第三步，制定理财目标。理财目标应本着这样的原则，既不会因为节约而降低你的目前的生活水准，也不会将应该省下来的钱花在不知道的地方。制定理财目标必须是合理的，否则将影响你的生活，从而使理财失去意义。
制定理财计划是一个人财商意识的体现，只有制定了你的家庭理财计划，你才能够开始有积累财富的目标和动力。希望成为富人下面几个问题，是我们在对影响财商的因素做了分析研究之后，得出的决定一个人成为高财商的立体人的关键条件，如果你能够诚实地回答这些问题，并在问题之后认真思考，你就能够成为一个富人。
第一个问题是，你的家庭经济是按照一个年度预算运行的吗？你每年根据衣、食、住等方面的需要计划消费支出吗？大多数百万富翁是这样做的。事实上，根据我们最近对百万富翁的全国性调查，不做预算的百万富翁与做预算的百万富翁在人数上为80比120。如果你能想到预算工作带来的长远利益，做起这项工作来就会感动轻松很多。第二个问题是：你知道你们家每年在衣食住行方面花多少钱吗？
在创造高收入的非百万富翁中只有35%的人对这个问题作了肯定的回答。在这些高收入、低资产的人中，有许多人不知道每年家里的食物开支、外边的食物开支、饮料开支、生日与节日礼物开支各是多少，在不同商店为各个家庭成员购置各类服装各开支多少，以及临时保姆费、日托费、财务金融顾问费、俱乐部费、教育费、度假费、热力电力费、保险费开支多少，也不清楚慈善捐赠、信用透支最高限额的使用情况。
第三个问题是：你有没有一整套经过明确阐释的关于每天、每周、每月、每年和整个一生的目标体系？
这个问题的提出，来源于我们所访谈的一位千万富翁。他告诉我们，他是在19岁的时候开始经营一家仪器批发企业的。他没有读完中学，最后只取得了一张相当于高中毕业的证书。我们要求他说明为什么他虽然中途辍学，但却能积累财富超过一千万美元的原因。他的答复是这样的：
“我坚持凡事都定好目标。我有一整套经过明确阐释的每天目标、每周目标、每月目标、每年目标和整个一生的目标，我甚至连洗澡都有个目标。我经常对我们那些年轻的经理说，他们必须定有目标。”
金钱上充分自立的人，要比那些处于同样的收入年龄组而没有金钱上的保证的人更快乐。金钱上充分自立的人，看来能够更好地预见他们的目标所确定的将来的幸福情景。
最后一个问题是：你花很多时间去计划将来的财富吗？
一般说，百万富翁比那些非百万富翁每个月要花得多得多的时间去研究和计划他们关于未来投资的决策，以及如何管理好当前的投资。
非百万富翁花多少时间去搞计划和管理呢？花的时间不够！正如前面说过的，比百万富翁少得多。虽然百万富翁在作出投资决策上有着更丰富的经验，但他们会在比非百万富翁多得多的时间去努力做一个更好的投资者，这是百万富翁保持富裕的主要原因之一。
7、培养财商从孩子做起
在《富爸爸，穷爸爸》一书中，罗伯特说：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。…‘如果你不教你的孩子有关金钱的知识，还会有谁来教他们呢？”
现代教育在某些方面存在一些欠缺。罗伯特说：“我小时候，一直学的是如何投资，而大部分人去上学，学的是毕业以后怎么找到好的工作。我可以很敏锐发现很多投资项目，可有很多人却视而不见。在美国有95%的人很难发现投资项目，大多数美国人都在做着有高薪收入的工作，但是我的富爸爸告诉我说，高薪并不能够使你致富，只是有好的工作，有好的收入，并不能代表就有财富。如果你想致富，必须从小培养投资者的思维模式，而不是工作雇员的思维模式。”
罗伯特从七八岁就开始受富爸爸的启蒙，走上发家致富的康庄大道。对一个未来的小企业家的最好的培养，莫过于从小就让他周围的空气中时刻弥漫着金钱的气味。我们已经到了一个需要把金钱纳入正规教育和社会教育体系的时候了。
同样，选择将财商知识与你的孩子分享，你就选择了为他们适应将来的世界作准备，要知道没有人比你更合适来开启你孩子的财商。孩子的未来将由你今天作出的选择来决定，而不是明天。
减少孩子对金钱的神秘感
培养孩子财商的方法很多，重要地是要积极主动的引导他们，让他们积极地参与到家庭的理财计划中来。
日常生活中，购买消费品是最普通的行为。在条件许可的情况下，可以让孩子来承担家庭的购买任务。例如，在家长知道价格的情况下，给孩子一定数额的金钱，让他购买蔬菜、书籍等商品。还可以给孩子略少于正常价格的钱，让他们练习如何和商家砍价，如何根据商品的质量定价格。在家长参与的经济活动中，尽量让孩子参加。有的家长害怕孩子从小沾染上铜臭味，其实这完全没有必要，只有减少孩子对金钱的神秘感，才能形成对金钱的正确认识。所以，当大人到银行存款、取款、购买股票、交纳税款时，都没有必要回避孩子。在大量参与经济活动后，孩子就会增加对金钱的感性认识，为以后理财能力的训练打下很好的基础。
在此方面，肯尼迪家族是个成功的例子。肯尼迪家族政治上很成功，其实这种政治上成功是以经济上的成功为基础的。
不要只给孩子留下“鲜活的鱼”
有一个地方遭受了灾难，人们纷纷逃荒，有两个兄弟得到了一位长者的恩赐：一根鱼竿和一篓鲜活硕大的鱼。其中哥哥要了一篓鱼，弟弟选择了一根鱼竿，于是他们分道扬镳了。得到鱼的哥哥原地就用干柴搭起火煮起了鱼，他狼吞虎咽，还没有品出鲜鱼的香味，转瞬间，就连鱼带汤吃了个精光，不久，便饿死在空空的鱼篓旁。
而弟弟经过遥远的跋涉最终来到了海边，从此，开始了捕鱼为生的日子，几年后，他盖起了房子，有了自己的家庭、子女，有了自己建造的渔船，过上了幸福安康的生活。
与其给自己的子女留下“鲜活的鱼”，不如传授他们钓鱼的工具与技巧，让他们学会理财的方法。
如果我们不对自己的孩子进行财商方面的教育，我们的孩子就不会懂得如何处理财务方面的问题。我们要教他们关于储蓄的事情，计划好他们的消费，帮助他们记下钱花在了什么地方。对年龄较大的孩子，让他们参与家庭会议极为重要，和他们谈论上大学的时候需要花费多少钱，你能够替他们支付多少，他们自己应该挣多少，要开诚布公地进行商讨。我们要为孩子们以后的发展，打下良好的基础，帮助他们从小培养财商，其实，我们这样做的时候，自己也学会很多理财的知识。
畅销书《巴比伦的秘密》也阐述了与这个故事相类似的道理，巴比伦首富阿卡德只有一个儿子诺马希尔。当诺马希尔成年时，阿卡德决定把自己的遗产交给他，但他期望诺马希尔能够先到外面去闯闯，以测试一下他赚取黄金和赢得众人尊敬的能力，只有他真正具备了这些能力才可以继承这些遗产。于是诺马希尔带着父亲送给他的两样东西离开了家乡。这两样东西就是：一袋黄金和一块泥板。这块泥板上刻着掌握黄金的五大定律。
诺马希尔历经10年的闯荡，他曾经身无分文，历经磨难，但每次遇到不幸时，他总想起父亲刻在泥板上的五大定律。最后，他不仅保住了父亲所给的一袋黄金，而且还多赚了两袋，用行动证实了自己的能力。
所以，我要告诉大家：给自己子女留有一笔财产远不及传授给他们赚钱理财的方法，从小树立和培养孩子的财商是关系到他们一生是否幸福的关键。不要只给孩子留下“鲜活的鱼”
