○妥善处置孩子的大额压岁钱
每逢过年，最兴奋的就是孩子了。因为不但又长大了一岁，而且还有一笔数目不菲的“收入”——压岁钱。人们的收入在不断增加，出手越来越阔绰，孩子们的压岁钱自然也是水涨船高。过一次年，收入几千块压岁钱在很多孩子看来都是小case，可是家长们却犯了愁，这么一笔“巨款”放在一个十来岁孩子的手里，未免太不安全。强收到自己手里呢，也不现实。现在的小孩儿多精啊，哪儿肯轻易就范？思来想去，还是办几件“大事”最靠谱。
1.父女合资买“大件”
假如孩子收了几千元压岁钱，有些父母就会说服他们拿出一部分钱来，为自己添置一些比较实用而价钱又不便宜的学习用品。当然，前提是父母也得出点钱，不然孩子觉得太吃亏。其实，这是个很不错的方法，而且极具操作性。
表哥的女儿甜甜今年刚上初中二年级，前一段时间总是吵吵着要买电脑，说班里别的同学都买了，自己再不买的话，学习会跟不上。其实表哥知道女儿的心思，怕落下学习只是一个方面，关键是其他同学都有，而自己没有，女儿在面子上觉得有些过不去。小家伙也开始有虚荣心了。在进行一番思想教育之后，表哥承诺她，等过年有了压岁钱之后，他们“合资”去买一台电脑回来。甜甜听后，爽快地答应了。过完年，甜甜主动上交了2000块压岁钱，让爸爸带她去电脑城买电脑。在表哥的“忽悠”下，甜甜答应把剩下的800块钱也存到了银行，用作新学期的日常开支。如此一来，“压岁钱”这个大问题很轻松地解决了。
2.为孩子建立“教育资金”
让孩子的压岁钱成为其未来教育资金的一部分，也是个不错的选择。进行教育投资，要选择合适的理财产品。学龄前儿童及小学生，一方面心理承受能力较弱，另一方面距高中阶段还有10余年时间，因此他们的压岁钱积累时间较长，父母可为其选择长期理财产品，如风险较小的储蓄型、稳健型的理财产品或教育储蓄；初、高中阶段的孩子，即将接受高等教育，用于理财的时间较短，而他们的心理承受能力已经较强，因此可帮他们选择相对激进些的中短期理财产品，比如股票型基金或银行的类基金产品。
喜欢稳健性投资的家长，还可以选择通过“教育储蓄”的理财方式来规划孩子的“压岁钱”。
教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育（全日制高中、大中专、大学本科、硕、博研究生）积累资金而开办的储蓄。教育储蓄的存期分1年、3年和6年三种。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄为零存整取，存期灵活，家长可以根据孩子的教育进程，来合理规划存款期限。需要注意的是，1年和3年期的教育储蓄仅适合初中以上的学生开户，而6年期教育储蓄只适用于小学四年级以上的学生开户。
3.为孩子购买教育保险
对于有些家庭富裕的孩子来说，他们每年所收到的压岁钱数目更是可观。鉴于这种情况，家长可送孩子一份教育金保险，这样既可以为孩子储备一部分教育基金，同时也是个长期理财的思路。目前，就各家保险公司推出的少儿教育金保险来看，所提供的现金返还方式主要有三种，一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，一般不仅提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
至于选择哪种现金返还方式，主要从子女投保的初衷考虑，如果仅考虑为其准备高中、大学以及留学等教育费用，可考虑第二种返还方式，保障期限不宜太长，一般保障年龄到25～30岁即可。如果子女从小学起就缴纳较高的学费，则教育金规划可涵盖到小学、初中、高中、大学的教育费用返还。家长可根据具体的家庭经济状况来选择不同产品，如果经济条件允许，想为子女提供终身保障或从投资的角度考虑，可以做更长远的规划。？
专家问答：
问：孩子压岁钱的处置问题，一直让我很犯愁。随着孩子自我意识的觉醒，对他的压岁钱越来越难控制了。请问，有没有一些好的建议，帮我解决一下这个难题。
答：对于孩子压岁钱的管理，要有张有弛，既不能强行干涉，又不能放任自流。最理想的方法就是正确引导，让孩子也参与到管理的过程中。比如，以孩子的名义在银行开个户头，让孩子将压岁钱逐年存入，到需要时再取，存到一定金额，还可以给予一定的奖励。这样，既能让孩子形成一个积少成多的概念，又可以监督其日后的消费。
○与宝贝签订“零花钱合同”
给孩子零花钱是正常的，也是必要的。但以何种方式发放零用钱，才能既满足孩子小小的愿望，又不让他形成大手大脚花钱的坏习惯呢？很多父母在这个问题上颇为头疼，似乎难以找到一种“双赢”的办法，让父母和孩子皆大欢喜。其实，问题远没有想象的那么复杂，比如和孩子签订一份“零花钱合同”，就可以遏制他随意乱花钱的毛病。
具体操作起来，也很简单。
首先，拟定合同。
可以选一个周末的时间，由父母和孩子共同商议，拟定出合同的基本条款，如有遗漏，在经得对方的同意后，可以进行补充。营造一种比较正式的氛围，有利于充分调动起孩子的责任感，让他知道合同一旦签订，就必须得认真履行，否则会涉及到一系列的“违约”、“赔偿”问题。所谓赔偿，其实也就是一种减少零用钱的惩罚而已。
其次，设置一些奖罚措施。
比如，孩子将合同执行的非常好，可以获得一定奖励，以提高他继续执行的积极性。毕竟，制定合同的主要目的不是为了制裁孩子，而是引导他正确使用零花钱的一种方法。
前些日子，我一个同事就与他上小学的女儿签订了这样一份“零花钱合同”：
“甲方按月支付乙方零用钱100元，其中30元用于买学习资料，30元用于车费，20元自由支配，其余20元存入银行卡……乙方若因无节制花钱造成透支，甲方有权在下一月将其零用钱减半，情节严重的，将免付下月零用钱。乙方若坚持每月存款20元，一年后甲方将给乙方与存款相同数目的奖金作为奖励……”
看上去，“零花钱合同”只是一个约定，其实它体现了一种父母与子女之间相互平等的教育观。从某种意义上来说，父母与子女是教育与被教育的关系，能够在一张合同上平等签字，恰恰表明了父母对孩子人格的尊重，孩子与父母享有同样的权利和义务。
“零花钱合同”还有一个好处，就是把家长放到了一个接受教育和监督的平台。有的家庭会发生这样的情况：父母与孩子签订了“合同”，可孩子的爷爷奶奶不乐意了，他们觉得这种做法太“冷血”，会让孩子受委屈，于是经常暗地里给孙子、孙女塞钱，要不就“威逼利诱”儿子儿媳违约给孙子“涨工资”。结果呢，虽然合同签了，但实际上形同虚设，根本起不到任何监督和管制的作用。所以，坚持合同的“严肃性”也是对家长的一种监督和考验。为了让孩子形成一种正确的消费观，家长要狠下心来，严格执行合同，只有这样才能收到良好的教育效果。
通过这种类似契约的形式，“零花钱合同”把父母需要达到制止孩子乱花钱的教育目标内化为孩子的自觉行动，既增强了孩子的自我约束意识和自我管理能力，更能使孩子逐步树立起应有的责任感，为他们长大以后独立理财、“重合同守信义”打下良好的基础。
专家支招：
问：我的孩子今年上小学三年级了，由于家庭条件还可以，所以以前经常给些零用钱，但最近发现他花钱越来越厉害了，几乎每天都要钱干这干那的。当家长的既不想拒绝孩子的要求，又怕孩子养成乱花钱的坏习惯，简直让我左右为难。请问，给孩子多少零用钱才合适呢？
答：给孩子零花钱是正常的，但不能无节制地给，也不必刻意减少或者干脆不给。在孩子提出要求的时候，家长首先应区分孩子的要求是否合理。凡是那些合理的要求，例如买书、买练习本，家长就应适当满足孩子，并让他自己去购买这些东西。这样一方面可以激发孩子的学习兴趣，另一方面还可以培养孩子的独立性。对那些不合理的要求，则要严词拒绝，并向孩子讲明道理。告诉他爸爸妈妈挣钱也很辛苦，每一分钱都来之不易，要爱惜爸爸妈妈用劳动换来的钱。一般来说，上学以后的孩子都能接受这些道理，从而约束自己的行为。
○一个孩子读完大学要花多少钱
一个很偶然的机会，听到这么一句话：“现在，养个孩子等于多买一套房！”不禁咂舌，在寸土寸金的现代社会，不但房子成为压在人们心头的一座大山，就连孩子也成为家长背负的“甜蜜负担”了。培养一个小孩，撇开父母所付出的时间、体力和精神成本不说，光是投入的经济这一项，也够吓人的。根据测算，目前养育一个孩子到他大学毕业，至少需要花费50万～130万元。如果再加上出国留学，至少得200万元了。
如此庞大的一笔费用，究竟是怎样一点一滴流失的呢？且往下看。这里需要说明一点：为了便于比较和阐述，以下费用都是参照目前的市场行情来计算的，并不包括未来物价和教育费用上涨等因素。
生个宝宝的费用：一两万元最基本，花个十来万不稀奇
这一内容之前我在婚育篇里有讲述。
婴儿阶段（0～3岁）
1.生活类费用。通常情况下，一岁前的小孩吃奶粉比较多，也有“母乳+奶粉”混合喂养的。如果全部用奶粉喂养，那费用就会相当可观。孩子出生后的前六个月，没有添加辅食，一个星期至少要吃掉一罐奶粉，胃口大的要吃掉一罐半，这样算下来一个月就是4～6罐，第一阶段奶粉（0～6个月）大部分品牌价格都要200元/罐左右，那么一个月奶粉就要吃掉800～1200元左右。6个月以上的孩子，可以食用米糊等各类辅食，大约1500元/月左右（奶粉+各类辅食+营养），1～3岁每个月800元左右。如此算下来，一个小孩养到3岁就得吃掉大约4万元。
2.保姆费用。如果需要请保姆，这笔费用也不是个小数目。现在一般住家保姆工资要2000元/月，有些人家年底还要发“年终奖”，一年花费大约26000元左右。当然，保姆的吃住也是成本，姑且只算600元/月，一年也得7000多元。如果宝宝上幼儿园之前一直要请保姆，那么这块费用大约在10万元左右。
3.智力开发。现在的家长都比较重视孩子的早期智力开发，大部分中产家庭的孩子从6个月开始，就去上早教班。早教班一年的费用大约15000～20000元。再加上为孩子买的各种玩具、智力开发用品等，这一阶段的孩子在教育上大约至少要花费5万元。
小结：0～3岁的宝宝，花费就快接近20万元了！
幼儿阶段（3～6岁）
? 1.教育费用。现在的父母对幼儿园要求很高，大多中产家庭都会为孩子选择公办幼儿园中的“一级幼儿园”或“示范”幼儿园，收费自然不菲，一般来说1000～1200元/月。如果选择私立的，费用会比公办的高一些，大约2000～3000元/月元左右；如果上私立的外籍人士幼儿园，那收费就更高了，每月要5000～6000元左右。
如果按照2000元/月的中等水平来算，3年30个月的入托时间就要花费6万元以上。
2.休闲娱乐活动费用。在节假日，父母往往会带孩子去展览馆、博物馆或者出门旅游。因孩子还小，各种费用少算一点，大约5000元左右。
小结：3～6岁的宝宝总花费8万元左右。
小学阶段（6～12岁）
1.教育费用。小学阶段属于义务教育阶段，民办小学、公办小学的学杂费各不相同。一些一线城市的民办小学收费大概在1000～2000元/每学期，这样一个区间。如果加上学校里的兴趣班费、书报费、伙食费、置装费等，在公办小学读小学，6年大约花费3万元；如果选择较好的民办小学，6年花费大约10万元。
2.日常生活费用。这一时期，孩子在家里的餐饮费和其他各类花费，6年总计大约3万元。
小结：6～12岁的小孩在小学期间大约花费6～13万元。
初中阶段（12～15岁）
1.教育费用。初中也属于义务教育阶段，因此只需交纳一些杂费。如果是公办学校，一学期大约500元左右，三年大约3000元。再加上一些补课费、兴趣班费，一学期1000元左右，三年6000元左右。不过，孩子在初中阶段置办学习用品的花费要多起来，电子辞典、MP3、电脑等，这三年内要花费近万元。这样算下来，孩子在初中阶段学习上花费要1.5万元左右。当然，如果需要交择校费的话，还得多花5～10万元不等。
2.生活费用。主要包括饮食、衣服和出门游玩的费用，三年大约花费2～3万元左右。
小结：初中三年，如果不择校，总花费4万元左右；如果择校，要8～15万元左右。
高中阶段（15～18岁）
1.教育费用。以上海地区为例，如果考上公办重点高中，那么一般每学期学费只要1200～1500元，寄宿稍高一些，2000元一学期。三年下来，学杂费总共五六千元；在公办一般高中就读，学费900元/学期；在公立转制高中学，每学期学费3000～4500元左右，同时要交纳一笔一两万元的择校费。三年下来，学杂费在3万元左右。如果不是自己考上民办高中的，每学期学费3000～5500左右。而且家长还得交赞助费、委培费和择校费，总体来说大约需要10万元。三年下来，学杂费大约13万元。
同时，高中的学习竞争更为激烈，因此三年的补课费低则几千元，高的甚至上万元。高中学生对电脑等电子产品的兴趣和需求远比初中生更高，为此即便是家庭条件很一般的，也要花掉五六千元给孩子配置电脑等物品。
小结：高中三年，在孩子身上大约花费3～20万元。
大学阶段（18～22岁）
进入大学后，四年学费约2万元；生活费800～1000元/月左右；加上寒暑假回家的路费和旅游费用，四年最低也要花费七八万元。有的家长这一部分预算比较高，总花费15～20万元。
至于考研或留学，完全视个人情况而定。本科之后要继续深造的，在国内读研究生，三年的花费大约6万左右。如果是出国深造，那么这部分预算还得增加几十万。
这样综合算下来，把一个孩子从嗷嗷待哺培养到大学毕业，至少得花费50万，甚至更高。说培养一个孩子相当于又买了一套房，真的一点都没有夸张。不过话说回来，父母对子女的养育之恩，又岂能是几十万块钱就能算清的？那些心血、那些期盼，从来不求回报，也是我们为人子女所拥有的无价之宝。
专家问答：
问：小孩儿长得快，很多衣服买了还没怎么穿就小了，很可惜也很浪费。请问，在为小孩添置物品的时候，如何才能做到经济实惠？
答：在穿的方面，不必非选一流品牌，因为它的价格往往有很大一部分是用在广告宣传上的。可以选择国产的一些质量好的，比国际大品牌会便宜不少。或者可以等到打折时或反季购买，也可以省下不少钱。
在玩的方面，玩具和书一定要精挑细选，不要只重数量而忽略了质量。针对小孩不同发育时期的动作特点、智力发展分阶段来挑选，每个阶段买三五件足够了，玩具太多反而会让小孩养成对什么都不珍惜的心理。
○国外留学如何选择国家与专业
近些年，出国留学成为许多高中毕业生的首选。如何选择适合自己的留学国家、学校和专业，成为很多家长和学生最感困惑的事情。不过我建议大家在选择国家和学校之前，先了解一下去国外留学，对学生本人各方面的情况都有什么要求。
1.具备优秀的学术潜力。很多国外大学选拔人才最看重的就是学术潜力，这与我国高校最看重考试成绩有很大的不同。当然，申请人的成绩单、各种学科竞赛取得的奖项也很重要，甚至连参加过的培训以及个人的课外成就，也很受招生负责人的重视。
2.有一定的个人特长。在海外院校看来，一个人是否优秀并不单纯由学习成绩来判定，学习成绩一般的学生也可能具有很高的综合素质：体育运动优秀、能打工、能说会道、能写会画等等，都是一种自身素质的体现。不可否认，这些综合素质与干巴巴的分数相比，更能体现一个人的潜力与才能。
3.具备一定的独立能力和较强的心理承受能力。一个人远走异国他乡，面对完全陌生的生活环境，要独立处理很多事情，比如怎样与当地人相处，如何应付学习压力等等。心理比较脆弱的人，有待继续锻炼。
已经具备这些素质或者更为优秀的学生，就该考虑选择去哪个国家、进入哪所高校来继续学业了。一般来说，可以从以下几个因素来考虑。
1.英母语国家的优势
从总体上来说，根据语言的不同，留学国家可粗略地分为英母语国家，如美国、英国、澳大利亚、加拿大、新加坡等，和非英母语国家，如韩国、波兰、乌克兰、俄罗斯等。相对于非英母语国家，英母语国家更加受到我国学生的青睐。美国云集了世界上最好的大学，拥有世界上最先进的教育；而拥有牛津和剑桥等名校的老牌教育大国——英国，其优势主要表现为教育方法灵活、学制短、学历认可广泛。英国政府于2007年5月1日开始实施的“国际毕业生就业计划”，为广大留学生提供了更多的机会。
2.非英母语国家的优势
在非英母语国家留学的优势主要有三方面：一是能掌握一门小语种；二是一些国家签证比较容易；三是费用较低，是工薪家庭的理想选择。例如韩国，其经济发达，教育水准高，高中或高中以上学历即可申请，无需语言成绩，入读语言学校考核合格后，即可升入大学本科。而且韩国政府允许留学生打工，学有余力的学生可在空闲时间为自己赚取学费和生活费。
3.教育水平和留学费用
出国留学，当然要考虑所去国家的教育体系和消费水平。对于这一点，各国差异比较大，比如法国和德国都实行公立大学免学费，也就是说每年只需要支付一定的生活费即可；英国、荷兰等国的教育水平都比较高，但前者学费昂贵，后者学费便宜。因此，具体选择去哪个国家留学，要根据自身的经济条件和学习需要而定。
4.安全因素
对学生和家长来说，不管选择去哪个国家，安全问题是最重要的，尤其希望远远避开枪支暴力和黄赌毒等严重威胁社会安全稳定的丑恶因素。一个稳定、风气良好的学习环境是安心学习的前提，也等于给父母吃了一颗定心丸。
在选好目的国之后，还要选择合适的专业。在专业选择方面，需要注意以下两点。
1.切勿随大流
选择专业时，要了解该专业都设有哪些基础课和专业课，结合自己各学科中的优势和不足，选择适合自己的专业。应当充分发挥自己的优势，扬长避短，切忌随大流。
2.专业和兴趣相结合
有句话说“兴趣是最好的老师”，如果选择的专业能和自身的兴趣、爱好结合起来，就会在学习中迸发出无穷的学习动力，这也是一个人留学成功的重要条件之一。否则，就有可能造成时间、金钱和精力上不必要的损失。
专家支招：
问：我打算让孩子在高中毕业后出国留学，请问需要提前做好哪些准备呢？
答：首先，提早准备语言学习。无论去哪个国家深造，都需要具备一定水准的语言能力，所以一定要注意加强语言学习。另外，了解留学目的国是否要求一定持有语言水平证书，如果是必需的，就要提早准备，以免因此耽误留学计划。
其次，要对留学目的国的教育概况和体制有一个充分的了解。尤其要注意分清申请时间和入学时间，切勿搞错。
最后，准备申请所需的相关资料。定好留学计划后，就该着手查询学校的相关信息，并了解学校对专业以及申请材料的要求。在准备好所需材料的同时，还要了解目的国在签证时对资金的要求，提前备好资金。
○留学海外要算好的经济账
在国内，就目前的消费水平来看，供一个孩子上大学至少得花费五六万元，更何况是出国留学，不管是生活费还是学费，动辄就是几十万甚至上百万。如此大的一笔开销对于普通工薪阶层来说，着实不是个小数目。如何筹集这么一大笔“巨款”，就看如何规划了。规划的好，可以省下不少费用。
1.及早筹备留学费用
在出国留学的费用中，学费可以说是重中之重。有一些家长为了在短时间内筹集学费，不得已把一些套牢的股票、房产低价抛掉，造成不小的损失。如果之前已经有了明确的留学计划，家长最好选择比较保守的投资方式，这样既可以保证一定的收益率，又不会影响到家庭的其他投资消费计划。
就目前来看，担保金的支付方式有两种，一种是银行满一定期限的存款，另一种是临时性的贷款。贷款虽然需要承担一定的利率和手续费，但可以保证原有资金的流动率。如果家庭其他投资的收益可以弥补这些费用，那么不妨选择贷款。至于银行存款，比较适合那些没有高收益投资的家庭，因为它不需要产生其他费用，而且风险较小，收益也相对较稳定。
2.充分利用打工机会
作为子女，不能将筹集留学费用的重担全部压在父母身上，自己也可以分担一部分。在允许学生打工的留学国家，在学有余力的情况下，可以积极参与打工。一方面，打工可以缓解父母的经济压力，另一方面也可以积累一定的社会经验，有利于自身的锻炼、成长。
以澳洲为例，规定学生在读期间每周打工不得超过20小时，但每个工作的时薪不尽相同。一般报酬为12澳币/小时左右，高薪的工作可以达到20澳币甚至更高。那些就读职业类课程的学生拥有一技之长，找工作时也可以考虑相关的就业范围。比如，读酒店管理专业的学生，可以去当宾馆服务人员；读护理专业的，也可以去找类似的护理工作等等，这类工作的薪酬通常都比较高。
3.仔细规划日常开支
日常开销哪儿都不能少，但是如果每笔钱都能仔细规划，绝不浪费，估计也能省下不少钱。刚去国外念书的学生，为了安全起见或是应学校的要求，会在住宿家庭住一段时间，以适应当地生活。但这样的生活方式开销比较大。以澳洲为例，一般来说住宿家庭的费用每星期在200澳币左右。建议在适应期过后，找同学合租，这样既可以省下不少房租，又可以自己做饭，花销自然会减少很多。
在美国，新书的价格通常很高，一本书几十到上百美元不等，学生买书的时候，可以选择二手书，按照新旧程度的不同，通常只是原价的40%～60%。其次，一定要买学生保险，否则住一次院，可能要支付巨额的医疗费，而买了保险之后，这一切都将由保险公司来承担。所以，每个月只要付出30～50美元的保险费，就可以解除后顾之忧。由于保险可以按月来买，所以放假回国的几个月里，这笔费用也可以省去。
4.努力争取奖学金
奖学金是吸引优秀学生就读的最有效方式之一，受金融危机的影响，一些国家的学校发放奖学金的名额和金额都相对减少，比如美国。但是也有部分国家或者学校坚持原有的政策，甚至开辟新的奖项，比如澳洲，首次对中国学生发放的TAFE课程奖学金。
专家支招：
问：女儿刚上初一，我和丈夫准备在她高中毕业后送她到加拿大读大学。向朋友的孩子打听了一些当地的情况，朋友的孩子说他每年读书的花销大约15万人民币。因此，我也打算以此为标准来为女儿未来的学费做一下预算，请问具体该如何操作呢？
答：就你的情况来看，建议采用“单笔投资”+“定期定额投资”的教育金储备方式。也就是说，从现有资产中划拨出一部分作为留学教育金的基础，通过预算，计算出这笔基础基金与未来海外学习费用之间的资金缺口，同时每个月建立特定的强制积累机制，定向追加资金到留学教育金中去，以达到弥补资金缺口的目的。这样，随着时间和复利的作用，你的教育储备金就可以像滚雪球一样，越滚越大，到时候就可以满足女儿留学海外的需求了。
○教育投资也是有误区的
随着教育体制的改革，越来越多的人认识到教育不再是不花钱的福利事业，而是对未来的一种投资。加之居民的收入水平也在不断提高，家庭教育的投资也是越来越火爆。但是，很多家长并没有真正理解教育投资的本质，单纯地认为只要花钱越多，所谓的“投资”回报也就越大。殊不知，这种观念已经不知不觉地走进了教育投资的误区。
投资误区1：缺什么都不能缺家教
现在，给孩子请家教或者上补习班，是一种非常普遍的现象。至于那些没有为孩子请家教的家长，或许还落得个不关心孩子学习的“罪名”。特别是升学考试前夕，家长们更是把家教安排的紧锣密鼓，容不得孩子有一丝喘息的机会。就算不是升学考试，平时的那些兴趣班也足够孩子们去应付的。
我有一邻居的孩子就是如此，每逢周末，上午要去上奥数班，下午又得去上作文班，晚上还得上两个小时的钢琴课……
且不说如此之多的学习班给孩子带来多少压力，仅从请家教的花费上来看，一般中小学生聘请家庭教师，一个月的支出至少两三百块，一年下来，就是好几千。做家长的说了，只要孩子成绩上去了，花多少钱我们都乐意。亲爱的家长朋友们，是否留意过这样的情况：有些孩子根本认识不到家教对他来说有多大的帮助，有些孩子对于家长给他安排家教的做法，甚至有一种逆反心理，只是表面上应付一下而已。长此以往，不但学习成绩没有提高，还会影响孩子学习的积极性。
投资误区2：不惜一切代价上重点
有些家长从孩子上幼儿园开始，就定下了规矩：非重点不上！曾经在一个报道中看过这样一件事，一位大款家长为儿子选幼儿园，放出豪言：“距离不是问题，金钱也不是问题，要上就上最好的，一分钱一分货。”实地考察的一所幼儿园并没有达到这位大款家长的预期收费标准，于是家长撂下这句话，开车扬长而去。难道收费越高、硬件设施越豪华、幼儿园级别越高，就意味着越好吗？显然不是，这都是人的盲目攀比追高心理在作怪。一所幼儿园，就算有90%的人都说好，也未见得就适合自己的孩子。因为每个孩子都是不同的个体，搞不好你的孩子偏偏对你选择的高收费幼儿园不适应呢。
至于重点小学、中学，那更是深得众多家长的推崇，就算择校费高达几万，他们也在所不惜。其实对于那些经济条件一般的家庭来说，几万块的择校费不是一个小数目，而这一笔投资的收益究竟能有多少，却很难估算。
投资误区3：学历越高越好
由于就业形势不容乐观，很多大学生毕业后选择了考研。一次能够考上的，倒也对得起那份辛苦，可有些人偏偏沦为典型的“考研专业户”，头年考不上第二年接着考，再考不上还要考……没有工作，连最基本的生活费都要靠家里接济，这会给家人增加多少不必要的负担啊！退一万步说，就算有一天终于考上了，一年近万元的学费又将会进一步加重家里的经济负担，何况假如自己根本不适合从事研究性的工作呢？这种盲目的投资，其收益可能远远不能补偿所费成本，高投资未必会有高回报。
投资误区4：出国深造才算成才
除了考研热，出国留学热的热潮也是一浪高过一浪，而且越来越趋向于低龄化。很多孩子还没有高中毕业，就被望子成龙的父母送到了国外去学习。出国留学的费用，一般来说每年10～15万元不等，很多家长省吃俭用，把积蓄多年的钱毫不吝惜地花在孩子留学上，认为只有把孩子送出国门，才能让孩子各方面的能力都快速提高，将来就业可以更有竞争力。
但是，这些家长把孩子早早送到国外去留学，是否能获得相应的回报呢？尤其对于那些学习并不出色，本身也没有什么特长的孩子来说，初到一个完全陌生的世界，又存在语言上的障碍，如何生活都成了问题，又怎么有精力去应付学业？因此建议各位家长，如果打算送孩子出国留学，应当预先考虑到两种风险。其一，在留学市场上存在着严重的信息不对称，办学机构的办学质量难分良莠；其二，对于人生观尚未成熟的低龄学生来说，是否有足够的能力去面对一个陌生的环境，从容安排好自己的学习和生活，还是个未知数。
专家问答：
问：我儿子即将大学毕业，想进一步出国深造，可是家里一时拿不出那么多钱，可以通过银行贷款来实现他的出国梦吗？
答：目前来说，留学贷款分为两种，一种用于留学担保金，一种用于支付留学人员的学杂费和生活费的贷款。
留学担保金贷款最短为一年。贷款人通过质押担保的方式取得贷款，可根据自身条件采取按月（季）还息、一次还本，按月等额本息、等额本金，以及到期一次性还本付息的方式归还。这种理财方式周期较短，不会影响家庭生活质量，但需要注意自身的还款能力。
对于当前资金比较紧张的家庭来说，也可以现有的存单、房产等家庭财产作为担保，申请出国留学的消费贷款。以交通银行为例，个人留学贷款可发放给用于赴国（境）外攻读正式大学预科以上学位（含预科）的资费留学人员，以支付学费和生活费的人民币贷款，贷款年限一般为5年，最长不超过8年。以住房作为抵押申请贷款，银行经过审核手续之后，最高可出具房产价值70%的贷款。例如，一套价值65万元的住房可贷款45.5万元。需要注意的是，此类贷款利率高，是基准利率基础上上浮10%。利息一年算下来也是一笔不小的开销。
