不能量人为出地投资存款，必然是不规范的投资理财行为。不规范的投资理财行为给投资者带来的除了风险和麻烦外，别无其他好处。
所以，每一个投资存款的投资者都应该使自己的行为规范。而量人为出的投资理财方法，便是投资者行为规范的前提；
A．甲某在一事业单位上班，每天除了喝茶、看报就是说闲话，却拿着一份不低的薪水。每月发工资后，甲某扣出自己当月生活所需，余款全存进了自己的银行账户。几年下来，甲某便拥有了一笔不小的资产。
B．前几年，年利率高达11．52％的时候，做生意的乙某向亲朋好友告贷，借了好几万元说是做生意。结果他把这些钱全都存进了银行，获得了高利率。后来这事让人给揭露了，乙某的地位在亲朋好友中一落千丈，关系也疏远了。
C．丙某过日子精打细算，一个钱恨不能掰成两个钱花。按说，他的这种过日子态度是无可非议的，甚至是可取的。可他有一个让左邻右舍无法接受的做法，那就是把自己的钱存进银行，而向左邻右舍借钱花。丙某有固定的工资收入，可他从不花自己的工资。工资一发下来，便一古脑儿地存进银行，接下来要花钱时，便低三下四地向左邻右舍借，并且许诺：下月工资一发就还。可到了下月，旧戏重演。
简评：在上述三个事例中，甲某的存款投资理财是规范的，因而合情合理；乙某贪图高利而借钱存款，不规范的投资理财行为带来了入际关系疏远的损失；丙某的存款行为更不可取，他忽略了存款的前提条件：在维持正常的生活之外，有富余资金才可存款。丙某为存款而存款，结果恶化了邻里关系，得不偿失。
量人为出的投资理财原则提示你在采取存款投资理财之前应该想到下列问题：
1．我的收入属于哪个档次。
2．我能放进银行的资金是多少。
3．选择哪种存款类别对我最合适且收益最高。
4．我能否接受银行的低利率。
七、利滚利越滚越大
澳大利亚的草原上有一种以粪球为巢穴的蟑螂。这种蟑螂制造粪球的过程，颇类似于我们在雪地上滚雪球。蟑螂推着这个大粪球不停地前进，当粪球滚到足够大时，它就打一个洞钻进去，舒心舒意地在里面生儿育女。
我们投资存款，其实也可以像滚雪球一样，由小到大，越积越多。存款利率为我们把“雪球”越滚越大提供了保证。
对我们投资存款的投资者来说，领悟这个道理最重要。领悟了这个道理，用这种方法去指导我们投资理财存款，当不失为一条正确之路。
有人可能会以利率太低作为借口而反对这种投资理财行为。的确，在较短时间，几个月或者一年，这种做法的效果确实不明显。但是，如果是很长一段时间，几十年甚至更长的时间，你的获得便很惊人了。
想必许多朋友都听到过这样的故事：某某投资者在银行存了一笔款，十几年以后，利早已超过了本金。
你动心了吗？心动不如行动，赶快行动吧！
滚雪球式投资理财法要求你做到以下几点：
1．选择利率较高、存期较长的储种存一笔定期存款，到期后，连息带本一起转存。
2．对你未来几年的消费要做出比较准确的预测。如果自己选择定期存款和自己的消费需要产生冲突，那是得不偿失的做法。
3．存款每次到期后，除了连本带利一起转存外，还可以增加一部分资本。当然，增加的这部分是自己用于投资理财的资金。
滚雪球法不适合于下列投资者：
除维持生活必需外，没有一定量的富余资金的投资者。
虽有富余资金，但潜在着许多消费可能的投资者。
八、储蓄理财5W原则
“五W”原本是一句新闻专业术语，代表新闻的五个要素。其实，随着人们理财观念的改变，居民不妨按照“五W”原则，对银行储蓄存款进行合理安排。
为什么要存款？也就是存款的用途。一般情况下，居民存款的目的无非是攒钱应付日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等预期开支，存款之前应首先确定存款的用途，以便“对症下药”，准确地选择存款期限和种类。
存什么？日常生活的费用，需随存随取，可选择活期储蓄。对长期不动的存款，根据用途合理确定存期是理财的关键，因为，存期如果选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利息率低，难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，利率分别为1.35％和1.89％，远高于活期利息。
什么时候存？利率相对较高的时候是存款的好时机；利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资理财方式。对于记性不好，或去银行不方便的客户，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
在何处存？如今银行多过米铺，选择到哪家银行存款非常重要。一是从安全可靠的角度去选择，具备信誉高、经营状况好等基本条件的银行，存款的安全才会有保障。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从储蓄所功能的角度选择，如今，许多储蓄所在向“金融超市”的方向发展，除办理正常业务外，还可以办理缴纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的储蓄所会为家庭生活带来便利。
什么入去存？夫妻双方对理财的认识和掌握的知识不同，会精打细算、擅长理财的一方，应作为和银行打交道的“内当家”。同时，如今许多银行开设了个人理财服务项目，
九、选择不同的存款方式
我在这里之所以三番五次地强调存款的重要性，对存款、不同种类存款的利弊进行分析，是因为存款是大多数中国人所选择的投资理财方式。中国居民在银行的存款已经突破6万亿元就是一个明证。
在所有的存款种类中，大额定期是许多人所选择的一种。特别是较富裕的那部分人，放进银行的钱多是大额定期。
小投资者，因为资金量小，所以更多地追求资金的灵活性。他们更趋向于定活两便或活期或通知存款，总之，大额定期虽然有诱惑性，但对他们而言不适用且不方便。
一位当代资深经济学家指出：银行存款，80％是有钱人的，20％是解决了温饱或者过上小康日子的收入相对低的老百姓的。
一位银行工作人员也这样说：银行里存钱，存大额定期的多半是有钱人，活期是小商小贩、挣工资人的主要选择。
看来，选择哪种存款类别和一个人的收入高低、资金占有量有着不可分割的关系。
事物都是一分为二的，长的另一面是短，利的另一方面是弊。大额定期也是利弊兼有的一种存款方式。
A．有利的一面
1．利率较高。
大额定期的利率远远高于活期或定活两便的利率，存期长的利率要高于存期短的利率。
2．省心方便。
一次存入、到期支付、可以转存等特点储户乐于接受。
3．可以最大限度地发挥资金的效能。
活期储蓄，随用随取，像水土流失一样，本来是一批不小的资源，但到头来所剩无几。大额定期则不一样，你可以用这笔钱购买大宗商品物件，最大限度地发挥了资金的效能。
B．不利面分析
1．相对来说不够灵活。
如果未到支取日，想用这笔款子的话，那就得提前支取，提前支取按活期存款利率计算，白白地牺牲了一笔利息。
2．存期比较长。
1．收入不固定且较低的人不宜存大额定期。
2．没有充裕的、可以几年不花的款项的投资者不宜存大额定期。
3．经商或投资理财于其他行业的人士手边的钱不宜存大额定期。
3．外面有借贷没偿还清的人不宜存大额定期。
4．存单要谨慎保存，不要和身份证放在一块。如留密码，可把密码记在某本书上或伪装成电话号码记在笔记本上。
5．把存款日期、账号备份，存单遗失挂失时非常方便。
6．如存单遗失，要及时挂失。
十、银行存款计息有窍门
现在，银行的存款利率水平已降到低点，如一年期存款利率只有每月1.65‰。尽管存款利息越来越低，但是来自金融部门的统计数据表明，在家庭理财中大多数人还是首先选择把钱存入银行。
往银行存款看似是简单的一件事，实则大有学问，运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用。
定期存款循环存入
笔者发现，有的人担心利率会继续下调，就把大额存款集中到了三年期和五年期上，也有的人仅仅为了方便支取就把数千乃至上万元钱存入了活期。这两种做法是否科学呢？让我们来看看具体的例子。笔者从工商银行获得的数据显示，现在的活期存款利率为每月0.6‰，一年期为每月1.65‰，三年期为每月2.1‰，五年期为每月2.325‰。假如以50000元为例，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这50000元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有1100元左右。由此可见，同样50000元，存的期限相同，假如方式不同，三年活期和三年定期的利息将差1924元左右，可见这种情况下存活期的利息损失是相当大的。但有人担心将存款一次性存入三年或五年定期，一旦提前支取，还是得不到较高的利息，事实上，现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。
从定期存款的期限来看，宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。
在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会成本。
自动转存两全齐美
现在，银行都推出了自动转存服务。百姓在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
提前支取尽量避免
如果急需用钱，而存单又尚未到期，并且是在以前高利率时存的，可不必提前支取，因为银行规定定期存款提前支取时利息按活期存款计算。这时，可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，那么这一方法就不可取了。这时，可以到银行办理部分提前支取，余留部分存款银行将再开具一张新存单，仍以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的获息就不会受到影响。
十一、教育储蓄好利多
国家为了救助失学儿童而启动了“希望工程”，央行为了振兴教育而推出了教育储蓄。我们把教育储蓄称为“希望储蓄”也很恰当。
“再穷不能穷了教育，再苦不能苦了孩子。”这个口号在一段时间里喊得非常响亮，看得出国民对教育重要性的认识的确已经上了一个新台阶。
每月拿出一部分钱存进在银行专设的教育账户，作为孩子未来上学的费用，这的确是一个好办法。既让家长免去了后顾之忧，又不造成孩子失学的社会问题，两全其美。
而教育储蓄的最大好处莫过于免征利息税这一点。人们乐于接受教育储蓄主要原因也在于此。
在利率较低而又开征利息所得税的今天，免征利息所得税的确使这部分投资者获得了更多的收益，这正是教育储蓄的诱入之处。
正是因为教育储蓄有很大的优越性，所以国家也做出了一些限定：没有正在上学孩子的家庭，就不能采用这种投资理财方式。
老张两口子都在单位上班。说起来收入也不低，但因为他们生活的城市消费高，加上儿子正上中学，日子过得并不十分宽松。
两口子都很忙，没有时间，也没有精力干一点儿创收的事。
虽然两口子多年省吃俭用，攒了两万元钱，但一想到儿子将来要上大学的昂贵费用，两口子的眉头就没办法舒展开。
后来有人向他们介绍了教育储蓄，老张两口子听说教育储蓄不征利息税，欣然接受。虽然利率较低，但对于儿子上学、两口子又忙于工作的老张家庭来说，这是最好的投资理财方式了。
从此以后，老张两口子每月从工资里拿出400元存进银行，作为儿子将来上学所需。
儿子上高二的时候，老张已有了近4万元的存款。老张两口子这个时候对供给儿子读完大学、顺利地完成学业充满了信心，原先的顾虑一扫而空。
1．有孩子正在上学的家庭，应该有超前意识，考虑是否参加教育储蓄。
2．有取得教育储蓄资格的投资者，如果有富余资金且没有更好的投资理财渠道。教育储蓄应该是首先的投资理财方式。
3．参加教育储蓄应该有一个长远目标，贵在坚持，不可半途而废。
4．要量力而行，不能为了储蓄而使自己生活陷入困窘境地。
十二、合法放贷也理财
放贷这种投资理财形式由来已久。
封建社会、资本主义社会的高利贷其实就是剥削阶级利用其权钱为后盾，而进行的一种高效投资理财。现在，堂而皇之地进行这种投资理财活动的只有银行。
但是法律也保护民间正常的借贷行为。
放贷投资理财，在银行利率比较低，而投资者又没有更好的投资理财渠道的前提下，是比较可行的一种投资理财方式。
一些投资者为了追求高利，放贷投资的行为很不规范，这就给投资人带来了风险。如果是一个风险爱好者，可以选择这种方式；相反，如果是一个风险规避者，就应该不考虑或少考虑这种投资理财方式。
我们应该记住一则名言：高收益伴随着高风险，收益越高风险越高。
小李和小张是中学时的同学，后来两入又成为非常亲密的朋友。
小李在高考落榜后，潜心学习电脑，竟然学成了一个电脑通。后来应聘到一家电脑公司，跻身于白领阶层，拿着一份让人羡慕的薪水。
几年下来，小李便攒下了一笔数目不小的钱。
而小张走了一条与小李截然不同的路，他去了一家技校学习修理汽车，几年下来，也俨然成了个小师傅。
修车到底不如跑车。这是小张修了两年车后得出来的结论，他想改弦易辙，买一辆车跑出租。
小张把自己的想法告诉了小李。小李听后，对小张的想法表示支持。
