1.赚钱是工作，花钱却是艺术
无论是穿得最讲究的绅士还是打扮得最尊贵的淑女，他们的着装都必须符合一定的社会习惯。最昂贵的汽车和最奢华的房子也从来都不是奇形怪状的。美丽而有用的东西，其外形设计、色彩搭配都要受一定的限制。只有这样它们才能受欢迎，过于奇特是行不通的。怪诞的想法、天马行空的想象力、稀奇古怪的潮流，每年都耗费了美国人数不尽的金钱财物。没有必要在自己的东西上面凸现自己的特立独行或性格特征，有必要减少怪异风格的出现。
我们的房屋、汽车、服装、饰品都应该尽量简洁大方。这样，我们在这些事物上花的钱减少了，获得的快乐也更多了。同时，这些东西都比较持久耐用，比那些浮华的、艳俗的废物实用多了。那些东西只不过是流行一时的玩意儿罢了。简单的东西往往是最优雅的，优良的质量往往最能吸引人的注意。一个简单优质的东西，其使用寿命必然会比较长，因此就显得物美价廉。
请一位好的建筑师为你建造一座简单而又牢固的房子，这样用最少的钱我们就能得到一座造型雅致、使用方便、持久耐用、物超所值的房子。而其他花费高额造价造就的房子则可能在不必要或是根本就看不到的小细节上花去许多钱。如果我们真的只是关注实用性和简单美观，我们就会发现家里的许多家具和器具都是不必要的，这样就能够大大减少我们的开销了。
在选择各种风格的服饰的时候，一定要考虑到我们已经买了的衣物。这样，你就能够好好地搭配新添的衣服和旧的衣服，从而让你的衣服每天都显得光鲜亮丽。有些人花很少的钱就能买到很多的衣服，有些人在服饰方面铺张浪费，最后才发现自己的衣物完全没有风格可言，没有一件衣服能和其他的搭配。这些原则可以贯彻到生活中的每一个方面去。在购买食品的时候，精挑细选能让你花更少的钱获得更均衡的营养，合理的膳食搭配则会让你的家人更加健康。一般来说，住在最好的房子里让他的邻居们羡慕不已的人，往往不是那些赚钱最多的人，而是那些会买东西的人。
赚钱是工作，但是如何花钱却是一门艺术。要是能学会更好地花钱，每个人都有办法让自己的收入增加一半以上。
经济之道、勤俭节约这两个字眼经常被人误解。深谙此道的人并不是小气或吝啬，他们只是在选择物品的时候更加小心。这样的人才会积累财富，也只有这样的人才可能成为国家的栋梁。
没有人可以妄自批评那些坚持质量第一，在不觉得物有所值就不买的人。这样的人才是真正懂得经济之道的人你或许已经注意到了，有一些人不知不觉地就变富了。你也没觉得他们有什么额外的收入，只是发现他们赚的钱越来越多，最后，邻居突然发现这些人已经成为真正的富人了。这些人正是靠理智的消费致富的。并且在致富以后，他买东西的时候依然是精挑细选。这样，他们不仅能保有他们的财富，并且能不断地增加财富。
有时候，我们会毫无道理地去嫉妒富人，但是大多数人却不愿意去探究他们是如何致富并如何保有他们的财富的。
富人买东西的时候会注意挑选超值的物品，因为在很早以前，他们就懂得了勤俭节约的道理。穷人往往是大手大脚的消费者，小康之家有时候会忽略这一点，但是富人却时刻注意要节俭。这就是他们富裕的秘密所在。
2.致富之道在于知道怎么花钱
最经常也最能让我们的钱包变瘪的原因之一是我们的钱被亲戚、朋友或熟人给花掉了。你身边有很多人会毫不犹豫地让你为他们付车票钱、门票钱、午餐钱或饮料钱。对有些人来说，让那些看起来比较大方的人为他们支付许多杂费，已经成了一种精妙的艺术了。
“在我们镇里有一个人，只要有人跟他一起出门，他就会打的，然后让别人给他付车钱。有的时候甚至只是走几步老路他都要打的。从来没有人见他是一个人坐的士，也没有人见过在有别人在场的时候他付过车费。”
我们好多人内心深处都瞧不起钱，尤其是瞧不起小钱，比如说不到10元的钱。如果我们每周打一两次的，每两个月请人家吃一顿午餐，一星期看三四次电影，这些加起来要花掉多少钱？如果你仔细算一下，就会发现这个数字是惊人的。
把五个手指并拢起来，会觉得自己的手很强壮。消费也如此，叠加在一起就会显得很庞大。也许上文说到的事情你并不是样样都做。你可能只是做了其中的一件。但是，即使只是做其中的一件事情的话，在短短的几年内也会花掉上万元的钱。
世上最令人讨厌的是吝啬势利的人，但是世上最愚蠢的人却是那些在刚认识的人身上挥洒小钱的人，因为其他人只会在背地里嘲笑他们的愚蠢。
那些有钱的人，那些学会省钱的人，那些真正懂得钱的意义的人，是不会那样乱花钱的。只有那些口袋里没有几个钱的人才最爱乱花钱。因为口袋里钱很多的人早就学会了省钱。有钱的人往往会管理自己的资源。好多人的致富之道在于他们知道什么时候该花钱。
如果让一个年轻人去款待或是陪伴一位有地位有财富的老人的话，这位年轻人就很可能会款待得过于客气了。好多人他们自己其实并不是很能付得起钱，但是一旦他们参加一个小聚会，他们就特别坚持要付账。于是其他人就让他付了。
经常显摆自己的钱，经常抢着付钱，并不能表现一个人大方，只是体现一个人的粗俗。对那些有钱人来说，一个人花钱大手大脚只是因为他们还没学会如何花钱。对大多数的美国青年来说，给他们最好的忠告就是：“把手从口袋里掏出来，把钱留在银行里。”
爱默生（Emerson）曾经说过：“一个人值得人家怎么看待他，人家就会怎么看待他。”他或许还应该加上——其他人对他的判断并不是基于他的外在，而是通过观察他花钱的方式。
但是省钱也不要太极端，以免被人家骂作小气鬼或“寄生虫”。但是至少从今天开始，我们要学会如何对自己“小气”。在这一方面，我们可以向那些富人学习节俭，如果没有节俭的话，这些富人就不会成为富人了。爱默生还说过一句话，很值得我们深思：“英国人积极向上，心态平和。他们认为如果一个人不能保住或提高自己的社会地位的话，那他也该照顾好自己，并感谢自己。”
3.学会管理自己的财产
我们每一个人都是赤条条，身无外物地来到这个世界。要是把一群出生的所有婴儿都放在一起的话，他们之间是不会有差别的。一个范德比尔特家族的孩子也不会比一个乞丐的孩子好。但是，前者一出生就享有巨大的财富，而后者只有一席裹身的白布。但是，这些东西都是孩子的父母给予孩子的。富有的父母可以给孩子财富，贫穷的父母只能买得起白布。
但是，这个孩子一生是在富裕还是贫困中度过，在他们死去的时候，他们是躺在舒适的房子里还是在野外，都取决于他们是如何贯彻下面这句至理名言的：“人的需要是十分有限的，但人的欲望是无穷无尽的。”
不管是穷人还是富人，他们都要做同一件事情：管理自己的财产。有钱人可能要管理大片的土地、房产和收入，贫穷的人只要管好自己身上穿的衣服和一天的收入。但是，他们要面对的问题都是一样的。在这一点上，他们的差距还没有沙子和谷子的重量之差大。有效的管理对两者来说都是必要的。有效的管理会让你不断地发展。有效的管理会给穷人带来财富，而失败的管理则会让百万富翁陷入贫穷。有效的管理意味着要把一个成功的企业管理自己进出账的方法，同样运用到管理自己的私人财产上去。
企业要想方设法减少自己的操作成本。对一个企业来说，省下一分一毫的钱都不是小事情。所有的节俭行为都是有必要的。因为平常看来很小的浪费，一年攒下来也是很大的一笔钱。从企业的收入里面减去支出，剩下的就是利润了。但是，不要以为企业一年的利润全是归老板所得。一部分利润要留起来，叫作偿债基金。这部分预留的钱是供特殊情况下使用的，比如说用来扩大企业的规模。这样，以后的收入就会越来越多。
在付清支出，预留出偿债基金后，剩下的利润才是老板自己的钱了，他们可以按照自己的意愿来花了。你是不是这样管理你的收入呢？
你是不是像一个企业管理其收入那样管理你的私人财产呢？
你在花钱、过日子的时候有没有找出自己浪费的地方并且改正过来呢？
你是不是先买必要的东西，然后留下一部分偿债基金，最后才买自己想要的东西和生活中可有可无的东西？
有时候，一个企业在付完所有的开支后，全部的钱都要用于积累偿债基金。有时候，企业的收入并不足以应付支出、偿债基金和老板的消费，而只能满足前两者的需求。当这种情况发生的时候，一个不愿倒退的企业是不会减少偿债基金的积累的，而且，除非是为了挽救企业，它的决策者也不会从偿债基金里面预支一部分钱来花。
积累一定的偿债基金或预留基金是企业首先要做的事情，是每个人有效管理企业或个人财产中的第一件大事。偿债基金的重要性仅次于必要的支出。我们决不能把积累偿债基金放在购买想要的东西之后，如：
（1）必要支出；
（2）购买想要的东西；
（3）偿债基金。
不管你是什么身份的人，千万不要颠倒这三件事情的重要性。任何一个明智的有经验的商人都会告诉你，偿债基金的积累仅次于必需品的支出。他们从来不会想要去触犯这条真理，因为他们绝对不会逆流而上，把偿债基金排在第三位。把你的家当成一个企业来管理。要是你是孤家寡人，没有什么家用需要你管理的话，那就把自己的事当成一个公司的事吧，然后像敬业的商人们那样管理自己的收支。父母子女们都成为家庭这个小企业中的一分子，然后用管理企业的方法管理自己的家产。家庭的繁荣富裕和企业的成功是一个道理——坚持正确的道路，不要另寻他法。
“大自然的法则告诉我们：做了一件事情，你就会收获一点儿，不做，什么也得不到。”
“要有存够十万英镑的雄心。”
“听取我的意见，你会有所收获的；如果愿意听的话，即使最后你不接受我的意见，也不会有特别坏的感觉。
（1）当你想要买新衣服的时候，请看看你的旧衣服，看它们还能不能再穿一年。
（2）当你想要买一些奢侈品的时候，我也不会强迫你不要买。但是我建议你可以推迟一年再买，这样，或许能够避免日后后悔。”
这些都是本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）说的话。他还说：“财富并不是归拥有财富的人所有，而是归享受财富的人所有。”
4.该省则省，该花就花
“如果我有办法让你注意到你以前从来没有注意过的东西，我一定会付诸实践的。”
“管理个人事物的智慧和管理一个国家的智慧是相同的。”
“要是我发现在做某一件事情的时候，有该省而没有省的情况发生，我会感到特别难过。”
——亨利·罗杰（Henry H.Rogers）
要对“奢侈”进行定义是完全没有必要的。随便找两个人，他们对这个词的含义都会有不同的理解。有些东西对一个人来说或许是奢侈，但是对另外一个人来说，或许就是必需品了。比如说对一个铁道工程师来说，一块价值100美元的手表并不算奢侈品。因为不管是对他自己而言还是对铁路周边的行人来说，他手表的准确和精确都是关乎生命安全的。但是对从事其他行业的人来说，一块便宜一点的手表也同样够用。因此如果他们愿意花100美元去买手表的话，那就是蠢到家了，就算这些人的收入和那位工程师的收入是一样的也不行。
穿着也是同样的道理。对推销员或者是要经常与人打交道的人来说，有必要把自己打扮得很得体、很时尚、很整齐，虽然说这样打扮可能要花去他不少的钱。因为他们的外表也是他们的资本。要是他们不注重外表的打扮，那倒可能是很浪费的行为，其后果是他们承受不起的。但是对一个书记员，或者是干那些不常与人打交道的职业的人，就不应该花太多的钱在衣着打扮上。对一个跳棋大师、机械制造师或者建筑师来说，花50美元去买一本专业书籍根本不是奢侈，但是买一套50美元的工作服却是不太有必要的。
通过讨论“什么是奢侈”我们可以发现，这个话题的答案就像诸如“要是华盛顿（George Washington）活到今天的话，他会怎么做？”和“是谁挑起了战争？”此类的问题一样，都是很有争议的。
一些对我们舒适、健康、正事的发展没有作用的东西都是奢侈的。而“正事”这个词的含义是非常广泛的。对男人来说，他们的正事就是赚钱、尊重他人、每天奋斗。他们的正事还包括培养友谊、养成习惯和为自己和家人的未来打算。对女人来说，她们的正事就是爱情、婚姻、在女人圈里的地位、家人的幸福和相夫教子。
一个人的“正事”就是这个人的本分和本职工作。如果你是一个交际花，那你的正事就是打扮得漂漂亮亮的参加派对；如果你是一名忙碌的铁匠，你的正事就是从早忙到晚，锻炼出一身的肌肉，好不费劲地把一根铁棍掰弯。
