期货怎么投资？基金怎么买？为什么有人买股票赚得盆满钵满，而有人反而亏钱？保险产品到底怎么选？磨刀不误砍柴工，熟悉工具再投资，才能理智地面对眼花缭乱的理财产品，选对投资方向。
别打无准备的仗，熟悉工具再投资
“你不理财，财不理你”。从写字楼里的精英，到胡同里的大爷大妈，几乎都会说这句话。随着中国经济快速发展，理财观念正在深入人心，与此同时，理财产品市场也有了长足发展。但是，很多人还不懂理财产品，不熟悉投资工具。由于不了解，市场中浮现很多对理财产品和投资工具的抱怨声音，甚至因此引发不少纠纷。
不清楚自己在买什么是投资者最大的误区。比如，曾经备受争议的银保产品，有的客户买了分红型保险，却浑然不知自己买的是保险，还当银行理财产品买，甚至当成是定期存款。
刘先生曾经在交通银行、民生银行、东亚银行历任高级理财顾问，对投资者有直观的认识。他说：“据我们了解，有80%～90%的客户对理财产品不了解，他们通常是这次买了一款产品赚钱了，下回还接着买；赔钱了，以后再也不碰这种产品了。客户根本不清楚产品为什么挣钱、为什么赔钱。”
董永是一家食品公司的人力资源部总监，有私家车和住房，在同龄人中，从职业、收入等方面来说，算是富人了。但在理财投资方面，他从来都是只买人民币理财产品，而且主要是信托型和票据型，打新股的都买得很少，从来不涉足基金、股票等投资品。而且理财产品一般都只买3个月或6个月的，每次到期后，都接着再买当前正在卖的一期产品。如果断档，就先存在银行账户上，等有了新一期产品后银行客户经理再通知他买。
有一年，股市和基金行情很好，客户经理觉得董永这样投资有点儿“亏”。因为当时基金火暴，三两天的收益就可能达到这种产品几个月甚至一年的收益，所以也想给他做个规划，引导他投资点基金一类的高风险产品。但他表示，自己对股市和基金不了解，还是银行理财产品安全，也不用操心。
其实，董永从年龄、收入、职业、风险承受能力等方面来说，都可以将一部分资金甚至一大部分资金投资于较高风险的理财产品中，然而他却只投资低风险产品。因为他觉得自己不能打无准备的仗，如果盲目将钱投到自己不熟悉的理财产品中，风险会很大。尽管他没有赚大钱，但他的收益一直很稳定。
相比较而言，有的投资者却做不到这一点。他们眼中只看到了基金、股票的高收益，却对这些投资工具的收益和风险一点也不了解，就盲目投入，最终深陷其中而不能自拔。投资者应正确认识理财产品和投资工具，这样才能让自己的钱“生钱”。一般来说，我们在；了解理财产品和投资工具时，应该注意几下几点问题。
1.了解理财产品的细则
虽然理财产品基本大同小异，但面对激烈的市场竞争，各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念，就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况，投资者能在一定时限内终止交易，这样就能更自由地安排投资渠道，增加投资收益。因此，了解理财产品的细则，是投资者必做的一门功课。
2.弄清相关权利
了解相关的权利，有助于投资者更好地选择投资工具。比如，投资者应当弄清楚“提前赎回权”和“提前终止权”。
“提前赎回权”是指客户拥有的权利。当理财产品的收益提前达到预期时，保守型客户想着能锁定收益或急需用钱，会使用这种权利临时套利。“提前终止权”则不一定单指客户所拥有的权利。
有关专家指出，投资者一定要看清理财产品说明书上“提前终止权”是给予谁的：是银行还是个人投资者，或者双方都有。若由银行掌握终止权，则产品的收益相对会高一些，但投资者就丧失了主动权；若终止权在投资者这里，虽然投资者可以行使提前终止权利，但产品的收益率就会相对低些。此外，有些银行对提前终止投资的行为设有一定的“惩处”性条款，如收取提前赎回费、一些保本理财产品不对资金进行保本等。
3.注意理财产品的流动性
由于存在利率上调的可能，而理财产品一般无法提前支取。因此，投资者应尽量选择一年期和一年以内的产品。这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险。同时，要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金的燃眉之急。
4.了解“投资决策流程”
中国社会科学院金融研究所结构金融研究室研究员袁增霆表示，投资者购买理财产品前需要先了解“投资决策流程”。他说，首先要对产品进行一定程度的调查和分析。对普通投资者而言，他们获取银行信息的渠道无疑非常有限。因此，如果对产品的收益十分看重，显然要求助于专家的指导。这主要在三个方面的求解。一是带有私募性质的银行理财业绩；二是市场同类型产品的比较；三是对市场相关产品的比较。通过专家在此三个方面的指导，投资者会完全理解理财产品的内容细节，然后再为最终决策做决断。
股票，投资市场的宠儿
股票是股份公司（包括有限公司和无限公司）在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。
同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。
股票的价值主要体现在每股权益比率和对公司成长的预期上。如果每股权益比率越高，那么相应的股票价值越高；反之越低。如果公司发展非常好，规模不断扩大，效益不断提高，能够不断分红，那么，股票价值就越高；反之越低。股票的价格可分为：面值、净值、清算价格、发行价及市价等五种。
1.面值
股票的面值，是股份公司在所发行的股票票面上标明的票面金额，它以元/股为单位，其作用是用来表明每一张股票所包含的资本数额。在我国上海和深圳证券交易所流通的股票的面值均为壹元，即每股一元。
股票面值的作用之一是表明股票的认购者在股份公司的投资中所占的比例，作为确定股东权利的依据。如某上市公司的总股本为100万元，则持有一股股票就表示在该公司占有的股份为1/1000000。第二个作用就是在首次发行股票时，将股票的面值作为发行定价的一个依据。一般来说，股票的发行价格都会高于其面值。当股票进入流通市场后，股票的面值就与股票的价格没有什么关系了。股民爱将股价炒到多高，它就有多高。
2.净值
股票的净值又称为“账面价值”，也称为“每股净资产”，是用会计统计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净值。其计算方法是用公司的净资产（包括注册资金、各种公积金、累积盈余等，不包括债务）除以总股本，得到的就是每股的净值。股份公司的账面价值越高，则股东实际拥有的资产就越多。由于账面价值是财务统计、计算的结果，数据较精确而且可信度很高。所以，它是股票投资者评估和分析上市公司实力的重要依据之一。股民应注意上市公司的这一数据。
3.清算价格
股票的清算价格是指一旦股份公司破产或倒闭后进行清算时，每股股票所代表的实际价值。从理论上讲，股票的每股清算价格应与股票的账面价值相一致，但企业在破产清算时，其财产价值是以实际的销售价格来计算的。而在进行财产处置时，其售价一般都会低于实际价值。所以，股票的清算价格就会与股票的净值不相一致。股票的清算价格只是在股份公司因破产或其他原因丧失法人资格而进行清算时才被作为确定股票价格的依据，在股票的发行和流通过程中没有意义。
4.发行价
当股票上市发行时，上市公司从公司自身利益以及确保股票上市成功等角度出发，对上市的股票不按面值发行，而制订一个较为合理的价格来发行，这个价格就称为“股票的发行价”。
5.市价
股票的市价是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价，通常所指的股票价格就是指市价。股票的市价直接反映着股票市场的行情，是股民购买股票的依据。由于受众多因素的影响，股票的市价处于经常性的变化之中。股票价格是股票市场价值的集中体现，因此这一价格又称为“股票行市”。
股票是投资市场的宠儿，它是机遇与风险并存的，既能让一个人一夜暴富，也能瞬间让他身无分文。股票虽然是机会最多的投资手段，也是最难捕捉、风险最大的理财手段。股市常常瞬息万变，它的高利润让无数的股民为之奋战。股票的涨落最为惊心动魄，每一次中小型的升浪都提供了良好的投资机会，每一次大型的升浪，给战略投资者提供了巨大的获利时机。
从2007年年初的中国股票市场超级大牛市的启动，到10月16日沪市6124点的疯狂，再到2008年9月18日沪市1802点的崩溃，欣喜、疯狂、不甘、忍受、痛苦、麻木、无助……考验着很多股民的神经和意志。
其实，股票的上涨有一定的时间周期，有些股票之所以不上涨，是因为上涨时间未到。所以，投资者要明白“以时间换空间”的炒股原则，买入一只质地不错的低价股后，一定要有耐心、有信心持股。
同时，股票是一个风险教育场所。股市不是一般人能闯荡的。股市震荡惨烈、跌涨反复，巨大的风险和利润共存，炒股者需要具备良好的心理素质、敏锐的前瞻智慧，成功选择到与指数同步上升甚至超过指数的个股，才能在这高风险与高利润同在的股市中获利。
股市的大门都有这两句话：“股市有风险，投资需谨慎。”要想在股市中存活下来，最好小有收获即迅捷收手，稍有风险便高挂免战牌。选股时要异常谨慎，操作时决不冒进，才能在稳中求得小胜；积少成多，也能收益不少。
另外，在股市中，“消息”也无处不在，让人真假难辨。政策引导、坐庄内幕、拉升快报、重组秘闻……官方版本层出不穷，民间传说各执一词。每天众多消息纷至沓来，让众多股民无异于雾里看花。面对这么多消息，有的人把简单的事情复杂化了，有的人把复杂的事情简单化了。判断失误，自然谈不上有成就。
面对众多消息，应该时刻保持一种平和的心态，只有心态平和，头脑才会冷静，判断才会正确，才有可能大大提高获利机会。
持只好股票，在家数钞票
股票是一种很好的理财投资工具，但是，它对投资者的专业知识和投资纪律要求比较高。如果一个人对股票知识完全不懂活略知一二便盲目跟风进场，那是很危险的，等待他的或许就是“交学费买教训”，金钱越理越少。那么，如何才能持有好股票呢？
1.选对购买时机
要想持有一只好股票，选时是很重要的。要想买入股票，你就要在下跌末期即将转势时或明显转势后才能买进股票，只有这样，赚钱的概率才大于亏钱。只要这种趋势转了，不论买进什么股票都能赚钱，只是赚多赚少的问题。所以，股民们有“选股不如选时”一说。
买入时机会受投资时期长短、资金多少等因素影响，但也有规律可循。
⑴当有坏消息如利空消息等传来的时候，投资者的心理对股价下跌的影响比消息本身还大时，是买进的好时机。
⑵股市下跌一段时间后，长期处于低潮阶段，但已无太大下跌形势，而成交量突然增加时，表示有大户进场吃货，是逢低买进的最佳时段。
⑶股市处于盘整阶段，不少股票均有明显的高档压力点及低档支撑点可寻求，在股价不能突破支撑线时购进，在压力线价位卖出，可赚短线之利。
⑷股价在底部盘整一段时间，连续两天出现大长红或3天小红或十字线或下影线时代表止跌回升。
⑸资本密集型企业，采用了先进生产技术，生产率大大提高，从而利润大大提高的时候，是购买该上市股票的有效时机。
⑹企业投入大量资金用于扩大规模时，企业利润下降，同时项目建设中不可避免地会有问题发生，从而导致很多投资者对该股票兴趣减弱，股价下跌，这是购进这——股票的良好时机。
⑺股价由高档大幅下跌一般分三波段下跌，止跌回升时便是买进时机。
2.选择热门股
热门股一般指在一定时期内表现活跃、被广大股民瞩目、交易额很大的股票。由于这类股票交易活跃，所以买卖方便，尤其在做短线的时候获利机会很大，抛售也容易。
3.选择业绩好、股息高的股票
这类股票稳定，不管股市暴涨或暴跌，都不容易受影响，对做中长线者十分适合。
4.选对上市公司
股票像人类社会一样，经常有“集体活动”。每一轮行情几乎都由一两个特定的板块所带动。比如，上一次大盘上升时由网络和计算机领域的股票发动的，而下一次大盘上升则可能是由通讯股带动。根据计算机分析，指数上升的37%是由其所属的小行业所带动，12%是由其所属的大行业所带动。也就是说，股票价格受到上市公司所属行业及其板块的影响。
