某人欠某私营租房公司的3个月房租计2100元，该人逃租金溜走。租房公司将该人的欠款额度和其他记录提供给“信用管理局”。从此,该人将不能在全国任何地区租到主流房屋出租市场上的房屋,因为在全国联网的房屋出租行业组织的电脑中记录有该人的不良信用记录。另外,他(她)可能也会在提出银行开户、安装电话等服务申请时,遭到银行和电信局的拒绝。
对被认定为有不良信用记录的企业和消费者个人应该进行处罚,而且这种惩罚不是简单地随着企业的破产或停业雨消失。企业的主要经营者或公民个人一旦有了不良的信用记录,这些不良信用记录还要随着他们走过一段时间。时间的长度曲相关的法律决定,例如美国的“公平信用报告法”规定消费者个人的不良借用记录允许锞留7年。这些不良信用记录对应载人不讲信用责任人在信用局的消费者个人信用档案之中,信用档案是用这些人的个人身份证号码、护照号码、手纹等主要个人身份证明进行校验的”处罚年限依其情节严重程度丽定。至少,让这些有不良信爝记录者在一定的时间区间内不能再取得工商注册、银行贷款、信贷销售服务、个人信用卡等。
在西方国家,对于不讲信用行为的惩罚是从-点一滴生活小节上开始作用的。例如拖欠一个电话公司的电潘费,其结果是电信、联通或未来市场上出现的其他电话公司将均不为有不良信用记录者提供安装电话的服务。如果一个公司雇用一个有不良信用记录的人担任高级管理职位,它将冒着很多公司不同其做生意的风险,因为全社会都可以购到该入的个人资信记录或信用程度低的评分。其结果是,正常人都很注意在应允的时间内还清所欠的房租、电话费、水电费、信用卡最低付款、分期付款等。在西方,所谓某人有良好信用指的是他(她)能够欠债,并能够按时还债。而从不欠任何人的债,只说明该人没有好信用,也没有坏信用记录,是不能在西方国家做生意的,甚至在生活上也会产生诸多不便。
十、市场步入信用经济时代
信用是企业在竞争中取胜的关键,是社会文明进步的重要标志。
如果说顾客是水,企业是船,的壳,壳出了问题,船就会进水,甚至可能导致沉没。
市场经济从根本上讲是信用经济。它不仅要求市场主体诚实守信,而且要求市场主体的管理者信守承诺,为市场主体创造一个可以预期的公平的市场竞争环境。然而,从目前的实践看，作为管理者的一些地方权力部门的不守信行为与市场主体的不守约行为一样并不鲜见。一位曾经到中国西部某地投资的私营企业老板很无奈地对同行说,今后再也不能到那个地方投资了,因为当地某些领导说话不算数。原来,这位私企老板考察期间,当地的主要领导曾经答应帮助其解决水源问题。可是,等他资金到位,基础设施建设初具规模,原主要领导调走,新领导不兑现前任领导的承诺。如果企业继续建下去,将不得不追加大量的投资,而这样一来,整个项目将无法蠃利。面对冷冷清清的一片厂房,这位私营企业老板欲哭无泪。
以前,我们强调市场主体必须遵守诚实守信的原则,认真履行自己的合同义务,而较少关注对一些权力部门的道德约束。其实,从某种意义上讲,后者比前者更重要。权力部门要做到诚实守信,就必须切实履行法律、行政法规所规定的义务,必须摈弃单纯按领导意图行事的方法,要靠制度、法规保证决策的贯彻实施。’与此同时,加强对权力部门从业人员的思想道德教育也是不可或缺的。
现在,一些地方的杈力部门打着发展经济的幌孚,对一些不健康的经营活动,采取睁只眼闭只眼、甚至纵容的态度;个别执法机关的工作人员在管理市场过程中,为了一己私利,暗中充当违法经营者的保护伞。如此下去,社会风气如何能够得到净化?市场经济的正常秩序如何建立?
市场经济是信用经济,也是法治经济。在市场经济条件下,众多企业成为市场主体,企业之间的横向联系成为最基本的经济关系,这种横向联系是以契约和信用为基础的,而契约和信用的基础是法律,必须用法律保护契约和信用,规范企业和人们的行为。企业依法经营,个人依法行事,社会经济才能有效运行。当前存在的不讲信用、市场秩序混乱问题,说到底,是一些企业、个入法律意识淡薄。
我们在立法方面,已取得了巨大成就。改革开放20多年来,全国人大共制定了390多件法律和有关法律问题的决定,国务院制定了800多件行政法规,经济立法在我国全部立法中所占的比例已达到70%以上,构成有中国特色社会主义法律体系的7个法律部门中基本的、主要的法律大多已制定出来。
但是,按照社会主义市场经济的要求,仍有不少差距。一是还存在法律空白,一些保障社会主义市场经济正常运行所必需的法律还没有出台。比如,现在人们对一些垄断行为意见很大,但是,我国还没有一部专门的《反垄断法》。二是一些法律法规的规定不具体、不规范、不严密,原则性条款、弹性条款和任意性条款过多,量刑、处罚的伸缩性过大,法律后果不具体,自由裁量杈过大。因此卖际执行中操作难度太:三是一部分法律1规章带有计划经济色彩、部门色彩,部分内容已经过时,需要更新、完善。这就要求我们按照完善社会主义市场经济的要求,进一步完善法律法规体系,使各项经济活动都纳人法制轨道,真正做到有法可依。
有法可依,还要有法必依。一些地方市场秩序混乱,与执法不严有密切的关系。
制假猖獗烟为首。从1988年开始,云南十几家烟草企业就开始在全国范围内打假,为鼓励执法部门打假,还推出了“重奖打假”政策。但⊥些地方的执法者追求部门利益最大化,奖金领了不少,却没有动真格的打假。少数执法部门在销毁假烟时虚报数量,有的甚至用破铜烂铁冒充制假烟机,从而使打假陷人了制假――“打假”――再制假――再“打假”的恶性循环中。
在不少假冒伪劣产品泛滥的重灾区,在不少走私贩私活动猖獗的高发区,我们总能看到职能部门执法人员中那些“贪猫腐鼠”的影子,只要塞了钞票,“红牌”可以改“黄牌”,甚至不给“牌”。
要保障市场经济健康有序发展,很重要的一条就是行政机关真正依法行政,确保市场经济的法律、法规的有效实施。而当前执法队伍素质参差不齐,失职渎职、滥用职杈甚至徇私枉法的问题仍不同程度地存在。一些执法部门放松监管,或是权钱交易,腐败作乱;或是执法利益化,无利不管;或是地方保护主义限制监管;或是政出多门,多头管理。据统计,目前各种执法队还有数十种之多。因此,必须从多方面加强执法队伍建设,加强监督,打击地方保护主义,维护法律杈威,真正做到有法必依、违法必究。
同时,还要树立全民法律意识。市场经济是必须用严密的法律、制度来规范各种信用关系的经济,是从政府到民间在一切管理、经营、交易等活动中讲信用的经济,市场经济必须是全社会都讲信用的经济。目前,仍有=些同志对整顿和规范市场经济秩序工作认识不到位,行动不坚决,特别是在触及到地方、部门和小集体利益时。在一些群众中也存在一些模糊认识,如为了贪图便宜,知假买假。这些问题要从根本上加以解决,必须树立全民法律意识,树立法律权威,让遵纪守法、诚实守信意识深人人心,使各类市场主体真正了解国家在规范市场主体、市场运行规则和维护市场秩序等方面都制定了一些什么法律规定,知道什么是合法经营、什么是违法经营,以及违法经营要承担什么样的法律责任,使他们都能在市场经济活动中自觉地以法律法规约束自己的行为,并学会运用法律武器来维护自身的合法权益。
整顿规范市场经济秩序,不仅要依靠法治的力量,也要依靠道德的力量,法治与德治结合。只有在全社会范围内确立诚信的道德体系,并自觉贯彻到社会管理和经济生活的各个环节,形成强大的社会力量,对破坏信用的行为“老鼠过街,人人喊打”,市场经济法制建设才有扎实的群众基础,市场经济才能健康发展更具活力。
无信市不立,无法信不灵。市场经济需要信用,市场经济需要法治。用法律整合社会信用,用法律保障社会信用,我们的社会主义市场经济才会秩序井然。
商业信用和银行信用的恶化,对我国经济发展的速度和竞争力都已带来很大的消极影响。经济学家认为,12亿中国人的信用相加应该是个天文数字的资源,有利于解开经济发展的难题。但我国公民缺乏信用记载,个人信用无从谈起,有报道说,目前此类信贷规模尚不及银行信贷总规模的1%。在发达国家,这一比例往往是30%左右。
专家指出,市场经济的核心是信用经济,历史和现实表明,?市场经济越发展就越要求诚实守信。市场经济的发展如果缺乏信用,会影响经济主体的活动频率、交往深度,使商品交换减少或者延缓交易,严重影响社会的投资和消费,从而影响市场经济正常运行;信用关系被破坏,社会经济管理中的信用不足还使得政府的宏观调控政策和工具难以发挥作用。
因此,我国经济要进工步对外开放、与世界经济全面接轨,就必须树立信用,所谓人无信不立,企业无信不长,社会无信不稳:市场经济秩序呼唤信用道德,发展社会主义市场经济需要建立稳固的信用基础。市场秩序紊乱,必然大大降低市场资源配置的效率和质量,经济发展的成果可能毁于一旦。
市场经济是信用经济,信用是市场经济的灵魂,市场经济愈发达就愈要求诚实守信。良好的信用是发展电子商务的必各条件。信用也是金融活动的制度基础。社会信用的不断拓展与延伸,促进了现代金融业的发展,但如果社会信用的某一环受损或断裂,其所产生的不良示范与连锁效应就会对整个社会信用的安全构成威胁。在市场经济活动中,没有信用,市场秩序就难以得到保证,经济活动就难以良性运行。特别是对于希望做大做强的非公企业来说,建立企业的社会信用体系更显得十分必要。
信用观念淡薄、信用状况恶化的危害极其深远。它造成了社会经济交易成本无效增加,各类经济案件增加,污染全社会的法制环境。据有关部门不完全统计,目前我国每年订立的合同有40亿份左右,但合同的履约率只有50%多。不少企业经营者在业务往来中互相猜疑,有的交易方式甚至倒退到“一手交钱、一手交货?的原始状态，诚实信用原则被践踏得一钱不值。
信用危机对从事经济活动中的企业影响是致命的。全国政协委员、四川新希望集团董事长刘永好有一个形象的比喻:如果说顾客是水,企业是船,那么信用就是船与水直接接触的壳,壳出了问题,船就会进水,如果处理不当,就会损失很大甚至可能导致沉没。几年前,由非公经济代表人士倡议发起的《信誉宣言》活动,在社会上夸丨起了强烈的反响,如今,呼唤信用的声音有增无减。市场失序、信用丧失已成为市场经济运行中的最大问题之一。
随着社会主义市场经济的发展,以资信`产晶质量`服务为主体的企业信用体系,越来越成为企业生存和发展的必要条件。近年来,一些大型私营企业的迅速崛起无不证明了这÷点。浙江著名私营企业传化集团总裁徐冠巨说:“诚实守信能够使企业在市场中享有崇高的声誉,并构成企业重要的无形资产,支撑着企业和产品的社会地位。”
近年来,非公企业在发展过程中反映比较强烈的“融资难”问题,其症结还是信用问题。由于市场信用秩序混乱,各种市场信号受到严重扭曲,众多中小非公企业信用记录缺乏,银行不敢轻易对中小非公企业放贷,成为制约非公企业进一步做大做强的最大障碍。对于一些个私企业信用的缺失,除了要分析环境的原因外,更要从自身寻找原因。为富不仁、见利忘义必然要导致不讲信用。
信用是企业在竞争中取胜的关键,是社会文明进步的重要标志。建立健全社会信用制度,已经成为参与市场经济活动的非公企业的共同需要。去年7月,上海率先在全国实行了个人信用联合征信制度,据说结果非常理想,一部分上海人已经享受到守信所带来的巨大实惠。
发展市场经济,就必须在全社会广泛倡导和加大对信用的维护。建立企业的社会信用体系就是从企业资信的征信到评估、到查询、最后是公示,形成ˉ个完整的数据库。其中包括企业的完税情况、守法状况、财务管理状况、产品质量状况、经营信用状况、盈亏状况、企业法人资信状况等方面。国家经贸委主任李荣融透露,国家正在着力建立非公企业的信用体系,这-消息应该说对非公经济的发展是重大利好。建立非公企业信用体系的重要作用还体现在可以引导非公企业守法经营:促进非公企业不断提高自身素质,提高管理企业的水平。
我国“人世”之后,建立非公企业的社会信用体系已成为推进非公经济健康发展,壮大非公经济整体实力的客观要求。改革开放20多年的经验告诉我们,信誉是企业的生命,创建企业的信用体系是企业在激烈的国内外市场竞争中立于不败之地最根本的保障。
十一、不讲诚信的恶果
消费者对失信商家的报复,往往短期内很难察觉。但在一个消费者选择余地大的市场中,这种报复对商家往往是致命的。
制假、售假还恶化了我国的投资环境,ˉ些外商感叹,假冒正成为投资中国的最大风险。
信用是道德的一个组成部分,假冒伪劣是严重的“信誉缺失”行为。
造假破坏和浪费了资源,叉毁坏了真正的质量好、品牌好的企业和产品声誉,破坏了公平的竞争机制和原则,更严重扰乱了市场经济秩序,干扰了市场进入和退出规则的实施,严重阻碍、破坏了生产力的发展。
从假冒伪劣商品出现的第一天起,消费者就是最大的受害者。制售假冒伪劣产品损害了最广大消费者的利益,甚至危及了消费者的身体健康与人身安全。80年代中期,东部开放地区一些企业仿冒国内外其他企业的一些产品,虽然存在一些侵权现象,但并没有形成很大的社会影响;80年代申后期,东部地区更多的企业和个体私营企业纷纷投身制假业,损害消费者的现象日益突出;90年代以后,不仅东部地区,而且中西部地区也出现了制假售假者,假货的品种也无所不包,甚至出现了有毒的假大米、假酒等食品。进人2000年,全国各地陆续查处了多起有毒的大米、面粉、瓜子、食用油及家电制品,制假在我国进人了一个新阶段。
