手中有了五万块的闲钱，该怎么办？——这是朴先生经常问自己的问题，但他一直没能解答。两年钱，他的收入还只能勉强维持生活，那时候，头疼没有资金。可是现在他的收入逐渐增多了，有了闲钱，他又头疼怎么处置这些钱。
没钱的时候，希望钱越多越好，现在有钱了，又发愁！
他想，把钱存在银行里没有什么意义，现在存款利率很低，弄不好通货膨胀还要贬值。那该拿这些钱怎么办？
幸好，他有一个朋友认识一位理财规划师，于是引荐他去咨询。
朴先生见到理财师后，向他提出了自己的困惑。理财师帮助他对自己的心态和家庭情况进行了详细的分析，得出结论：朴先生是个风险承受能力较低的人。于是理财师建议他，可以买些风险较低的、稳定的投资项目，例如国债，收益就较稳定。如果还能承受较大些的风险，可以投资基金。当然，现在黄金市场和房产市场发展的前景也很不错，他建议朴先生也可以做些考虑。
听了这些，朴先生决定，用其中一部分买国债，一部分买基金，一部分投资黄金市场。
五万元钱终于在合理的规划下得到了很好的管理，而朴先生再也不用为了闲置的钱而发愁了！
单身平民——月薪3000元的理财计划
单身工薪族该如何管理好自己的钱财？
我们以月薪3000元为例，为你制定一个规划。
第一部分，储蓄。若你已经小有积蓄，那么就以每月15%的比例来安排自己的储蓄，即每月可拿出450元存入银行。但若你刚刚开始工作，则你需要积累一些资本，故应以25%～30%的比例（即750～900元的数额）来存银行，这样才能为你的财富积累快速打下基础。在你小有积蓄的基础上，再保留积蓄的15%做储蓄后，你才能做进一步的考虑。
第二部分，股票和基金。当你手头有了一定资本之后，你可以尝试用其中的40%～60%左右来投资股票和基金。比如每月扣除450元，一年就是5400元，四年就有21600元。若此时开始投资，则可动用资产8640元至12960元。虽然有较大风险，但由于是单身，没有什么好顾虑的，所以，可以大胆尝试自己可控范围内的风险投资。
第三部分，债券。债券是较为安全的投资，且收益比银行高，既安全，又能有收益，也是众多投资者所青睐的项目。它的比例可以不用太大，用20%左右投资。若如上所示，从第四年开始买债券的话，则用4320元。
第四部分，保险。这是必须的选项，并且应当尽早来算。最好在工作两年之内就能为自己上一份意外保险。一般保险的比率可以略微少些，为5%，若也是从积累四年后开始投保的话，就是1080元。
第五部分，其他。比如房产、商铺等，这些可根据个人的情况做略微的调整。
如上面的安排，以每月450元储蓄的积累，四年后，可有21600元。再在其中扣除15%留在银行（即3240元），股票和基金投资可拟定为10000元，而债券若投资4320元，保险1080元，则你还可净剩2960元。
假定股票和基金投资年回报率为10%，债券投资年回报率为5%，剩余的2960元以8%的年回报率投资房地产，则以复利计算，按照该投资组合，五年后你的净资产为：
储蓄（以定期一年利率算，假定银行4%，不计利息税）约为3768元；
股票和基金投资约为16100元；
债券约为5512元；
保险为1080元；
净剩的资产投资收益约为4349元；
总计29809元。
再加上你这后五年积累的储蓄以及再投资的收益，你的资产就能增加上万元。当然，如果你一开始在积累时，储蓄得更多些，那你的资产就增长得更快些。相反，如果这五年你只是把钱存在银行，就会与别人相差好几万。
单身小资——月薪5000元的理财计划
若你是单身，可以参照3000元月薪的安排。
若你已经结婚或者有结婚规划等其他需求，则可考虑下面的建议。
1．储蓄。一般以每月15%的比例来安排自己的储蓄，即每月可拿出750元存入银行。越是适婚年龄的成年人，越是应当为自己准备些活动资金。
2．股票和基金。这部分应适当调整。有了较安稳的规划后，财务也必须日趋稳定，你应用其中不大于40%的部分来投资股票和基金，减少相对风险。
3．债券。可稍微提高此安全投资的比例，在25%左右投资。由于其风险较小，你即便多投资些也无妨。
4．保险。此时仍可为5%。因为你的身体此时仍十分健康，突发疾病的可能性也较小，所以，适量保险即可。
5．留下孩子的教育基金。可每月存5%～10%，以为孩子的发展早做准备，以免孩子的到来将生活秩序打乱。
6．若仍有余钱，可适当考虑投资房产等。
根据这样的安排，你3年后可以积攒大约2万7千元，其中扣除15%留在银行（4050元），用大约1万元来投资股票和基金，再拿约6700元投资债券，留大约2700元作为孩子的教育基金，保险大约1350元，剩余大约3000元左右。若仍假定股票和基金投资年回报率为10%，债券投资年回报率为5%，剩余的钱以8%的年回报率投资房地产，则以复利计算，按照该投资组合，五年后你的净资产为：
储蓄（以定期一年利率算，假定银行4%，不计利息税）约为4698元；
股票和基金投资约为16100元；
债券约为7591元；
保险为1350元；
投资房产的收益约为4408元；
总计34147元。
单身新贵——月薪10000元的理财计划
在同样的理财者中，如果你能达到月薪10000元，年薪就是120000元，应当算是理财新贵了，也算是“奔奔族”里的佼佼者。你拥有相对多的资本，可以尝试更多的风险投资，如果你是风险厌恶者，则可以更多地投资国债。
陈小姐是一家公司的副总经理，她的月薪大约有1万元。由于是单身，她的资金比较充足。为了能尽快拥有自己的流动资金，她将每个月的钱，约20%存入银行，其他的自己支配，一年后，她就有了24000元。她将这笔钱分成如下几类：
1．买股票：大约6000元。因为她觉得，虽然股票投资风险较大，但收益与之是并存的，只要她抓准时机，挑好种类，就能带来高额的投资回报。她想，自己是单身，承受风险的能力较大，不必有过多的顾虑。
2．买保险：大约2000元。一般，与她同龄的年轻人对保险的认识都很肤浅，她却认为，保险对于保障自己和财富的安全至关重要。再者，购买保险也可以看做是一种较安全的投资方式。根据国家的税务规定，保险赔偿金不用征收个人所得税，相对来说能享受到一些优惠。
3．买债券：大约3000元。在她眼中，国债几乎没有风险，收益也不错。自己并不是太偏好风险投资，不想将太多的钱投资到股市上，但都存到银行又觉得浪费。拿这笔钱来投资债券刚刚合适。
4．定期存款：大约5000元。她觉得，自己虽然收入很多，积累多，但也要有固定的资本，所以就选择了定期存款。通过计算，她发现短期的利率低，长期又怕资金活动受限制，而中期定期存款的利率比较合适，又能满足自己的需要，就将一部分资金定存。
5．活期存款：大约5000元。她的收入高，但社交活动也多，花销也大，因此，她将这5000元留作自己的活动经费。如遇到紧急情况，可解燃眉之急，且存取又很方便，能及时解决问题。
6．剩余的资金：大约3000元。她想用于自身投资。平试想买些与职业相关的书籍，接受一些新的培训。另外，她还想考个注册会计师证，以方便自己以后的管理工作。这3000元钱就派上了用场。
参考她的案例，我们给你的投资建议是：
1．股票基金投资
由于你的资金相对来说比较充足，所以，你可以优先考虑风险投资，以你积蓄的30%～40%做风险投资。此处陈小姐选择的是股票，当然你也可以选择基金等其他投资产品。
2．保险
可根据你的个人情况，放入大约10%左右的资金。这是人生各个阶段都不能少的一项生活保障，所以一定要固定下来。
3．债券
若你和陈小姐一样是风险厌恶者，则可以尝试多买些债券，收益比储蓄要高，且风险较小，你可以投资大约15%的资金。
4．存款储蓄
存款是你“财富高楼”的基石，要知道，很多富豪都是从积蓄一点点开始，才有了自己的一份事业。为了你的“钱途”，必须要有适当的存款储蓄，大约可以占你资金的20%～40%，根据个人情况而定。
5．投资其他
像陈小姐一样，你可以投资自己，进一步提高自己的能力，也可以投资房地产、黄金等市场，总之，让闲钱流动起来，好为你换来更多的收益。
