一张保单难保全家，买保险有讲究，尤其在有限的保费投入的情况下，既要选择合适的被保险人，也要选择合适的险种。否则，容易让家庭保障效率低下甚至形同虚设。
购买保险应该选择简单易懂的产品，特别是初次接触保险。投保时不要为利所动，保险主要就是起保障作用。
商业保险中，要注意重大疾病的定义和赔付标准之间的差异。
如果都是返还型的重大疾病险，终身的要比定期的便宜，当然消费型的就更便宜了。
住院医疗险有费用型和津贴型，费用型和医保有冲突，而津贴型没有冲突。只要在合同中没有明确写明，所有报销的范围都是社保规定的范围。
意外险尽管很简单，但是很多人却分不清意外伤害和意外医疗的区别。风险有近期风险和远期风险，按“循序渐进，分段实施”的原则来做是最好的。
（1）要比较险种，不要盲目购买。人们在购买贵重商品时，由于价格不菲，一般都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监管部门批准的，但比较一下，仍会有所不同。比如，领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；同样是大病医疗保险，有的包括10种大病，有的只保7种。这些一定要看清楚，弄明白，针对个人情况，自己拿主意。
（2）要研究条款，不要光听介绍。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两个部分，以明确这些保单能为自己提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照。另外，要严防个别营销员的误导，因为没有根据的承诺或解释是没任何法律效力的。当然，一些保险条款过于专业，投保人一时弄不明白，可以向一些懂行的人士咨询，以求指导。
（3）要确定需要，不要心血来潮。首先考虑自己或家庭的需要是什么，如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人可以考虑购买医疗保险，为年老退休后生活担忧的人可以选择养老保险，希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母可投保少儿保险或教育金保险等。弄清保险需要再去投保，对于缺少保险知识的投保人来讲是非常重要的。
（4）要考虑保障，不要考虑人情。保险是一种特殊的商品。一件衣服或一套家具买来了，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险则不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，日后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受、退了经济受损失也难受。
（5）要考虑责任，不要只图便宜。俗话说“一分价钱一分货”，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少、保障范围有多大，同时要全方位地考虑保险责任。
（6）要先大人后小孩。对于成人，收入越高、责任越重者，要优先和重点投保。对于险种，优先保障型，后选投资理财型。比如，可以先考虑意外、健康医疗、消费型责任寿险，后选择投资储蓄理财险。
人在不同阶段会有不同的家庭责任和经济状况，自然就有不同的保障需求和安排。这也就决定了人身保障的动态性，在量入为出、合适合理的原则上，需适时对个人、家庭保障做调整优化。这里需要提醒投保人，别把家庭保单长期束之高阁。
