1.投资债券型基金的一般策略
一份与债券型基金和偏债型基金有关的报告统计数据显示，在11只债券型基金当中，机构投资者的持有比例是41.57%，个人投资者的持有比例是58.43%；在7只偏债型基金当中，机构投资者的持有比例是25.78%，个人投资者的持有比例是74.22%。机构投资者在这两类基金上的持有比例明显偏少。
债券型基金投资者，属于理性投资成分较多的投资者类型，一般较为重视投资的安全性。新基民在投资债券型基金时是否也可能从中得到一定的启发呢？尤其是在未来利率市场存在升息预期的背景之下，对于这类基金，建议在可以控制风险的前提下适量参与。
即使在债券型基金中，每只基金都在其产品说明书中对它的投资进行了约定，不同的基金产品之间有一定的区别。有的基金比较积极，可能给投资者带来较高的收益，但同时也会有较大的风险；另一些基金比较稳健，投资这类基金的风险较小，但收益可能也会低一些。因此，投资者应当根据自己的实际情况决定投资何种基金。
新基民如果不愿承担太大的风险，就可以考虑投资低风险的、保本升值的债券型基金。在选择投资债券型基金时，要注意考虑采取以下几种策略进行操作。
（1）充分考虑投资期限
要考虑到手中的资金能否进行长期投资，如果不能长期投资，就要选择变现能力强的货币市场基金，尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。比如保本基金规定的持有期一般是三年，如果提前赎回就难以实现保本的愿望了。
（2）反复比较，控制成本
目前推出的各只债券型基金的收费情况不尽相同，有的高有的低，一个精明的投资者会在同类型的基金之间进行比较，从中选择最适合自己的产品进行投资，从而控制投资的成本。
（3）独立思考，作出分析评价
由于我国目前尚未建立起较为成熟的基金流动评价体系，也没有客观独立的基金绩效评价机构提供基金绩效评价结论，投资者只能靠媒体提供的资料，自己作出分析评价。
2.长线投资，稳健受益的投资策略
2007年年初，一年期定期存款利率仅为2.79%，银行存款的实际利率并不高，存在银行里的钱无形之中出现了“贬值”，“负利率”时代意味着钱越存越亏，可以看到，越来越多的钱正在寻找新的投资方向。
基金因此正逐渐成为百姓理财的新宠。2004年，基金的整个规模超过3500亿元，比2003年年底增加了近1500亿元，这其中有绝大部分被个人投资者买走，值得关注的是，尽管目前证券市场出现一定波动，但老百姓购买基金尤其是债券型基金的热情依然有增无减。在越来越多的储户转投基金的同时，老百姓买基金也越来越认品牌了。业绩好形象佳的基金公司发行的品种普遍得到投资者的欢迎。
一位退休老人刚刚购买了10万元的债券型基金。当被问及为什么一次买那么多基金时，他表示，“现在股市虽然是大牛市，风险仍然难估，我缺少专业知识和经验，所以选择基金为安全第一，不用操心。特别是新发的债券型基金，是非常保险的，很适合我们老人购买。”
与这位投资者抱着同样心理的人还不在少数，有些人以前买国债现在转投基金，而一些小额储户也把几万元的定期存单换成了基金。
尽管现在投资者对购买基金热情很高，但买基金不同于买股票，只有树立良好的投资心态，才是购买基金的关键。
许多投资者买基金往往抱着急功近利的心态，恨不得这个月买基金，过两个月就兑现10%的收益，这样的投资者完全就是用炒股票的心态来买基金，其实并不可取。债券型基金投资者应该首先树立正确的投资心态，“长线投资，稳健获益”才是正确选择。
从中长期来看，最近几年内债券型基金平均年回报率逐年上升，无疑成为理想的个人投资理财工具。如果投资者投入的是短期资金，或者因为净值下跌形成心理恐慌，在基金净值下跌时匆匆赎回，就会让短暂的浮亏变成永远的亏损。这就是个人理财观念不成熟造成的无谓损失。
另外一个重要的投资策略是，投资者还要全面分析自己的现金流状况，并按期限进行合理配置。如果是短期资金，应选取流动性强而短期波动性较小的投资工具；对于中长期资金，则应主要购买基金等中长期产品，不在乎短期波动，坚定信心，以获得满意的中长期回报。
3.债券型基金巧妙搭配的操作技巧
自2006年以来，基金投资，特别是债券型基金投资给投资者带来了满意的回报。基民纷纷追加投资，尤其是对债券型基金的投资。许多从未买过基金的人，也纷纷加入到“基民”行列。债券型基金的销售十分火暴，新发行的包括债券型基金在内的各类基金得到新基民的热烈追捧。这是我国基金行业发展八年来前所未有的盛况。
虽然债券型基金的回报率较其他种类基金略显保守，但其安全性却是最高的。新基民在投资中，只要把债券型基金与其他基金巧妙搭配就可在降低风险的同时获得满意回报。针对不同的投资者，有这样的几种搭配组合可供投资时参考。
（1）单身贵族型
如果投资者属于追求高风险、高收益类型，特别是那些没有家庭负担、没有经济压力，为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族，可以选择“单身型”基金组合方案，以积极投资为主，增加股票型基金资金配置，配以债券型基金等其他类型基金。充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。
（2）收入稳定型
如果投资者属于追求较高风险水平，获取较高收益的客户群，尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的白领人士，可以选择白领精英型组合，以股票型基金和配置型基金为主，债券型基金为辅，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。
（3）初建家庭型
如果投资者是追求中等风险水平，获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年轻家庭，可以选择初建家庭型组合，以配置型基金为主，兼有股票型基金和债券型基金，有利于基金资产稳定增值，以备增添人口支出和资产增值需求。
（4）家庭成长型
如果投资者追求中等风险水平下能得到可靠投资回报，属于添孩子以后的3口之家，期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要，则可选择家庭稳定型组合，以配置型基金为主，债券型基金为辅，少量配置股票型基金，兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性。
（5）退休养老型
如果投资者追求较低风险水平的资产保值增值，尤其是中老年客户，既不愿意承担较高风险，又期望资产能够达到保值目的，同时要保证随时应急，那么可以选择退休养老型组合，资产配置以低风险的债券型基金为主，少量组合配置型基金，可以取得资产平缓增值。
4.老年人投资债券型基金的策略
2006年火暴的基金市场，让许多原先并不涉足基金投资的老年人也加入其中。然而，近期股市的波动，引来了众多投资者的不解与抱怨，特别是收入微薄却把家当都压在基金上的老年人。这一现象给我们敲响了警钟——老年人基金理财应“稳”字当先。
临近退休的老年人有更多的时间来享受自己的生活，但由于年龄的增长，老年人的精力远不如年轻的时候，需要以一个平和休闲的心态来安享晚年。那些高风险、高收益的投资产品显然不符合老年人的选择。其次，从某种程度上来说，老年人一般不再直接创造财富，最主要的生财之道便是理财。他们投资的金融产品，应该以稳健类为主。了解这两点特征后，我们可以为老年人如何优化基金组合提出以下几点建议。
（1）整理投资品种
老年人应当认识到，高收益其实意味着高风险，应当了解不同基金产品的特点。基金市场中品种众多，股票型基金、债券型基金、混合基金和货币市场基金的风险存在较大的差异。一股说来，股票基金的风险最高，混合基金次之，而债券型基金和货币市场基金风险最低。由于股票型基金中股票占据了投资组合的绝大部分，当股市调整时，基金跌得也厉害。老年人应当避免这种高风险的投资，而低风险的稳健投资品种——债券型基金等不失为一种好的选择。
（2）重新确立资产配置目标
不同的投资者，由于投资期限、财富多少和风险承受能力不同，资产配置目标也会千差万别。老年人可以把基金理财作为理财“菜篮子”中的一员，切忌押上毕生积蓄投资基金。因为相比起银行存款和购买国债，基金理财总是存在风险的。老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再酌情投资基金，一来具有获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康的生活方式。
（3）筛选品质不佳的基金
在一定要卖出原有基金来调整组合时，老年投资者首先要考虑的就是那些业绩表现不佳的品种。但要注意不能仅根据绝对收益率来衡量其表现，而要将之与同类风格的品种相比较，而且不能太注重短期表现，可以采用最近一年的回报率作为依据。从基金的评级角度来看，如果一只基金的级别下降幅度较大，老年投资者就要密切关注其相关信息，如基金公司都有哪些高风险、高收益的投资产品，显然它们不符合老年人的选择。
人员或研究团队是否发生变化、投资风格或投资策略是否变更较大等，老年投资者在选择卖出基金的时候应考虑这些“基本面”已发生巨变的基金。换而言之，要看看基金评级变化背后的原因，因为有的时候某只基金评级下降是同类基金表现变好所致。
（4）精选业绩优良的替代品
当老年投资者需要在同一类别里用更好的品种替换已有品种时，相关专业网站的基金搜索器可以为他们节省大量的时间，自动从数量繁多的基金中选出为数不多符合老年投资者需求的基金。老年投资者还可以利用一些专业网站的基金管理器将选出的基金加入原有的投资组合中，透视新组合的资产配置比例和投资风格等，以供参考。
总的说来，老年人进行基金理财一定要“稳”字当先，主要以选择债券型基金等低风险品种进行投资。
