中国有句古话：“养儿防老，积谷防饥。”也许很多人认为这种观念已经过时，或许它是有一定的局限性，但是其精髓却经久不衰——未雨绸缪。即便是新兴的理财一族，也并未彻底摒弃这种观念。收入像一条河，财产是你的水库，理财就是管好水库，开源节流。
个人理财在西方国家早已成为一个热门行业。西方国家的个人收入包括工作收入和理财两个部分，在一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的地位之重要。
你不理财，财不理你
什么叫理财？理财就是对个人和家庭财富进行科学合理的管理和配置，简单说，是一门关于赚钱、花钱和省钱的学问。
有句话说得好：“你不理财，财不理你！”很多人习惯在一年开始的时候为自己量身订制一个计划，想要出国的可能要开始准备考试并计划着在申请学校前尽早通过，想要结婚的开始筹措资金准备买房，想要在股票和基金上玩票赚个满堂彩的也都在伺机而行……即使是生活没有大的改变的人，可能也会计划着新近要添几件新装。尽管每一个人的生活期望和目标都不相同，但是，共同的一点也许就是大家都关注着自己的荷包里还有多少剩余，今年又能进账几何？
这就是说，人人都想着要开始理财了。
有报道曾经说，在经济发达的美国，其国民收入的50%来自于工资收入，而另外50%则来自于家庭的投资收入。所以说，如何理财，让我们有限的资产发挥最大的作用，是我们最需要解决的问题。
有一句老话：吃不穷，穿不穷，不会盘算一世穷。这句话其实就是“你不理财财不理你”的翻版，一个人如果不会理财，即使再有钱也会有花光的一天．
我们的祖父母和父母两代人，都不同程度地感受过贫穷和饥饿，所以他们很早就懂得积累家财有多重要。但是那时毕竟经济环境没有现在开放，也没有如此之多的投资理财渠道，于是储蓄是绝大多数人唯一的理财方式，加之有社会养老保障和医疗保障，能够老有所依，也就过得心安理得。但是即便如此，也有越来越多的中老年人开始初涉新型理财方式，小试牛刀。
林小姐今年24岁，在一家外资企业做文秘已有两年，目前和父母在一起生活。林小姐的母亲已退休，父亲仍在职，因为单位效益比较好，家庭的收入也不错。
林小姐还有一个哥哥和嫂嫂，因为哥哥在国外读博士，嫂嫂一年前也以陪读的身份去了美国，两岁的小侄子交给林小姐的父母帮助抚养。林小姐的哥哥现在已经进入论文答辩，还有半年也可以毕业了，而且一直有全额的奖学金，再加上导师很欣赏他，引荐他去一家知名企业工作，虽然还不能拿到正规员工的薪水，但是收入也不错。嫂嫂在国内学英文，法语说得也非常流利，偶尔帮哥哥的学校翻译点资料，两个人的日子也过得不错。可以说是典型的“知本+资本”的家庭。
由于小侄子今年才两岁，林小姐的哥哥嫂嫂将他留在国内林小姐的父母身边，打算等今年毕业安顿好后再将小家伙接到国外，小家伙非常聪明，是一家人的“小太阳”。夫妻俩在国外经常会寄钱给父母，一般都是美金。以前，父母对外币没什么概念，刚开始的时候也就收在家里，慢慢积累的多了便在银行进行了外币储蓄。
随着人民币加息和美金的贬值，林小姐的父母也琢磨着怎样让这笔钱有所升值，但是心动并未行动，今年，林小姐的父母一早就嘱咐林小姐要想想怎样用活这笔钱。
林小姐的父亲经历过自然灾害年代，在新中国物质最短缺的年代有过饿肚子的体会，所以他“防患于未然”的意识很强，也很注重家庭备用金的储备。不过，他的方法在女儿林小姐眼中也未免过于传统，无非就是节省，精打细算，有闲钱一律存银行。
随着生活条件的改善，老两口又从电视上和报纸上了解到当下理财的重要性，于是商量着想用儿子寄来的美金做点投资，以前只是将这笔钱定期存人银行，去年十月底随着存款加息政策的出台和不久前的美元贬值，老两口就商量着想将美金取出来兑换成人民币再转存。
而林小姐本人也看到身边越来越多的年轻人开始忙着让自己的钱包更加殷实，不免也为之心动。
由此可知，林小姐及其家人都认识到了理财的重要性。那么，究竟要怎样理财呢？这个问题不是三言两语能说清楚的，也就是说，理财有很多学问。在学会理财之前，我们首先要明白理财的要义，走出理财的误区。
误区一，理财是有钱人的事。
理由：工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。
理由：保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。
理由：不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。
理由：在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。
理由：前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。
理由：违背客观规律的做法不可取。
“积谷防饥”虽然老套，却也经典，未雨绸缪，防患于未然，也是为了保障我们在遭遇突发情况时不至于措手不及。利用自己的优势，理性理财的同时我们应当明白，财富的积累应从现在开始，从一点一滴开始。
让钱“动”起来
《伊索寓言》有这样一个故事：
一个人把金子埋在树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天，他的金子被贼偷走了，此人痛不欲生。他从没花过这些钱，每次只是看看而已，这些钱有和没有对他来说都是一样。
这则寓言告诉我们：财富闲置就等于零，所以必须让钱“动”起来！
事实上，如今银行存款1年期的利率，如果扣除利息税，实际存款利率并不多。如果以消费者物价指数(CPI)为3%计算，老百姓的1年期存款实际利率是负值。这就意味着1万元存进银行，1年后就只有9000多元，有几百元就白白“蒸发”了！这里并不是劝导人们别把钱存进银行，而是以这个事实告诉人们，要学会理财，要让自己的钱“动”起来。
理财专家说：“大多时候，我们不是缺少钱而是缺少观念。财富是习惯，是思维方式。在资本运作占主导的社会，一个人必须养成良好的理财习惯，做好完美的理财计划，学会让钱‘动’起来，将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用。”
那么，怎样才能让自己手中的钱在数十年甚至自己百年之后尽可能不贬值呢？其实，这就是当今人们普遍关注的理财问题。
湖南曾有一个有名的女企业家，叫彭惜惜，她凭借天时、地利、人和，将事业做得有声有色，财富自然也是积累得越来越多，可她的银行户头里却没有多少积蓄。这是为什么呢？因为彭惜惜的钱永远都在市场上流动，“让钱动起来”是她的创富格言，而她的眼光也一直走在市场需求的最前端。找到商机，抓住商机，执著地走下去。现在，“惜惜家居”向全国进军的发展路线正稳步进行，彭惜惜要将布艺湘军品牌扩张到全国的一级市场去，做出自己品牌的家居概念馆。
不管你有多少钱，你都不应让钱埋在地下，成为“死钱”，而应该让钱“动”起来，因为世界在向前发展，一切都在变化之中。据了解，每年CPI都在同比增长，也就是说，CPI涨幅超过1年期定期存款利率，就意味着市场实际利率为负。所以说，如何让钱流动起来去生钱，就显得非常重要。
每次负利率时代到来，都难以避免地带来储蓄搬家。时下，有人了解到，很多市民怕手中的钱贬值，都纷纷将存款搬到房地产市场中去，这也是如今房价居高不下的原因之一。其实，专业人士认为，想跑赢CPI的方法有很多。
小胡近年来尝试运用了一些理财老办法，让手中不多的钱“灵动”了一下。
一是零存整取，让小钱慢慢变大钱。他从小就习惯躲在书本里，一门心思“做学问”，几乎没有理财意识。结婚后万幸的是，妻子是个会过日子的人。她每月节省出1300元，以零存整取的方式存人银行。零存整取要求必须按月存，如果这个月不存，下个月就必须补齐，否则以前的存款不能延续。当时，他们夫妻二人的工资收入是2700元出头，除了给父母的生活费外，再存1300元后已所剩无几。虽说当时手头有些紧张，可一年下来也积攒了一笔不小的财富，他们不仅买了摩托车，还逐步还完了房贷。像这样每月都拿出几百块钱存入银行，一年一取，既不影响家庭的正常开支，又能督促自己不要太奢侈浪费，也算一举两得。
二是定期一本通。随着工资收入不断提高，他也开始把自己的工资存入定期一本通，一月一存。一年下来，他发现比零存整取效果更好。它类似零存整取，但比零存整取灵活，而且当月结余多的话可以多存，确实让他受益匪浅。
三是投资保险，一次成功且久远的尝试。保险公司的一位朋友找到他，动员他给孩子买份保险，由于当时他对保险并不了解，就想拒绝。后来朋友极力推荐，他便抱着试一试的态度给孩子买了一份，年交470元，交到孩子15岁。如今，这份保险他再交一年就可以开始领取1万元的收益金了。现在算一算，买保险其实还是比较合算的，它有点类似于银行的零存整取，但比银行的零存整取收益要高，而且它会在人生的关键阶段不断地带来惊喜。
通过财富的积累我们可以感受到，手里钱多钱少并不重要，重要的是要学会合理并适合自己的理财方法，能让钱“动”起来。
勤劳的人才能致富
老一辈人从小就教育我们，勤劳才能致富，懒惰只能挨饿。有这样一个发人深省的故事：
巴菲特10岁读到一本书《赚到1000美元的1000招》，他天天读，1000招倒背如流。他也始终牢记作者的教导：行动，行动，再行动。捡高尔夫球，捡废纸，不断寻找各种赚钱办法，最终找到了送报这个最适合他的工作，在14岁时达成了人生的第一个财富目标：1000美元。
小巴菲特的致富秘诀是什么呢？那就是两个字：勤奋。没有勤奋，再聪明，再有天赋，都没有用。只有十二三岁的小巴菲特，每天早上5点钟天不亮就起床，去坐第一班公交车到威斯切特社区送邮报。如果他晚到了，好心的公交车司机会多等小家伙一会儿。他的公交月票卡编号总是001号，因为他总是第一个去买。下午放学后，再坐公交回家，骑上自行车，到春谷社区接着送晚星报。每天两趟，风雨无阻，一天要送500多份报纸。
所谓勤奋，光体勤不行，还要脑勤，多用心。小巴菲特报纸越送越老练，生意也越做越精。送报时顺便推销日历，还会问人家有没有过期的杂志，他帮忙回收。第二次世界大战期间纸张紧缺，有些人把旧杂志扔在楼梯拐角，巴菲特就拿走，顺便义务做清洁。卖废纸之前巴菲特会一本本检查杂志上的标签，看什么时候订阅到期。然后记在一个本子上。这是摩科崔尔出版社雇他做推销员专门发的记事本。他一户户做好清楚的档案记录，一看哪一户订期快要结束了，就去敲门推销新杂志。推销出一份杂志，可比送一天报纸挣的钱多。
这是外国人勤奋致富的故事，而中华民族是一个勤劳的民族，在中国，勤奋致富的人物事迹更是不胜枚举。华人巨富王永庆比小巴菲特有过之而无不及。
王永庆比巴菲特大13岁，小学毕业后家贫失学，15岁时跟着叔叔到嘉义县城闯荡，找到一家日本人开的米店打工。王永庆边干活边留心，白天看老板如何做生意，晚上关门后看老板如何记账算账，晚上躺在床上就回想一天的事，回忆老板的每个动作，每句话，想想是什么意思，牢牢记在心里。过了短短半年就熟悉米店生意了。
1932年春节过后，王永庆带着家里凑的200元钱和两个弟弟到嘉义开米店。由于本钱少，只能在最偏僻的地段租一间最小的房子。结果开业后根本没人来买米。王永庆不断琢磨，想出三招。
一是提高质量。当时碾米技术落后，米里面都有很多糠、沙砾和小石头等杂物，米店不管，只能买回家后自己拣。王永庆却是先拣得千干净净再卖。
二是送米上门。当时别的米店都不送米，王永庆看到有些年纪大的阿姨背不动，就主动送上门。一路上聊天，问问一家几口人，一次买三斗米大概能吃几天。倒米前他先把米缸擦干净，把新米放在下面，陈米放在上面。估计过多少天能吃完，记在小本子上，到了日子就主动送米上门。
三是可以赊账。当时很多人家都很穷，米店都不赊账，往往发了工资才能去买米。王永庆的米店可以赊账，先吃米，记下来发工资的日子，等发了工资一两天后再去要米钱。
用了这三招，王永庆米店的口碑越来越好，最多一天可卖出一百多斗大米，从此开始成就巨富之路。勤劳才能致富，巴菲特如此，王永庆也是如此。
有专家分析说，中国经济的成功有许多因素，但是中国人的勤劳却很少有人提到过。其实这一点极其关键。如果我们比较一下中国人和外国人，或者比较一下有儒家传统的人和受其他传统影响的人，这个特点就很明显。特别是中国工人吃苦耐劳，对很薄的利润也会不辞辛苦地追求，这是发家致富的重要因素。
信用是最宝贵的财富
参天大树挺拔耸立，靠的是深扎大地的根来支撑；凌云高楼气势撼人，靠的是厚重坚硬的基石来支撑；浩瀚大海波涛汹涌，靠的是万千小溪的涓涓流水来支撑。那么，人，又是靠什么来支撑起无比睿智的人生呢？是诚信，人生最宝贵的财富。
中国是一个礼仪之邦，在几千年的文明发展中，形成了许多传统美德，它们是中华民族的精神财富，诚信就是中华民族宝贵的精神财富之一。回溯历史，蔺相如信守诺言，面对秦王的威逼，以死相挟，不辱使命，完璧归赵；尾生为了心灵的契约抱柱而死；汉代有“得黄金千斤，不如季布一诺”的佳话，还有张良信守诺言，得《太公兵法》，遂成刘邦之军事的故事。他们都是以诚信为本的典范。
诚信是什么呢？“诚”表现为真诚、诚实、诚恳。“信”表现为讲信义、守信用、重承诺，言行一致。诚信就是诚实守信，表里如一。诚实，是人们面对问题时的坦白，是对亲人朋友的尊重，是对后果的敢于承担。信用，是对自己承诺的履行，它使我们面对自己要做的事，充满责任感。同时，信用与诚信相辅相成。
有诚信的人平和淡雅，给人一种安全感，使人信服，犹如初秋的水，暮春的风，它是人生最宝贵的财富。在人际交往中，诚实守信是维持人与人之间关系的基本准则，它约束人们的行动，使彼此都真诚相待，心灵交汇。古人看重诚信，今人亦珍视有加。
美国第一任总统华盛顿砍倒其父最爱的小树，勇敢承认；革命导师列宁打碎花盆，诚实认错；“海尔”集团以“真诚到永远”的信念和优质的产品服务于百姓，名誉四方……诚信会使友情焕发活力，马克思和恩格斯凭借真诚相待的友谊，谱写了《共产党宣言》的壮美诗篇，启迪后世思想；诚信会打动最冷最深的心扉，美国总统竞选会时，林肯发自肺腑的一席话赢取了满堂掌声。古今中外的贤者，一言一行皆体现诚信，他们都认识到诚信的重要。诚信，似一杯甘苦适口的咖啡，浓烈甘醇，饮之振奋精神；似一杯萦绕心头的香茶，清新爽口，品之陶冶情操。
在网络界有一个重量级的人物，那就是马云。马云的成功，虽说有诸多方面的因素，但有一个最重要的因素不能忽视，那就是守信用。在马云看来，一个成功的企业家最重要的社会责任就是讲信用，就是“一诺千金”，就是“言必信，行必果”。
马云指导的创业青年中，有一个在淘宝网上开小店的王小帮，曾怀揣一份创业梦想，初中毕业就带着新媳妇和3000元来到北京闯天下，从摆摊卖菜、当建筑小工，到送盒饭、卖矿泉水、发小广告，“摸爬滚打6年，依旧是租房子，挪地方，和媳妇吃遍了能吃的苦。”就这样，他发家致富的梦想慢慢被磨灭了，他想在这个城市找到自己的位置，但咽下的更多的是泪水。
一个偶然的机会，回到山西老家的王小帮在淘宝网注册了小店，搞起红枣、核桃、五谷杂粮等土特产的生意，没想到一发不可收，月销售额突破2万元，终于让他尝到了创业的甜头。但怎么把月销售额做到10万元，甚至更多，这是王小帮的困惑，也是他向创业导师马云提出的问题。
马云建议说，一个网商月销售额的多少并不重要，重要的是“做好每一笔生意”，来获得更多客户的信任，“商道的根本就是信用”。“信用不是金钱，但它比金钱更重要。”马云深有感触地说，阿里巴巴创业10年来，从最初创业的18名员工，发展到如今的1.4万名员工，“阿里人从创业的第一天起，就珍惜每一个客户，只有得到他们的信任，公司发展才会越来越好”。
现代经济的本质就是信用经济，无论是企业还是普通人，如果丧失信用，就寸步难行。对信用的理解，可谓仁者见仁，智者见智。
对企业来说，信用丧失可能面临的结果是和“三鹿”一样的倒闭，相关企业负责人也难辞其咎；如果类似不讲信用的企业足够大，更会导致整个产业生态链的倒塌，像这次席卷全球的金融危机，从本质上来说，就是信用危机的产物。
对普通人来说，如果信用丧失，言而无信，不仅无法从银行获得贷款，还会进入黑名单，还有可能面临众叛亲离的结果，在社会上难有立足之地。
可以说，信用已经成为我们生活中密不可分的一部分。根据央视网“大学生创业问卷调查”，在“你最希望谁做你的创业导师”这项调查中，有45.97%的创业青年把票投给了马云，紧随其后的是缔造微软帝国的比尔·盖茨（仅11.47%）。那么多创业青年把票投给马云，说明了什么？
比马云有钱的人不少，比马云长得帅的人更多，但这并不妨碍马云成为创业青年的偶像，为什么？“如果我马云可以创业成功，那么大部分年轻人也能够创业成功。”也许是因为马云创业的草根性，也许是因为马云创业成功带动了一大批网商的诞生。但有一点不可否认，马云在10年创业历程中兑现了自己一个又一个承诺，成为人们心目中“说话算话”的人，是一个有信用的人。
有人说，诚信是金。然而，金子有价，诚信无价，诚信的价值更胜于黄金。失去了做人最基本的诚信，纵然有万贯家财，又有什么意义可言？这就是说，诚信是无形的财富，是人生最宝贵的资产。
越善于投资越富有
在生活中，我们经常叹息机会总不来光顾，其实机会是无处不在的，关键是我们缺少一双发现机会的慧眼。这就是说，要善于抓住机会投资。
规划幸福人生，从理财开始，富人的财富是一点点积累出来的；越善于投资的人越富有。
我们先来看这个老希尔顿的故事：
老希尔顿创建希尔顿旅店时，曾指天发誓：“我要使每一寸土地都生长出黄金来。”无疑，他是天才，天才特有的目光使他从不忽略任何一次生财的机会，任何一寸他拥有的土地都不会休闲静睡。
70年前，希尔顿以700万美元买下华尔道夫阿斯托里亚大酒店的控制权之后，他以极快的速度接手管理了这家纽约著名的宾馆。一切欣欣向荣，开始进入最佳营运状态。在所有的经理们都已认为充分利用了一切生财手段，再无遗漏可寻时，希尔顿依旧像园丁一样，一言不发地查找着可能被疏忽闲置的菜地。
人们注意到，他的脚步时常在酒店前台停顿，他的目光像鹰一样，注视着大厅中央巨大的通天圆柱。当他一次次在这根圆柱周围徘徊时，侍者们都意识到，他又会想出别人意想不到的高招了。
希尔顿独自推敲过这些柱子的构造后发现，这四根空心圆柱在建筑结构上没有支撑天花板的力学价值。那么它们存在的意义是什么呢？美观吗？但没有实用价值的装饰，无异于空间的一种浪费。希尔顿最不能容忍的就是一箭只射一雕。
于是，他叫人把它们迅速改造成四根透明玻璃柱，并在其中设置了漂亮的玻璃展箱。这回，这四根圆柱就不仅仅是装饰品了，在广告竞争激烈的时代，它们便从上到下充满了商业意义。没过几天，纽约那些精明的珠宝商和香水制造厂家便把它们全部包租下来，纷纷把自己琳琅满目的产品摆了进去。而老希尔顿坐享其成，每年由此净收24000美元的租金。
当这些普普通通的柱子转变为种金之地时，希尔顿又到别的地方徘徊去了。
由此看来，天才是不相信结局的。在别人看似面面俱到、滴水不漏的现状中，希尔顿依旧不停地寻找着生长金子的每一条缝隙。
老希尔顿的故事告诉我们，善于投资不是乱投，善于理财也不能乱理，如何做一个善于投资、善于理财的人，专家有许多意见可供我们参考。
1．恪守量入为出的原则
谨记自己的收入与支出，年轻人现在很流行做“月光族”，甚至在信用卡上透支，终成“卡奴”。
2．记住借钱是要还的
最好在经济很不稳定之时不要贷款买房买车。像现在很多年轻人，刚出来工作没多久，就想着买房买车，最终，成了“房奴”、“车奴”；为了还银行贷款而生活，为了银行而“努力”工作。尽量不要超前消费，毕竟借钱是要还的。
3．不要想着一夜暴富
人总有个贪念，总想着买彩票、买基金，把钱投入到自己不熟悉的行业中。殊不知天下十博九输，毕竟在这方面能赚钱又可以全身而退的还是少数。把这些钱存起来，或许会更好。很可能你花出去的钱全部打水漂了。因为，天上是不会掉馅饼的。
4．做好一项投资
说起来很简单，但是做起来还是比较难。因为当你投资一个项目时，别人投资了很多项目而且都赚了钱，而你赚得比别人少，所以你会很不甘心。但是投资越多，风险就越大，失败的概率就越大。所以，想要做个善于理财的人，还是简单一点的好。
总之，要想让有限的钱“动”起来，就要学会投资，善于投资，而不是盲目投资。
养成量入为出的习惯
华人首富李嘉诚说：投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢且无法做到的习惯而已。因此，一生能积累多少财富，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。
我们绝大多数人都不是比尔·盖茨，我们都是工薪阶层，靠每月的工资生活，同时，我们都希望我们的生活越来越好，拥有稳定的生活，所以就更应当管好我们自己的钱包，并且让它越来越丰厚。几乎所有的财富，不管是大是小，它的真正起点就是养成储蓄的习惯。
在放进钱包里的每10个硬币中，顶多只能用掉9个。这样你的钱包才能很快鼓起来，它所增加的重量，会让你抓在手里的感觉极好，并会令你感到满足。
装满钱的钱包令人满足，但这只满足了一个吝啬守财的灵魂，此外别无意义。
所以说，利用这些储蓄来赚钱，才能累积我们的财富。随着社会的发展，现在的个人和家庭都开始重视理财，因为如果不能正确地将我们所赚的钱财作一个合理的规划的话，我们得到的将是平庸和清贫！
有一句话是这么说的：富人不会理财，变成穷人只是时间的问题；穷人学会了理财，未来一定会变成富人。然而，如今社会，不同的理财专家有不同的建议，到底应该如何理财，实在是让我们感到头疼。不过，不管是“富人”还是“穷人”，如果不能在理财的开始养成一个“量入为出”的习惯，再好的理财方式都将成为无用功。
“量入为出”的意思是根据收入的多少来决定开支的限度。“量入为出”，是我国古代哲人对当家理财的精髓的总结，在今天仍具有重要的现实意义。所以，“量入为出”从来就是人们理性消费的基本原则，违背了，就会造成理不清的消费债务链，就会削弱人们未来的消费能力。之所以要养成“量入为出”的习惯，就是为了避免“入不敷出”。
有人或许会说，“这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。
2007年12月17日，“BBC中国网”有这样一则新闻：20世纪80年代英国著名电视新闻记者、主播艾德·米切尔由于负债累累，沦为无家可归的流浪汉。
艾德·米切尔走红的时候，主持过独立电视公司ITN晚上10点的新闻联播，还曾采访过英国及世界级别的政界要人，其中包括英国前首相撒切尔夫人和梅杰。他拥有让人眼红的10万英镑的年薪，价值50万英镑的房子，每年2次的海外度假……现代生活的享受应有尽有。
但是，2001年，艾德·米切尔被迫“下岗”。遭解雇后，噩梦开始了。失业前累积的几万英镑的信用债务像滚雪球般越来越大，为了还清旧债不得不申请新的信用卡，几年内，欠下了25张信用卡及将近25万英镑的债务。
艾德·米切尔的故事曝光后，引起的轰动俨然一场“小地震”。他先后接受了许多大报和新闻节目的采访，希望以自己的经历给世人一个警告：不要轻易借钱消费，要量入为出地消费，不然同样的遭遇可能发生在任何人的身上。
谁都有可能下岗，谁都有可能背运。艾德·米切尔的故事给了人们一个警告：人生的每个阶段，不论晴天阴天，都要量入为出，好年景时也要理性消费。
受金融危机的影响，美国人曾经引以为傲的提前消费的观念正在慢慢改变。现在的美国人开始变得自力更生和量入为出。比如，在美国中产阶级家庭，曾经每年为孩子购买昂贵生日蛋糕的父母，开始改为自己手工制作生日蛋糕，这样可节省50美元。同样，如果男主人愿意自己动手更换车灯的话，将节省120美元。
美国人的量入为出现在听起来似乎是亡羊补牢，为时未晚。其实，我们很多人都有这样的理财误区，觉得我能挣也能花，不需要勤俭节约，但这次经济危机好好地给我们上了一课。
近年来，超前消费，花明天的钱圆今天的梦已经成了一种生活方式，尤其是信用卡的诞生，让很多年轻人享受到提前消费的快感。殊不知，若不能很好地评估自己的财务实力，仅仅为了一时的快感而过度消费，一旦遭遇突发状况，很容易使得自己陷入困境！
怎样才能做到量入为出？作为一个普通人，应遵循以下几点：
(1)尽一切能力偿还债务，不购买自己能力所不及的物品。
(2)培养自身的赚钱能力，成为拥有更多技巧的智者，同时要自重。
(3)养成有计划消费的习惯，对自己的每一笔开销都做出规划，并及时记录花销，这也有助于积累财富。
(4)尽量避免群体消费。想逛街的话，最好不要超过三个人。人越多花钱越多，原本只准备买一件衣服，结果有了朋友或同事的“参谋”，一件变多件，远远超出预算。同时，与朋友们吃饭、喝茶或看电影等集体活动的次数不要太频繁，你来我往的，钱也就不知不觉花了出去。
美国大科学家富兰克林告诫我们，“如果你懂得量入为出，那你就可以致富了。”现代社会，随着社会经济水平的提高，人们的收入也越来越高。那么，如何将一些日常开销外多余的钱管理好，用好，已经变成了一门重要的学问。其实，在我们漫长的人生旅途中，一定会有起起落落，但不论是在顺境中还是在逆境中，只要你懂得如何正确地理财并将理财变成一种习惯，那么你将永远拥有你的财富，而且不用担心它会失去。
我们可以将收入比作河流，财富比作水库，花出去的钱是流出去的水，一定要养成量入为出的良好习惯。因为不论你多么有钱，如果你无度地去消费，你终将变成穷光蛋。
让一加一大于二
赚钱是否需要智慧？需要多少智慧？很多人都讨论过这个问题。有的人认为稳稳当当地赚钱，凭勤劳致富，有的人却用尽心机。但许多事实证明，赚稳当钱的人一般是一加一等于二，一分汗水一分收获，而有的人凭借自己的聪明才智，却让一加一大于二。这就足以说明，赚钱确实是需要智慧的。
曾有一个年轻人，决定依靠自己的智慧去赚钱，就跟着人家一起来到山上，开山卖石头。别人都是把石块砸成石子，再运到公路边，卖给附近建筑房屋的人。这个年轻人则直接把石块运到更远处的江边码头去，通过轮船卖给远在杭州的花鸟商人了。因为他觉得这里的石头奇形怪状的，卖重量不如卖造型。就这样，这个年轻人很快就富裕起来了。3年后，卖怪石的年轻人成为村子里第一座漂亮瓦房的主人。
后来，人们在山上种起了树，于是荒山就变成了果园，当地出产的鸭梨汁浓肉脆，香甜无比。每到秋天，漫山遍野的鸭梨招来了四面八方的客商，乡亲们把堆积如山的鸭梨卖给客商，然后整车整车地运往北京、上海，甚至运往韩国、日本……鸭梨给他们带来了小康生活，村民们欢呼雀跃。就在这时候，那个卖怪石的年轻人却卖掉了果树，开始种起了柳树。因为他通过一段时间的细心观察发现，来这里收购鸭梨的客商不愁挑不到好梨子，只愁买不到装梨的筐子。
5年后，他成了村子里第一个在城里购买商品房的人。再后来，一条新修的铁路从这里贯穿南北，这里的人上车后，可以北达北京，南抵九龙。小小的偏僻村庄一下子就更加开放了。就在乡亲们开始集资办厂的时候，那个年轻人却又在他的地头砌筑了一道三米高百米长的墙。这道墙面朝铁路，背倚翠柳，两旁是一望无际的万亩梨园。每当坐火车经过这里的旅客在观光欣赏雪白的梨花时，就会看到那面雪白的墙上，有四个非常醒目的大字：可口可乐。据说这是五百里山川中所看到的唯一的一个商品广告。那道墙的主人，仅凭这道墙，每年又增加了4万元的额外收入。
20世纪80年代末，日本某著名公司的老板来华考察。当他坐火车经过那个小村庄的时候，听到以上这个故事，马上被年轻人惊人的商业智慧所震惊，当即决定下车去寻找此人。当日本人费尽周折找到年轻人的时候，他却在自己开的服装店门口与对面的店主吵架。原来，他店里的西装标价800元一套，对门就把同样的西装标价750元一套；他标价750元一套，对门就标价700元一套。一个月的价格战打下来，他仅卖出了8套西装，而对门却是生意兴隆，顾客盈门，竟一下子批发出去800套西装。
日本人一看这情形，不禁连连摇头叹气，顿感大失所望。但当他经过多方打听，明察暗访之后，终于弄清了背后的真相，不由得惊喜万分，当即决定以百万年薪聘请这个年轻人出任自己公司的销售要职。原来，对面那家店也是这个年轻人开的。
从这个故事中可以看出，这位年轻人之所以走在乡村致富的前头，凭的是自己超凡的智慧。用智慧赚钱，不仅我们中国人如此，外国人也如此。再看另一个故事：
在奥斯维辛集中营，一个犹太人对他的儿子说：“现在我们唯一的财富就是我们的智慧。当别人说一加一等于二的时候，你应该想到大于二。”
纳粹在奥斯维辛毒死数百万人，这父子二人却活了下来，真不知是出于侥幸，还是因为他们“一加一大于二”的信念。
1946年，他们来到美国，在休斯敦做铜器生意。一天，父亲问儿子，一磅铜的价格是多少？儿子答是35美分。
父亲说：“对，整个得克萨斯州都知道每磅铜的价格是35美分，但作为犹太人的儿子，你应该说3.5美元。你试着把一磅铜做成门的把手看一看。”
20年后，那位父亲死了，儿子独自经营铜器店，他做过铜鼓、瑞士钟表上的簧片、奥运会的奖牌。他曾把一磅铜卖到3500美元，不过，这时他已是麦考尔公司的董事长。
然而，真正使他扬名的，并不是他的铜器，而是纽约州的一堆垃圾。
1974年，美国政府为清理给自由女神翻新时扔下的废料，向社会广泛招标。由于美国政府出价太低，有好几个月没人应标。正在法国旅行的他听说了这件事，立即乘飞机赶往纽约，看过自由女神下堆积如山的铜块和螺丝，他喜出望外，未提任何条件，当即就揽了下来。许多人为他的这一愚蠢举动暗自发笑，因为在纽约州，对垃圾的处理有严格的规定，弄不好就要受到环保组织的起诉。
就在一些人要看这个犹太人的笑话时，他开始组织工人对废料进行分类。他让人把废铜熔化，铸成小自由女神像；把水泥块和木头加工成底座；甚至把从自由女神身上扫下的灰尘都包装起来，出售给花店。不到3个月的时间，他让这堆废料变成了350万美元的现金，使每磅铜的价格整整翻了1万倍。
由此可见，在商业化社会里，赚钱靠的就是智慧，一加一不一定就只等于二的。当你抱怨生意难做时，也许有人正因点钞票而累得气喘吁吁，这里面的差别可能就在于，你认为一加一永远等于二，他认为一加一应该大于二。
其实我们身边存在很多“一加一大于二”的事情，只要我们善于运用自己的智慧，就能巧妙地赚到钱，最终实现双赢。
金点子就是摇钱树
穷人与富人是相对的，没有永远的穷人，也没有永远的富人。贫穷并不是某些人的专利，谁都可以通过自己的努力，改变贫穷的命运，成为财富的拥有者。在当今社会，有的人常常只是因为一个好的点子，就给自己带来了巨大的财富。这就是俗话说的：只要点子妙，垃圾都能变成宝。同时，这告诉我们，在生活中，只要积极开动脑筋，多想点子，就能发现很多赚钱的门道。
有这样一件“怪”事：由于现代生活的快节奏，使人们每日的平均睡眠时间正在逐步缩短，为了能够充分休息，让人睡好，一种“快睡商店”便应运而生了。这家店的宗旨是能够使人放松情绪，安然入睡，次日清晨又能准时醒来，除了重视被、褥、枕、铺盖之外，还有特殊设计的音乐、香气以及运动器材等。有些室内设计公司除快睡商品外，还承揽改装卧室的业务，从照明、音响到摆设，将一间卧室改装成了气氛十足的快睡房间。可想而知，这家商店的生意有多红火。
无独有偶。日本人喜欢过夜生活，所以睡得十分晚。这些人往往次日清晨不能按时起床，以至于影响准时上班，有的人因此被老板炒掉了。山田一雄为此设计了一套独特的解决方法——电话叫人系统，成立了“金鸡晨唱公司”。每日一早，沉睡的客户们便接受“公鸡”的鸣唱，那是一种十分刺耳的呜叫声，使得他们只好按时起床。这个聪明的点子使得这家“金鸡晨唱公司”的客户不断增多，而公司的全部资产只是几部电话与几张唱片，每周服务5~6天，每月收取服务费，效益十分理想。
还有这样一个例子：有一次，美国哈佛大学与耶鲁大学举行橄榄球比赛。哈佛大学经济学硕士约翰逊一动脑筋，到商店购回一批棉制的布帽，批发价每顶只需要1美元。帽子购回后，他特意将哈佛的标志“H”印在帽子上，然后在赛场上销售．每顶2.5美元，很快便抢购一空了。这次意外收获，使得约翰逊看到了利用“群众心理”的业务发展前途很大。于是，他从祖母那里借得1500美元，组建了一个“群众帽子公司”，专门经营带有捧场性质而又很实用的帽子。大凡有赛事，该公司就事先印制好带有竞赛双方各自标志的帽子，大量销售。所以，这家公司业务发展迅速，每年的收入能够达到1500万美元，这是当年约翰逊投资额的1万倍。
点子是什么呢？就是主意、办法，是看不见、摸不着的东西，是一种潜藏在人们思维中的智慧。它不需要资金、厂房和设备，只需要你多动脑筋，想出与众不同的解决问题的办法。
波尔格德是某石油企业家的儿子，1914年9月，他刚从英国回到美国之时，便决心从事石油开采。1915年10月，美国俄克拉荷马州有一个石油矿井招标，参加投标的企业家很多。有不少人财大气粗，实力雄厚，竞争很激烈。波尔格德刚成立的公司资金不足，并非那些企业家的对手，这该如何是好呢？经过长时间的苦苦思考，波尔格德找到了一个高招——空城计。
投标那一日，波尔格德租借了一身很华贵的服装，邀请了一位他熟悉的银行家，同他一起前往投标会场。来到会场后，波尔格德显得很有气度，加之身旁有著名的银行家陪伴，使得在场的企业家的目光都聚集在他身上了。
那些意欲在投标中决胜负的投标者心中十分不安。想到波尔格德是石油富商的儿子，现在又有大银行家作“参谋”，感到自己不是波尔格德的对手。这样一来，投标会场便发生了戏剧性的变化，企业家们竟不约而同地离开了，留下来的也不敢竞价。结果，波尔格德以500美元的低价便轻松中标了，他这个方法竟然成功了。4个月后，即1916年2月，波尔格德中标的那个油矿打出了优质石油。他立刻以4万美元的价格将油矿销售，很快便获得了3万多美元的纯利润。
波尔格德不断地去投资开采石油，不断地成立新的石油公司。到了1917年6月，23岁的波尔格德已成为拥有40家石油公司的巨富。
人们经常说“时间就是金钱”，其实“金点子”也是金钱。点子是人们解决问题时想出来的办法，金点子就是最好的创意，是获得事业成功的有利保证，是生活中永远不倒的摇钱树。
在这个充满机会的世界里，想出“点子”是不论其受教育程度、年龄大小、性别差异的。所以，不管是男女老少，不管文化水平高低，只要肯动脑筋，你就有可能想出好主意，从而发家致富。
