用心过出好日子
过日子花钱，自然谁的钱谁做主。因此，你就不能不管好自己的“心理帐户”。
一个人经常怎样想，心中的世界就会怎样变，家庭生活的现实也会怎样变。
心路迷障：这钱怎么会这样花？
老储年过40，早已过了潇洒花钱的年龄，而且人如其名，是个储钱的能手，花钱从来都是精打细算，过日子从来都是紧缩开支。不是太太张罗，老储甚至不知道如今钱该怎样花了。
可是，今年春上的一个周末，老储难得和太太去逛街。逛到家电商场门外看到标语才知道这一天是“3.15”，商场正搞家电促销活动。过去，老储对此类活动漠不关心，这次却反响强烈，当即提议说给家里添置个大件——46的液晶电视机。难得老储这次主动提议，早有此意的太太自然积极响应。于是，当晚一家人便看上了46的液晶电视。
大家都喜欢年前添置点大件，为的是给年添点喜庆。为什么老储家的这个大件不在年前买，却在过年好久了才花去这笔钱，而且一反常态说买就买，似乎脑瓜一热就花去这笔不小的数目？你说是不是有点奇怪？
原来，老储家过年开销预算中本没有买液晶电视机这一项。年过去了一算账，呀，预算的开销中省下了一笔钱！于是，才有了老储的脑瓜一热。
可话说回来，就算是过年省下来的钱，就不是自己的钱吗？寻常百姓家，不用说老储，谁家花钱也不敢太随便。可这节余的钱怎样花起就好像不是花自己钱？老储自己这样感觉，全家人都这样的感觉。老人知道了更是奇怪：真是的，这省下的钱就不是自己的钱？从不乱花钱的人这回怎么这样随便？
心理透析：“心理账户”在作怪
细究起来，老储这次如此潇洒花钱，其中就有一个颇为奇妙的心理现象。
这个心理现象叫做“心理账户”。说起心理账户，不能不说到芝加哥大学的理查德·萨勒教授。就是这个人最先提出“心理账户”概念的。
萨勒讲过他自己的一个故事。有一次他去瑞士讲课，报酬不错。他很高兴，于是讲课之余就在瑞士作了一次旅行。整个旅行感觉非常愉快，而实际上瑞士是全世界物价最贵的国家。第二次在英国讲课，也有不错的报酬，他就又去瑞士旅行了一次。但这一次到哪里都觉得贵，弄得特别不舒服。为什么同是去瑞士旅行，花同样的钱，前后两次的感受完全不一样呢？原因就在于在他心里，第一次把在瑞士挣的钱跟花的钱放在了一个账户上；第二次把在别的地方赚的钱花在了瑞士的账户上。
萨勒经过多年研究发现，人们在金钱的管理上，除了现实账户外，人的头脑里还另有一个心理账户。人们会把在现实中客观等价的支出或收益，按照钱的来路不同，在心理上划分到不同的账户中。比如，我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的恩赐，放到“奖励”账户中；而把买彩票赢来的钱，放到“天上掉下的馅饼”账户中。对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉，比如买一些平日舍不得买的衣服，作为送给自己的新年礼物等。“天上掉下的馅饼”账户里的钱，就最不经用了，通常是来也匆匆，去也匆匆。
实验研究也正是了这一点。实验是这样的：假设在本周末将有一场激烈的篮球赛，票价为50元。将被试分为两组，一组被试被告知，在本周之前已花50元看了一场篮球赛，而另一组被试被告知，在本周之前收到了50元的停车罚款。实验结果表明：前一组被试回答不去看比赛的比后一组要多。人们在心理上把看篮球赛的钱和停车罚款的钱，看成是两个不同心理账户的钱，而这两个账户的钱是不一样的。因此，在本周之前看篮球赛账户中已经有所消费的被试，这次再去就觉得为看篮球赛消费多了，于是，再次看篮球赛的可能变小了。而停车罚款花的钱，不是看篮球赛帐户里的钱，于是，第二组被试去看篮球赛的可能就大了。
就是这样，我们除有一个现实账户外，都有一个心理账户，心理账户影响着我们的消费决策。心理账户不同于现实账户的根本区别在于，心理账户资金的非替代性。现实账户里，钱都是一样的，钱是可以替代的；在心理账户里，钱是不一样的，此钱非彼钱，往往不能相互替代。
由此，心理账户有了两个特征。第一，不同心理账户里的钱是不等价的。比如说，老王月工资涨了500元，小李工资没变，但老板意外给了500元的红包。于是，小李很高兴地拿着这钱请朋友上饭店吃了一顿，老王却觉得这500元也是辛辛苦苦挣来的，宁愿存起来而不肯随便花掉。这同样是500元钱，因为来源分别是工资和红包，所以被划分到了不同的心理账户，有了很不相同的心理价值。第二，心理账户里运算规则是感性的。在心理账户里得与失是相对的感觉，而不是理性的概念。比如，邻近的1斤哈密瓜卖10元，而一公里以外只卖5元，很多人会走远点去买便宜的。可是，如果是一套西服在近的商场卖1000元，在远的商场卖995元，很多人则不会跑一公里去省这同样的5元钱。这就是从感性出发的选择。
研究还发现，人们对心理账户的划分很细致。在人们的日常开支预算中，甚至连买衣服的钱和买鞋的钱，都被严格放在两个心理账户里，就好像买衣服的钱和买鞋的钱，是从两个不同的口袋里掏出来一样。而且，这样被划分到各个心理账户的钱，彼此之间往往不流动。比如，你每一年的娱乐消费心理预算1000元，服装消费心理预算2000元。如果服装消费超过了心理预算，你就可能不再买服装了。但是，这个账户的超支却不影响另一个帐户，于是，你还可能照常娱乐消费。
心理账户有三种情形：一是把不同时期的收入或不同方式的收入分在不同的账户中；二是对不同来源的收入有不同的消费倾向；三是用不同态度来对待不同数量的收入，正是由于这些情形，心理账户使人们产生“此钱非彼钱”的错觉，从而导致非理性的消费。比如，由于人们把辛苦赚来的钱和意外获得的钱放入不同的帐户内，花辛苦赚来的钱会很小心，可对意外获得的钱却会花起来随便得多。
现在你明白了吧？老储之所以花节余的钱有点潇洒，就是因为在心理账户上，此钱非彼钱。过年节余的钱，虽说不是“天上掉下的馅饼”账户里的钱，也是“意外收获”账户里的钱。于是，花起来就有了好像没花自己钱的感觉了。
生活中，我们绝大多数人花钱都会受到心理账户的影响。
心灵跨越：管好你的心理帐户
过日子花钱，自然谁的钱谁做主。因此，你就不能不管好自己的“心理账户”。
首先，可以发挥心理账户的积极作用。
王先生非常中意商场的一件羊毛衫，价格为1280元，他舍不得买，觉得太贵了。但他妻子买下羊毛衫并作为生日礼物送给他时，他却非常开心。王先生的钱和他妻子的钱都是家里的钱，但由于心理账户不同，自己买花的是“贵重开销”账户的钱，妻子买花的是“爱情礼物”账户里的钱，于是心理感受自然不同。日常家庭生活中，在无关紧要的事情上，有时候不妨少一些理性而根据心理账户凭感性来花钱。这样，多了一点随意，也就多了一份轻松。
其次，也要防止心理账户的消极影响。
在重大开销上就要当心了，不能让心理账户搅乱了你的开销。一方面该流动的流动。必要的时候提醒自己打破此钱非彼钱的局限，有意识地让不同心理账户的钱流动起来，以便做出统筹预算。一方面该分清的分清。比如，把工资存入“零存整取”账户作为固定储蓄，把“奖金”账户的钱用于日常开销，把“外快”账户的钱用来旅游休闲。再如，“月光族”则要分清“必要的消费”和“不必要的消费”两个心理账户。这样，不同心理账户的钱就不会被挪用，让自己花钱有所节制。
