工薪族家庭，一般就是“421”的模式，即四个老人，两个家长，一个孩子。孩子是家族的未来，孩子的生活、教育，自然成为大家关注的焦点。
过去那种“望子成龙，望女成凤”的观点，其实在现在社会仍然存在，我们下面就从理财的角度来看看，孩子到底应该如何教育。
课前测试：你对孩子教育问题的盲点在哪？
你对孩子的哪类照片最感兴趣？
A.孩子的毕业照
B.孩子游戏的照片
C.孩子演出时的照片
D.孩子认真学习的照片
选项分析
A.望子成龙，却又不知该如何教育孩子。主要表现在班不少报，钱不少花，但不是孩子没兴趣，就是学习效果不好，而家长久而久之也就对孩子失去信心，孩子也慢慢因在家长的眼中不被赏识而信心受到打击。
B.错失教育关键期，造成终身遗憾。不知道孩子的成长关键期概念，更谈不上如何去发展，因此孩子的优势（天赋）没有得到及时开发。
C.耽误孩子学习的最佳时间。常常会报各种不合适孩子发展的班而浪费大量时间，童年是最好的学习时间段之一，利用好了将为未来发展奠定坚实基础。
D.早期开发孩子的智力是正确的，但家长却把早期教育万能化了，培养心切，急功近利而不尊重教育规律，成才心切而不尊重成长规律对孩子将带来巨大损失，突出表现为孩子早期显现成熟，但到中学后劲不足，表现平平。
教育投资，早做准备
孩子是工薪族的未来，相信多数工薪族愿享受与孩子在一起的天伦之乐。但是，在什么都涨的环境下，孩子出生后的费用、教育金等，都需要提前做好准备。孩子的教育金，是多么庞大的数字呢？
根据调查，一个小孩在1到2岁期间，每年需要花费2万元左右，在幼儿园阶段，即3到6岁，每年需要花费23000元左右，小学阶段较少，大概每年需要18000元左右，而中学阶段就高一些，每年需要24000元，而上大学之后，基本上每年需要18000元，如此算下来，孩子大学毕业需要花费456000元。如果还打算送孩子出国留学，就更贵了。
细算下来，孩子的投资可真不小呢，如果没有提前计划好，则到了孩子接受教育的时候，可就来不及了。对于教育费用的理财，具有其特殊性。教育费用是一项需要长期规划的投资，风险不能太高，还要有一个比较好的增值速度，能够跟上学费上涨的步伐，另外，投资还需要能够灵活变现，比如投资终止期最好在每年的2月和9月之前。
对于孩子的教育金投资，应根据孩子的不同年龄段选择不同的投资，一般的教育周期为15年，在周期的起步阶段，父母的年龄、收入和支出等情况决定了还属于风险承受能力较强的阶段，可以充分利用时间优势，长期投资，较高风险和高收益的积极投资产品可以占较高的比例，而到了教育周期的中后期，则需要相应调整理财规划中的积极类产品与保守类产品的比例，让其与所处的阶段相适应，以获取稳定的收益为主。
要避开教育的误区
多数工薪阶层人士，都为教育、医疗和住房所困扰，特别是对待孩子的教育问题，家长将自己的开支缩了又缩，在孩子的教育投入上，却是一点都不手软。教育投资形成越来越热的形势，许多教育误区也因此而产生。
首先，许多家长“望子成龙”。当下许多家庭都是独生子女，四个老人加一对父母共同教育一个孩子，难免会期望过高。除了接受正常的幼儿园、小学、中学、大学的教育外，还要参加各种课外培训班，孩子累不说，家长接送也累。其实，孩子的教育中，家长只起到引导的作用，并非事事都由家长说了算，学得多并非就都有用，圣人孔子不说了吗，教育要“因材施教”。
另外，有些家长觉得让自己的孩子上重点，上名牌就是给孩子最好的教育，因此，愿意出高昂的择校费换来入学的资格。现在的许多学校，不仅高中分重点和非重点，连小学和初中也有重点与普通之分。其实，在义务教育阶段，择校是没必要的，义务教育是由国家出资的，而且国家也在不断提高义务教育的水平，因此，该阶段可以将钱省下来，留作高层次教育时使用。高中和大学不属于国家义务教育，重点学校的师资力量和硬件设备都要好于普通学校，此时，考虑为孩子选择一个好的学校对其之后的学习更有帮助。
因此在对待孩子的教育问题上，父母需要全面考虑，不要盲目选择，或者是将孩子的教育当做自己攀比的对象，投资教育不可大脑发热，真正让孩子学到有用的知识才是最重要的。
孩子的理财观，同样重要
如今，人们谈论更多地不再是智商、情商，而是财商了，如果说智商是先天的，那么财商就更多的是后天培养的。
财商是人在经济社会中的生存能力，用财商来判断一个人对于财富的敏锐性，越来越被人们认为是实现成功人生的关键。孩子在学校接受的教育更多地是智力的培养，而财富能力的培养，就更多地依赖于家长了，如何培养孩子的财商，怎样让孩子既学会合理使用和节省钱，又不会成为一个“小财迷”，成为家长的一大难题。
其实，培养孩子的财商，是从日常生活中的一点一滴做起的。家长可以定期给孩子零花钱用，并约定好下次给钱的时间，让孩子能够在一段时间内合理分配对钱的使用，培养孩子合理支配钱的能力。家长还可以培养孩子学会记账的习惯，让孩子将所有的开支都记录下来，家长定期帮助孩子分析哪些支出是必要的，哪些是可以省的，让孩子对自己的消费有个科学的认识。另外，父母可以适当培养孩子储蓄的观念，在孩子拿到零花钱时，可以指导孩子开设一个账户，将钱存起来，让孩子自由支配钱的用途，并定期对孩子的账户进行检查，也可以在孩子储蓄达到某一目标时，对孩子进行奖励，让孩子储蓄更有动力。
孩子对于金钱的打理能力，关系到以后的财富管理能力，从小培养孩子科学的财富观和规划使用金钱的能力，对未来孩子的理财能力大有帮助。但家长也要清楚，财商并不单一指金钱观，也包括人格教育和品德教育等综合素质，在孩子财商的培养过程中，要让孩子更富有同情心和善良的品质，学会用自己的钱财帮助其他需要帮助的人，要不失偏颇地进行教育。
教孩子理好压岁钱
过年孩子拿压岁钱，是我国的传统，而现在人们生活水平提高了，给孩子的压岁钱也越来越多。于是，一个年过完，孩子手上的压岁钱，可不是一个小数目。有的父母觉得压岁钱不过是自己左兜放右兜换来的，因此直接收来自己支配。其实，压岁钱正是培养孩子理财意识的好途径。
对于这笔“不菲”的压岁钱，家长可以带领孩子到银行开立一个孩子自己的账户，给予孩子一定的理财自由，培养其理财的兴趣和习惯。家长还可以同时开立一个主卡来遥控副卡，通过主卡对孩子的日常花费有所了解。
家长也可以帮助孩子利用压岁钱来做基金定投，由于孩子的风险承受能力很弱，因此，要选择一些比较稳健的方式，以基金定投的方式来筹备孩子的教育资金，也是一个不错的选择。
如果孩子的压岁钱不多，家长也可以选择在家建立账本，压岁钱放在某个固定的地方，孩子需要用的时候，可以记账，让孩子将每笔费用的支出额度和用途都记录下来。家长根据这份账本，看孩子的消费倾向，而孩子在这个过程中，也可以培养良好的理财习惯。
家长要指导孩子学会合理消费，根据压岁钱的多少，与孩子商量制订使用计划。可以按照不同的比例来购买学习用品、零食或玩具。家长可以帮助孩子建立一个压岁钱的使用规划，比如到什么时候购买什么东西更划算一些，是否有了心动的玩具或是想吃的零食就立马买来，让孩子的消费观念更为成熟一些。同时可以鼓励孩子为公益事业捐款，培养其奉献精神。
压岁钱不是任由孩子做主，但也不能全权交由家长负责，家长要对孩子进行科学的指导，帮助其理好压岁钱，走好理财的第一步。
送小孩留学？比一比更划算
在今天，出国留学已经不是什么重要新闻了，许多人觉得国外的教育方式更为先进，教育方法更好，于是，想将孩子送出国读书。但出国并不是一件简单的事，是需要资金实力做后盾的。对于一般的工薪家庭来说，孩子培养到大学毕业已经需要花费40多万元，如果再送出国，那恐怕需要好好考虑了。
国外的一些教育理念和方法比较开放，对于孩子动手能力的培养有一定的好处，但我国的基础教育也是国家的重点建设项目，如果想做好孩子以后的教育基础，完全可以在国内接受初级阶段的教育。而且孩子比较小的时候送出国，还需要有家长的陪护，若家长一起陪读，则付出的代价更大，估计一般的工薪阶层是没有这个能力的。而如果让孩子自己照顾自己，则在一个陌生的环境下，孩子不仅可能照顾不好自己，还可能经受不住一些错误的诱惑，加之又没有家长从旁教育指导，孩子更可能误入歧途。若是这样，不仅出国的教育费用白花了，孩子也可能没有学到有用的东西，所以，此时送孩子出国，是不划算的。
在上大学时或大学毕业后，孩子对于社会和自身都有了一个清楚的认识，能够分辨好坏，加之国内和国外的文化背景和一些教育理念的不同，教育也就各有利弊，此时，若有能力送孩子出国学习，接受国外一些大学的教育理念，让孩子能够学到不同文化背景和不同教育理念下的精华部分，则对于孩子今后的人生观和发展，都会起到更为有利的作用。因此，在孩子接受高等教育阶段送孩子出国，相对而言更为划算些。
当然，孩子到底需不需要出国留学，要根据家长的实际能力和孩子的教育情况来综合考虑，如果家长有送孩子出国读书的资金实力，并且孩子聪明好学，愿意虚心接受教育，那么送孩子出国留学就是锦上添花的好事。当然，正如前面所说，这个教育投入是需要提前做好规划的。
课后知识问答
子女的教育金储备，选择何种理财方式较好呢？
为子女积累教育金，需要选择稳健的理财方式，最好选择收益高一些的。因此，基金定投的方式为孩子积累教育金，是一个比较好的方法。
基金定投作为一种较为稳定且收益高于储蓄的投资方式，可以将其作为子女的教育金投资。基金的收益率10%计算，父母每月定投500元，10年就可以为孩子准备好10.3276万元的大学教育费用。基金定投的方式储备教育金不会给家庭带来过大的压力，还能为未来的大额资金需求提早进行定期的小额投资，是一种比较轻松的投资方式。
给孩子报多个培训班，培养孩子多方面的才能到底有没必要？
其实，任何孩子都不是全才，而且孩子的兴趣不是看报的培训班的多少，不是培训班多，孩子就兴趣广泛。每个孩子都有自身的兴趣和特长，如果引导得好，就可能表现出某一方面的优秀天赋。
如果不顾孩子是否有这方面的兴趣爱好就一味图多，给孩子设立这样那样的目标，不仅发挥不出孩子的特长，更可能会令他讨厌学习，形成逆反的心理。家长白白浪费资金不说，孩子还没有学到有用的东西。
因此，培训班，不要图多，而要选精，要根据孩子的特长和优势来选择。可以带孩子参加一些培训班的试听课程，看看孩子是否有兴趣，对于孩子没兴趣的课程，就不要浪费时间和精力了。
