米考伯先生是和蔼可亲的狄更斯笔下的一个喜剧角色，他把这一原则发挥得淋漓尽致。米考伯说：“如果每年收入20英镑，却花掉20英镑6便士，这是最令人痛苦的事。反之，如果每年收入20英镑，只花了19英镑6便士，这是最令人高兴的事。”许多听众会说：“这个我们知道，这叫做节约，节约就是财富。我们明白，蛋糕吃掉就没了。”然而我要强调的是，这恰恰是导致失败的最大因素。人们都认为自己知道节俭，而事实并非如此。
节俭总是意味着收入大于支出。必要的话，旧衣服穿的时间可以更长一点，新手套可以不买，旧衣服还可以补补，食物也不必太讲究。这样，不论境遇如何，除非出现一些意外情况，我们无法控制，否则我们肯定会积攒下一笔不小的财富。这一分钱，那一块钱，如果存起来，有了利息，就会不断增加。照这样，我们期望的结果离我们也就不远了。不过，要实践这种节约需要些许的训练，但是一旦习惯了，你就会发现理智的存储比不理智的浪费更令人愉快高兴。这不是我开的一个药方，效果很好，治愈了不少奢侈浪费，尤其对错误的节约有特别的效用。当你发现到了年底，虽然收入不少，却没有节余，那我建议你列几张表格，订成小册子，记录下你每一笔开销。把每天或每周的情况集中于两个栏目中，其中一栏标明“必需品”或“舒适品”，另一栏标明“奢侈品”。不久你就会发现，后一栏中的记录比前一栏多上两三倍，甚至常常是十倍。其实真正花费在生活必需品上的钱只不过占我们收入的一小部分。富兰克林博士说：“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必关心什么是漂亮好衣服，什么是华丽家具了。”格兰蒂夫人也深有同感，她会说，正是这种恐惧感让许多富裕的家族仍然埋头苦干。在美国许多人喜欢重复这句话“我们都是自由平等的”，但是这句话在更多意义上可以说是错误的。
从某种意义上说，我们生来“自由平等”的确是个令人高兴的事实，即使我们生来就不是一样有钱，而且我们也不应该生来如此。也许有人说：“他一年收入5万美元，而我只有一千美元。我认识那家伙的时候，他和我一样贫穷；现在他有钱了，而且觉得自己比我强。我要让他看看，我和他一样优秀。我也会去买匹马，买辆马车——不，我买不起，没关系，我可以租一匹马。今天下午我就骑着，去他常走的一条路，向他证明我和他一样优秀。”
我的朋友，不必如此费力，你可以很容易就能证明自己和他一样好，但那只是表面上的行为相似罢了，你无法使所有人都相信，你和他一样富有。除非你想“摆架子”，浪费你的时间，花费你的金钱，而你可怜的妻子不得不在家里洗衣服洗断指头，每次只买两盎司茶叶，减少其他需要的东西。这样都是为了你能维持“面子”。然而你的处境却骗不了任何人。
习惯向心血来潮或反复无常的欲望让步，那些男男女女一开始对于缩减各种不必要的花销会感到很困难。很多奢侈的花销，过去习惯了，现在就得有极强的克制力才能缩减。比如说，住小一点的房子，配便宜些的家具，减少交际费用，穿便宜点的衣服，少用一些佣人，减少去舞会、晚会、上戏院、坐马车、去旅游的次数，减少抽烟、饮酒的费用和其他奢侈活动。但话又说回来，如果他们打算实施“储备金”计划或者存点钱，明智的投资于房地产，他们将会惊喜地发现，那笔“小钱”在持续稳步增长。这个过程中所有节俭的理财习惯都能达到同样的效果。
一套旧衣服，一顶旧帽子或一件旧裙子，完全可以满足另一个季节的需要；普通水或自来水甚至比香槟还甘甜；洗个冷水澡，快走一小段比驾着最豪华的马车更令人精力充沛；亲密交谈，和家人围坐伴读，玩一个小时“藏猫猫，捉迷藏”或“盲人捉迷藏”的游戏，比50块钱甚至500块钱的宴会更令人愉悦。当人们开始体会到节省的魅力，肯定会对这些活动花费的差别更为在意。成千上万的人一直安于贫困；另有成千上万的人继承了足以使一生衣食无忧的财富，但还是陷入贫穷，原因是生活太过奢糜，花费太过繁杂。有的家庭每年的花销总是在二万多元，有的花费还多得多，以至于他们很少有人知道如果钱少了的话日子该怎么过。可有些人的收入只有他们的1/20，却能在此基础上享受到一份愉快的生活。富裕的考验远比患难更为严峻，突然暴发致富尤其如此。“来得容易去得也快”，真是很有哲理的一句古谚。一些骄傲和虚荣的情感，一旦冲破樊篱，信马由缰起来，就会变成无法抗拒的癌肿坏疽，吞噬着人们世上财富的每一点每一滴，不论财富大小，价值几百或者几百万。许多人一旦开始致富，马上膨胀起不可遏制的欲望，要立即为了奢华的生活支出一笔，直到用不了多久，花费吞噬了收入。他们为了自己的不可一世而苦苦支撑，打肿脸充胖子，在炫耀自己不可一世的荒谬努力中毁掉了自己。
我认识一位十分富有的绅士，刚刚致富没多久，妻子便要了一个考究的新沙发。他说：“光那个沙发，就花了我30000美元！”沙发运来了，却发现还得配椅子；然后是茶几、餐台、桌子，一直到最后整个家具全部都换掉了。然而这时却发现，和新家具比起来，房子又太旧太老。于是他们又盖了一幢新房子与新家具匹配。“就这样，”朋友说道，“单单为了这个沙发，我的花费加起来居然一共是300000美元。可是就像给马套上了鞍，从此没完没了，从仆人到马车装备，还有其他不得不花费的支出，才能‘配得上’富丽堂皇的‘架子’。光为了这虚荣的架子，我每年要花费110000块钱，可日子是过得越发捉襟见肘。
想想10年前，就算一年花上千几八百块钱，我们过得可要舒服得多。因为那时我们没有那么多烦恼，没有那么多要操心的东西。”“实不相瞒”，朋友继续说，“那个沙发甚至最后把我拖到破产的境地，要不是后来一场前所未有的财富大潮把我从溺水的边缘托举起来，要不是我从此下定决心节制花钱的欲望，‘开源节流’，那我就完了。”
如何避免债务
债务剥夺了人们的自尊，甚至会鄙视自己。
不是指靠信用借贷买卖的商人，也不是指望以信贷为基础去赢得更大利益，拓展更大产业的人。
金钱像火焰，既会是很优秀体贴的仆人，又会是一位恐怖可怕的主人。
刚刚开始独立生活的年轻人最要小心的就是避免陷入债务。
没什么像债务一样更能使人举步维艰，家徒四壁。陷入债务就是陷入奴隶的角色。可是还是不难看到，有的甚至是涉世未深的青少年，有的尚未成人，就已陷入债务之中。他遇上一位好友，对他说：“嗨，你瞧，我搞到了钱，买了件新衣服。”好像他反正有足够的钱，买件他看上眼的衣服不算什么。一而再，再而三，他要到了钱，买了新衣服，然后又会借钱去买别的，于是习惯形成了。这将使他在一生中陷于贫困。债务剥夺了人们的自尊，甚至会鄙视自己。为了吃光、穿破、花净的窘迫愤愤不平，痛苦呻吟，拼命干活，而且时不时还会遇上讨债的要账，可自己却身无分文。也许这就是人们常说的“死马当活马医”。但我并不是指靠信用借贷买卖的商人，也不是指望以信贷为基础去赢得更大利益，拓展更大产业的人。一个老“贵格”教徒对自己干农活的儿子说：“约翰，千万别去赊账；非赊不可的话，就赊点粪肥，它们可以帮你还账。”
比彻先生建议，年轻人如果能在乡间买上一片土地，那不妨赊点钱，举点债，筹点钱。他说：“年轻人如果为了买地然后结婚，那么是可以举债的，因为只有这两件事——买地和结婚，能让他的行为矫正，除此之外，别无他法。”在一定范围内，这也许是安全的，可要是为了吃吃喝喝，穿衣戴帽，而大举借债则应当避免。有些家庭竟会愚蠢到在商店里赊账借贷。
这才是个愚蠢的习惯呢。最后你会发现，买了很多东西，而本来这些东西根本没有必要。
在一些方面，金钱像火焰，既会是很优秀体贴的仆人，又会是一位恐怖可怕的主人。一旦让金钱掌握了你，那么利息和代价就会步步抬高，与你为敌，最后让你陷入最可悲的境遇，成为它的奴隶。可是如果让金钱为你服务，那你会拥有世上最忠心的仆人。它不是“看人眼色”的仆人，没有任何东西，不论是活的还是死的，像金钱一样，如果使用得当，分配合理，会最忠诚地为你工作，为你效劳。不论白天黑夜，不论雨雪风沙，金钱都会忠实为你效劳。
千万别让金钱和你对着干，否则，从金钱的角度，人生没有成功的可能。约翰·伦道夫，一个性情古怪的弗吉尼亚人，有一次在国会公然宣称：“主席，我发现了致富的点金石：一路走，一路付账。”的确，这比任何炼金术士的发现都更像一块“点金石”。
