对于广大投资者来说，投资型保险并非稳赚不赔，因为按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。因此，面对保险公司高回报理财的诱惑，购买投资型保险时须保持理智，尤其须消除以下几大误区。
1.投资型保险主要就是进行投资
很多人把投资型保险当成与国债、储蓄等同的投资品种，认为买这种保险就是投资，其实这是不确定的。如果把这种保险当做投资，遇到急用钱时，就要面临提前退保。多数情况下，提前退保，保险公司都要收取大量手续费，如此会白白损失钱财，非常不合算。
2.投资型保险收益和保障可兼得
很多人购买投资型保险的理由是投资型保险不仅会带来可观收益，还能得到保障，其实这种认识有失偏颇。专家表示，这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但投资型保险的收益和保障是有侧重面的，主要表现在分红和收益上；而在风险保障上，投资型险种起到的作用非常有限。一般情况下，这类保险所提供的都是意外险保障，且保险金额非常低。
3.投资型保险收益能得到保证
这种想法不完全正确。保险公司推荐投资型险种时，给出的收益一般很有吸引力，往往把没有实现的保险分红率夸大。有投资收益心理的人会听信，从而形成很高的心理预期。
其实，保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，没有谁敢保证其资金的投资一定会有收益且很高。
理论上说，投资型保险所承保的风险都是在自己预期的范围内，都是通过对出险率的预期而设定保险费率。另外，投资的风险不属于纯粹风险，并不在保险公司的承保范畴内，因此即使保险公司再做出怎样的保险收益承诺都是不准确的。
4.投资型保险是最佳选择
风险保障是基本需求，而投资收益的实现则是更高层次的需求。如果没有更多时间进行其他理财品种投资（如基金、股票），则购买投资型险种获取相应收益是可取的，否则就应根据自己的实际情况去考虑购买。因此，在条件不是特别成熟的情况下，不可追逐购买投资型保险，否则将会得不偿失。
5.分红保险可以保证年年分红
分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等。其中，保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素。一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素，年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司每年的红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并要经过会计师事务所的审计。
6.保险理财可以发横财
保险理财绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
一般来说，保险产品的主要功能是保障，一些投资类保险所特有的投资或分红功能则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投连险、分红保险等投资类保险的保户发现收益与预期相差太远后纷纷退保，这固然与一些营销员只强调投资收益前景的误导有关，但是一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个重要原因。
7.买一份保险就可以解决自己的全部保障产品不同，保障不同。首先，要明确需要什么类型的保险，这样有的放矢地购买保险才会最大限度地控制风险和制定合理的财务规划，才会在真正发生事故时得到相应的保障。其次，同一类型的产品也会由于条款内容不同而存在差异。
比如，重疾险所含疾病种类，有的仅含6种（保监会规定的必保疾病），有的含三四十种。一旦客户患了某种特殊疾病，却不在所列疾病范围内，得不到赔偿就会认为理赔难。对某种重疾，条款会约定达到一定标准才能赔付，客户则会认为“保险保死不保活”，这都是因为不了解保险造成的误解。
保险条款不可能罗列所有重大疾病，保险公司仅能选出发生概率相对高的几种或几十种疾病，再根据这些疾病的发展规律和发生概率确定保险费率。保监会针对25种（包括6种必保）疾病明确了赔付标准，减少了因重疾标准理解不同所造成的纠纷。
