些诸如健康保险、货币市场基金、国债等安全性较高、收益稳定的理财产品。

4.强迫自己省钱。在自己力所能及的范围内购置房产,可以促使“月光族”被动省钱,因为银行的贷款是不能不还的。

5.拓宽收入来源。年轻人精力充沛,在干好自己工作之余,可以利用自己的聪明才智去赚点“外快”。这样,既充实了自己的钱包,也充实了生活。

用车十大“节油经”

1.上路不盲目,路线计划好。每次开车出门前,最好对行驶路线进行一下计划。尽量避开堵车地点,在高峰时收听路况广播,与其堵在长长的车龙里动弹不得,不如多走几步避开拥堵。

2.高速不开窗,空调适度调。在堵车或停车等待的时候或在不太冷不太热时,尽量利用汽车的通风系统、风扇或多开窗,需要开空调时也要调到适当温度,不要过高或过低。

3.行车不急躁,出门尽量早。有些车主不到时间不出门,每次出行时都心急火燎的,在路上不停地加速、不停地刹车,这是非常费油的,建议车主出行多预留一点时间。

4.胎压不亏气,宽胎增油耗。轮胎充气不足或者充气太多都会增加耗油量,应定时检查轮胎的气压。还应定期检查方向盘和轮胎是否调准,车子旧了,轮胎和方向盘往往会失准,这也会在一定程度上增加油耗。

5.油门不猛踩,中速省油跑。车速过慢或过快,也都会使汽车所消耗的燃油增加。一次猛加油和缓加油到同样的速度,油耗相差可达112ml。一般情况下,60—80公里的时速是最省油的速度。

6.暖车不宜久,坏天出门少。雨天会因路面潮湿使摩擦系数降低,造成轮胎易打滑而使耗油量增加。夏季气温高、尘土多、热辐射强,会使汽车的各项技术性指标下降,导致油耗增大。另外,早晨上路前热车时间太久也会增大燃油量。

7.车上不堆物,轻装上路妙。多余的东西会加重汽车的负重而增加油耗。油箱不要加得太满,特别是经常在市区行走的车子,每次可加三分之二的汽油,保持较轻的车身降低油耗。

8.用车不懒惰,引擎勤去保。经常洗车和给车打蜡,仔细保养发动机,有问题立刻维修。还要注意保养车身,车身凹陷就会增加汽车行驶时所遇到的气流阻力。

9.加油不盲目,早晚容量高。根据热胀冷缩的原理,高温天里,油箱里汽油的最佳容量是一半到三分之二左右。同理,时间可选择在气温较低的时候,可以加油多一些。不要盲目喜欢高标号汽油,除了少数高档汽车外,大多数小轿车使用93号汽油就足够了。当然,也不能为了省钱加标号过低的燃油。

10.引擎不空转,尽量少变道。发动机空转3分钟的油耗就可让汽车行驶1公里,所以在排队、堵车或等人时间超过1分钟就可以考虑熄火。还有不要时常变道,变道会比直线多耗油25%。

三、珠宝首饰

钻石的鉴别方法

1.光学特征。金刚光泽是钻石特有的,大多数钻石仿制品多为玻璃光泽,与钻石有明显的不同。钻石的火彩也有一定的特点,有些人工合成仿钻宝石,如:立方氧化锆,合成红石、钛酸锶等,它们火彩比钻石强,感觉不舒服。

2.钻石表面和内部特征。钻石的切磨过程中为保证钻石的重量,往往在钻石腰部保留下钻石原生晶面,如:三角锥、台阶状生长纹,这是判断钻石的最好标志。钻石内包裹体的种类和形态与合成仿钻宝石包裹体明显的不同,根据它们的特点,也可鉴别钻石。

3.透视试验。在白纸上划一条黑色细线,将钻石台面向下放在黑线上,从亭部观察钻石,看不到纸上黑线时,则为钻石,否则为仿制品。

4.亲油性试验。用油性笔在钻石表面划线,如表面留下清晰的线条则是钻石,仿制品则出现线条间断现象。

5.钻石切磨特征。钻石加工后表面平整、光滑,面与面的交线平直锋锐,多面相交必为一点,冠部亭部刻面在腰部上下对齐,腰部未抛光为粗磨砂状,抛光则为许多平面组合而成。

翡翠的鉴别方法

1.愈娇绿的愈具价值。

2.硬玉内部结晶组织紧密的质地较好,透明度也跟着高,我们所说的“玻璃种”就是这种透明度高的硬玉,如因玉石本身含铬丰富则形成了冰种翡翠,价值不菲且难求。

3.除了颜色娇绿,透明度高之外,色调均匀才是上品。

4.要注意有无裂纹、斑点等,这些瑕疵都会影响硬玉的品质。

5.大多数的翡翠戒面是椭圆蛋面形的,至于其它的形状则有多种,形状的好坏与美丽对玉石的价格也是有影响的。

6.雕件的佩饰的工夫好坏与象征意义都对价格有影响。

7.相同品质的玉石当然是以大而厚的价格较高。

金银首饰的鉴别方法

1.如何鉴别黄金首饰与黄铜首饰。黄金与黄铜相比,黄金有很强的沉重感,放在手心有压迫感,因为黄金的比重为19.32g/cm3,而黄铜的比重只有8.9g/cm3。黄金的色泽越黄,成色越好,若偏红,则含铜杂质偏高;若偏白,则含银杂质偏高,其黄金成色都偏低。

2.如何鉴别K金首饰与足金首饰。鉴别K金和足金主要比硬度和弹性。K金的硬度比足金硬,足金越纯越软,用牙齿可以咬出痕迹,而K金则不行。K金戒指落在地面上,有很强的反弹性,而足金戒指落在地面上,没有这种效果。

3.如何鉴别镀金首饰与真金首饰。以黄铜材料做成的首饰,表面上再镀上一层薄薄的黄金,其价值非常低廉,因为它材质坚硬,难以冒充足金,但有人把它当作18K金出售,首饰的印记里还打着“18KGP”。这种镀金首饰的外表颜色与真金的颜色不一样,明显偏红,缺乏黄金颜色,外表也能区别。

4.如何鉴别镍首饰与白金首饰。金属镍是制造一元硬币的材料,白色,不氧化,外表酷似白金材料的颜色,但二者的比重大不相同,白金的比重为21.4g/cm3,而镍的比重仅为8.85g/cm3,沉重感有明显的不同。

5.如何鉴别银首饰与白金首饰。银和白金颜色虽然差不多,但也容易鉴别。银的比重为10.5g/cm3,只有白金的1/2。另外,纯银较软,容易氧化,在空气中过一段时间后会变黑,而白金则不同,较硬且不会变色。

铂金与K白金的区别

1.铂金是一种天然纯白色的金属,K白金是黄金与钯,镍,银和锌等金属的合金,故又称K白黄金。

2.铂金稀有,年产量比黄金少很多,更为珍贵。

3.铂金密度高,一件铂金首饰比一件K白金类似首饰重20%。

4.铂金抗强酸、碱腐蚀,抗氧化,化学性质比K白金稳定。

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