80后基金理财投资规划
曾经有这样一段话在“80后”之间广为流传，“当我上小学时，上大学是不要钱的；当我上大学时，上小学是不要钱的；当我上小学时，上大学是能分配工作的；当我大学毕业时，撞得头破血流才找了份饿不死的活儿；当我还不会赚钱时，房子是分配的；当我开始赚钱时，房子又买不起了；当我们没有进入股市时，傻瓜都在赚钱；当我们兴冲冲地闯进去的时候，才发现自己变成傻瓜”。这段话虽然调侃意味浓重，但是充分诠释了当今“80后”的无奈。
如今的“80后”，如果不靠父母的资助，仅靠自己的工资，想在城市中过上有车有房的“小康生活”，无疑是比较困难的。因此对于“80后”来说，学会理财显得尤为重要。基金相对稳定的收益、较低的风险，很适合初入投资市场的“80后”人群。同时，在“后金融风暴时代”的今天，基金也是抗通胀最好的理财工具之一。
那么，你了解基金吗？
通常来说，基金有广义和狭义之分。从广义上讲，基金包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。证券市场上现有的基金，主要包括开放式基金和封闭式基金，它们具有收益性功能和增值潜能的特点。狭义上的基金主要是指具有特定目的和用途的基金，因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成的基金。
现在我们常说的基金通常指证券投资基金，这是一种通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的利益共享、风险共担的集合投资方式，是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享投资收益。
基金的种类很多，按照基金单位是否可增加或赎回划分，基金有开放式基金和封闭式基金两类。其中，开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
按照组织形态划分，基金分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。
按照投资风险和收益情况划分，基金可分为成长型、收入型和平衡型基金。
按照投资对象的不同，基金分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、期货基金等。
那么，面对如此众多的基金产品，具体该如何规划呢？
首先，我们应该对自己的风险偏好和风险承受能力做一个评估。如图4-1所示。
图4-1
其次，根据不同的年龄阶段，做出适合自己的基金理财规划。经过上图的评估我们知道，对于每一个人来讲，不同的年龄阶段是有不同需求的，其风险承受能力也大不相同。因此，我们在进行基金理财时，就应该根据不同的年龄阶段做不一样的调整。如图4-2所示。
图4-2
当然，我们列出的只是个体在不同年龄阶段进行基金理财投资的一个大体规划，投资者在选择主攻项目的同时，还可以配置一小部分其他类型产品来调节收益水平。对于“80后”中收入颇丰的部分人群来说，可以在侧重投资偏股型基金的同时，在专业理财师的指导下买点稳健的基金，以平衡投资风险；而对于刚刚步入社会，收入不高的“80后”来说，不妨选择定期定额投资基金的方式。“80后”小伟就采用了这种方式。
小伟2009年刚从学校毕业，目前的薪水在所在城市也就算一个中等偏下的水平，特别是在实习期内，薪水更是少的可怜。但是，与其他80后不同的是，小伟在一开始工作的时候，就决定理财。
由于薪水不高，可以用于理财的资金不多，小伟选择每月600元定期定额投资基金。也许有的人会想，这么点钱也值得去投资？但是小伟不这么看，他认为，再少的钱也会集腋成裘，积沙成塔，在薪水不多的情况下，理财最关键一点是可以培养健康的生活习惯，特别是消费习惯。
理财师认为，像小伟这样选择基金定投的方式不仅投资收益稳定，还具有强制性储蓄、投资周期跨度长、平均成本、降低风险的特点，很适合“80后”人群投资。但要注意的是，在选择定投期限时，应本着对资本市场的周期判断而定。例如，投资者看好证券市场3年的牛市行情，那么定投期限就可以设为3年，从而避免到手的利润在大环境变差的时候大打折扣。
在确定了基金定期定额的投资方式后，就必须严格按照开始设定的金额坚持定投，切忌定投不定。此外，在选择基金公司时，尽量选择实力强，管理规范的公司。同时，不要定投单一基金，分散投资也可在一定程度上分散风险。
由于定投基金的特殊性，一旦选择了基金定投方式来进行投资理财，就应当越早开始越好。定投基金一般要两年以上才能看出成效，因此，尽早投资、长期坚持很重要。
由此可见，“80后”在进行基金投资理财规划时，最重要的是根据自己的实际情况出发，切忌盲目跟风，侥幸式投资。尽早理财，尽早获得回报。
读者互动：
问：我想做基金定投，但是基金那么多，我该怎样选择呢？是所有的基金都适合做定投么？
答：并不是所有的基金都适合做定投，只有选对了对象，才能给你带来理想的回报。做基金定投最好选股票型基金或者配置型基金。投资这些基金最好选择市场处于上升趋势的时候。市场在低点时，最适合开始做基金定投，只要看好长线前景，短期处于空头行情的市场最值得开始基金定投。
根据理财师建议买点稳健点的基金
近日，一部反映“80后”小媳妇生活的电视剧《媳妇的美好时代》风靡一时，该剧以诙谐幽默的台词、温馨调皮的情调深受观众喜爱，剧中可爱的小媳妇毛豆豆正是很多“80后”女性的真实写照。
随着社会的发展，好媳妇的标准也在不知不觉中有所改变。在上个世纪八十年代，好媳妇的标准是勤劳能干；九十年代，好媳妇的标准是美丽温柔、善解人意；到了二十一世纪，有经济头脑、有理财能力的儿媳妇更受欢迎。特别是“80后”的媳妇们，她们多数是独生子女，学历较高，在新科技浪潮中成长……当这些娇小姐变成乖媳妇后，左右她们幸福和成功的关键就在于理财。
“80后”的年轻夫妻们正处于人生中需要大量花钱的阶段，买房子、买车子、养孩子、养老人……一个都不能少。如何心往一处使，钱往一处花，让家庭财富得到快速积累，成为“80后”媳妇理财的必修课。但是，“80后”的媳妇们常常会有这样的感慨——物价飞涨，房价高升，唯一不涨的就是工资。既然工资是铁定跑不过通货膨胀了，如果再靠简单的积蓄做加法累积财富，显然是行不通了。财富来之不易，万万不能因为方法、理念的缺失而让它付之东流。因此，挑选优质基金以定投方式参与投资，定期定额、分批买入是“80后”们稳健理财的好帮手。
所谓“基金定投”，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。它与银行中的零存整取类似，但基金定投的收益率远远高于零存整取。基金定投最大的好处就是可以平均成本、分散风险，因为定投不论行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，也就是说，当基金净值高时，买进份额较少；基金净值走低时，买进份额较多，自动地逢高少买、逢低多买。选择“基金定投”的理财方式，不仅可以为家庭的未来发展积累财富，更能让“80后”们找到一个积累财富的长效方式。
但是，定投虽然能够平均成本，控制风险，可并代表所有的基金都适合这种方式。在选择基金时，“80后”们最好可以在专业理财师的指导下购买。何为专业理财师？网上曾有一则广为流传的关于基金经理的笑话。
基金经理：我等了这么久，终于把你盼来了，你就安心坐在这儿吧，不用想别的！
基民：我可以离开吗？
基金经理：不，你甚至想都别想！
基民：你能让我赚钱吗？
基金经理：当然！
基民：你会赚我的钱吗？
基金经理：不会 ，你怎么会有这样的想法？
基民：出货前你会通知我吗？
基金经理：会的。
基民：你会套牢我吗？
基金经理：无论如何都不！
基民：我能相信你吗？
基金经理：哎呀！你在想什么呀！？
可是，当基民买了该公司的基金后，基金经理对他说：“你应该倒过来从下往上读，这才是我的大实话。”
虽然这仅仅是个笑话，但是却讽刺了现实生活中那些能言善辩、可说的却与实际不符的基金经理。一个好的基金经理，能够带来良好的经营业绩，为投资者带来更多的分红回报。那么，“80后”该如何正确选择基金经理呢？
第一，良好的职业道德。
良好的职业道德应该是基金经理的基本品质，尤其对于掌管庞大资金的基金经理人来说更是重要。为了避免“80后”投资者的利益蒙受损失，投资者可以采取综合选择基金管理公司的方法，评估基金公司的信誉，通常具有良好信誉的公司行事相对公开、谨慎，因此，该公司旗下的基金经理人的品格也比较受肯定。
第二，丰富的实践经验。
好的基金经理应该有市场空头及多头的经验，只有亲身经历过空头及多头的洗礼，其所管理的基金，才能在空头时充分展现抗跌性，在多头时又能有大幅的成长。如果一个基金经理人只经历过多头时期，那他可能会对市场估计不足，从而采取过于乐观、过度积极的投资策略；同理，如果一个基金经理人只经过空头时期，那么他很有可能对市场过于悲观，而采取过度保守的策略。
第三，强大的团队力量。
一只基金运作的好坏，通常不是以某个经理的风格来决定的，而是经理背后团队的力量。经理人应是指挥和引导团队运作的带头人。因此，不要轻易相信那些过分宣传经理个人人格魅力的基金公司，考察经理背后运作团队的实力更为重要。
第四，多面手的经理。
目前，基金市场上研究型的经理较多。虽然研究在产品的运作中起着十分重要的作用，但是实践证明，具有丰富实战投资经验的经理，在运作中的胜算系数更大。投资离不开研究，但研究的根本目的是为了更好地运用于投资。因此，一个良好的经理，应当是一个包括研究和投资、营销在内的多面手，业也应当着重培养这样的多面手。
第五，保持经营业绩稳定的基金经理。
这一标准是最显而易见的，一只基金能不能保持基金净值的持续增长和基金份额的稳定，对提升投资者信心是具有积极意义的，同时这也是衡量一只基金运作好坏的重要判断标准。
了解了以上内容，相信可以对“80后”选择基金有所启发。
读者互动：
问：我曾在一个明星基金经理的指导下购买过多支基金，收益比较明显，但是最近这个经理跳槽了，我该怎么办呢？
答：目前，有些投资者对于基金经理过于崇拜，看到某个基金经理以前管理的基金业绩不俗，现在跳槽去了另一家基金公司去管理另一只基金，这些投资者就紧跟基金经理的脚步，也更换门庭转换基金。虽然说基金业绩的好坏与基金经理的观念和智慧是分不开的，但与基金公司和基金团队的关系更大，没有了优秀基金公司和优秀基金团队的依托，任何基金经理都将举步维艰，再好的智慧也很难发挥。
“80后”单身女性如何买基金
目前，半数以上的“80后”都已到了适婚年龄，结婚、买房、买车、添置家庭耐用品是这一阶段的主要理财目标。虽然单身期时的经济收入可能会比较低而且花销较大，但是这时也是开始计划投资的关键时期。因为此时投资1元钱所获得的报酬，等于中年以后投资15元钱的效果。
林小姐今年26岁，毕业已有4年时间，4年来一直从事新闻媒体工作，现为职业记者，单身。月收入4500元，比较稳定，单位给缴纳五险一金。林小姐每月的支出主要包括：房租800元，生活费500元，通讯费300元，交际费500元，赡养父母1000元，其他不可预计支出200元左右，年底另有5000元左右的年终奖。林小姐近期的主要理财目标是购买一套50平米左右的二手小户型住房，预计总房款90万元，计划采取按揭贷款的方式支付。
通过对林小姐个人情况的分析可以发现，在未来的5～10年内，林小姐及其家人可能会面临的家庭状况包括：
（1）购房、结婚：由于考虑到住房按揭贷款，而且装修、婚礼的花销都很大，所以林小姐暂时没有购车的打算；
（2）赡养父母：林小姐的父母将于5年后退休，她预计仍将保持现在每月给予1000元赡养费的水平。但随着父母的年龄增大，有出现重大疾病的可能性，因此，林小姐在每月支付赡养费的同时，还需考虑到医疗费用的因素；
（3）养育孩子：林小姐计划在30岁左右生孩子，这样基本上可以和父母退休的时间重合，父母可以帮助林小姐解决双职工无法照顾孩子的问题。
近期来看，林小姐最大的负担就是购房。按照银行现行个人二手房按揭贷款的规定，林小姐需支付最低首付款四成36万。以林小姐目前个人累计的资产来看，与首付款尚差一段距离，建议可以和将来的未婚夫以及双方父母共同准备。
对于林小姐来说，现在最重要的应是以储蓄为主，从现在开始提高储蓄比例，有意识地积攒首付资金，有计划、有条理地安排自己的收入和支出，养成合理的消费习惯，每月尽量减少交际费用和其他不必要的开支。同时学习一些理财知识，抽出一小部分资本进行较高风险的投资，在获取投资经验的同时赚取一定的利润。另外，还必须存下一笔钱，一是为将来结婚、生孩子，二是为进一步投资准备本钱。
在投资方面，考虑到林小姐之前没有任何投资经验，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂的投资品种。可以考虑投资到收益相对较高、免税的理财品种，例如基金。
投资基金是一种利益共享、风险公担的集合投资方式，也就是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。对于像林小姐这样不太熟悉金融市场，而且没有时间经常去关注证券市场的投资者来说，投资开放式基金是简单而有效的途径。
