综述
无论社会怎么发展,家庭始终是女人生命中最重要的,对于家庭中各种开支的分配,在很多家庭中,女人绝对是掌管财政大权的CEO。这看似并不大的一方天地,管理起来其实并不轻松,有些女人可以游刃有余地分配家庭的开支,而有些女人则并不善于管理。其实,女人当家,还是有窍门和规律可循的。
1.控制花销,省钱生活不打折
既想节约省钱,又要享受生活,这无疑是热爱生活的女性最大的愿望。那么,如何才能在不降低生活品质的前提下省钱呢?省钱其实是一种生活理念,并不是简单地捂着钱包不花钱,而是让钱花得更有效率,用最少的钱满足自己最大的欲望。对于女性来说,培养精打细算的本事并不难。如果你能充分利用身边的信息,运用自己的智慧,就能做到花的钱比别人少,生活却比别人过得更时尚,更有情趣。
当然,不要因为折扣而买入一些你根本不需要的东西,这也是女性节省的核心思想。
下面这些生活经验都是集思广益的智慧所得,你当然可以根据自身情况,将节俭的作风进一步发扬光大。
寻找并积攒打折券:一份20元的套餐,如果你能出示打折券,有时可以比别人少花三四元,这种情形在我们的生活中并不少见。那些打折券都从何而来呢?一部分是上次消费到一定额度之后的赠品,有的则是花很少的钱购买的,还有就是到餐饮店的官方网站上去把它打印出来。电子打折券还有一个集中取得的渠道,就是打折网。一经注册,你就可以享受会员服务了,几乎每个月都有新的商家带着自己的优惠券加入进来。如果你够细心,就有机会用很低的价格买到名牌商品了。
网上购物:如果在书店里发现有自己需要的书,可以记录下来,到正版书网上买,保质又实惠。卓越网和当当网都是买书的较好选择,书的种类比较全,而且每本书基本都有折扣,免费送货的活动也很多。另外就是买化妆品,从高档的兰蔻系列到中档的欧泊莱系列,甚至最便宜的百雀羚,网上应有尽有。由于市面上的化妆品基本不打折,网购化妆品就成了省钱的一个上佳选择。不过这其中也掺杂了大量的假货,而且很难辨别。可以说网购化妆品是最省的,也是风险最大的,最好选择信誉高、消费者评价好以及价格不离谱的店铺。
自带午饭:自己做饭是最省钱的一种方法,也很容易学,不仅可以吃得健康,还不用担心卫生问题。如果你是早九晚五的上班族,尝试着中午少在饭馆吃,而是自己带饭。即使几个同事一起出去拼饭吃,消费也往往是自己带饭支出的2~3倍。买菜的时候,尽量不去超市而是多逛菜市场。
打造新装:不要专门为一个正式的应酬去订做昂贵的旗袍或者礼服,租借或者改一改旧礼服,可以收到很好的效果。还有就是整理衣柜,把不穿的衣服按照各种途径或送或捐,给还能穿的衣服加个配件,或剪个洞,变成新款。一些经典色系和款式的衣服和牛仔裤,千万不要因为过时就扔掉,反正时尚总有一天还会回来的。
不生病就能省大钱:一个人如果可以活到八十岁,一生在医疗费用上的开支至少需要三十万;如果中间罹患重大疾病,这笔费用就会涨到五十万。所以平时应多锻炼身体,可以通过做家务、走路和慢跑养生。例如,步行二十分钟能到达的地方,绝不求助自行车或公交车;晚饭后,至少要下楼慢走半个小时,而不是窝在沙发里看电视;一天至少爬一次楼梯,而不是完全坐电梯。利用网络或图书馆里的免费健康资讯,了解基本的疾病和应对方法,学会一些实用的在等车或坐车时就能完成的保健方法,比如叩牙、搓耳朵、做眼保健操等。
做环保达人:把家里的灯全部换成节能灯,能自然通风的时候绝不用空调,可以手洗的衣服绝不用洗衣机,拔掉所有不用的电插头。任何可以循环利用的东西都不轻易丢掉,包括用过的水、一面打印的纸和用过的面膜布。用过的东西可以分为两种,一种是没法再用的,分门别类地收纳起来,当废品卖;还有一种是可以再利用的。平常多积累生活小常识和小窍门儿,废物也可以非常有用,比如用过的面膜布,可以用来保养皮具。
认识一些维修工人:如果一些家电已经过了免费保修期,再进行维修时就成了一件比较奢侈的事,应该考虑认识该品牌的维修工。在进行一次有官方客服介入的维修之后,不妨留下工人的私人联系方式,他们比街边的山寨修理店更熟悉要维修的设备,能拿到最合适的备件,又比走官方的服务要价低。所以不妨问维修工一句,愿意不愿意揽私活儿。许多员工并不拒绝这种方式。
装修时要团购:装修时,钱成了纸,每天从指缝儿间溜走,所以更要有规划地进行。如果家里有人不必上班,有专人跑材料市场就一定选择包清工(主料、辅料自己买)。一般家庭则选择自己买主料,装修队包辅料。尽管材料市场足以迷乱双眼,跑多了自然熟悉,且省下大笔的钱。如果实在不懂又没有足够的时间,可以选择参加小区团购的方式。一个小区里自然有材料达人,跟着达人的选择参加团购是很好的方式,既能保障质量又省了体力和金钱,尤其适用于买整体橱柜等大件物品上。
小心滞纳金:这需要你清楚各种账单缴纳的最后期限,尽量在最后一天前把各种账单结清,免得留下不得不缴滞纳金这个后患。不要小看这些滞纳金,如果晚缴费的时间够长,滞纳金甚至会超过本来要交的费用。基本上,电话费、水费、电费、煤气费、有线电视费和道路交通罚款,但凡你能想到的名目,都会收取滞纳金。而且,不按时缴费,还可能因此会被加入信用黑名单,更加得不偿失。
2.别把小钱不当干粮,理财从细节开始
日常生活中,往往有些计划外的小钱出现在你面前,可能是公司里临时发放的一笔奖金,或者是老公送给你的生日贺礼,还可能是上个月生活费的结余。也许就在不经意间,这些小钱已经搭进了日常开支中,消失得无影无踪。可千万别小看这些看似可有可无的小钱,只要你头脑里形成了理财的概念,无论是小钱还是大钱,都需要进行理财。在你恰当的打理下,小钱也有大威力。
持久战实现梦想
如果你的月收入为3000元左右,经过六年的时间,能够实现自己买房买车的梦想吗?刘婷的同学至今还在过着租房打车的生活,她却已经通过坚持理财持久战,将小钱变成了可以买房购车的大钱。
刘婷的工资不算高,她在上班以后便定下了一个计划,那就是争取五年内买车买房。为了实现自己的梦想,她严格地执行了生活和理财计划。生活方面,不在外面租房子住,而住在单位提供的宿舍里,节约出一笔房租费、水电气费等日常开支。平时尽量在单位食堂吃饭,平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。理财方面,第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取;第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品;从第三年开始把积蓄平分成三份,一份用于炒股,一份用于买国债,一份用于买理财产品。
一边省吃俭用,一边坚持长期理财,刘婷已经按揭了一套住房,购买了一辆小排量的代步车,并且还保证手里有1万余元作为应急存款。在刘婷看来,投资理财是有策略的,决不是别人说什么就是什么,而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。千万不要认为小钱没用,一定要坚持把自己的小钱变成大钱,只有坚定不移地运用各种理财手段,无论是股票、基金,还是国债、定期存款,只要别让闲钱在活期账户里睡懒觉造成浪费,每年或多或少都会有所收益。
积累身边的小钱
小钱在哪里?不妨在生活中找一找。实行“减半哲学”就是一种简单的办法,例如习惯搭出租车的人,次数减半,甚至改搭公交车替代;习惯喝罐装饮料的人,爱买衣服、鞋子的人,数量减半。如此一段时间下来,你节省下来的小钱已经非常可观了。自认为无法落实存钱的人,不妨去银行开个零存整取账户,每个月存入固定金额,积少成多。同时,一般家庭或个人,应先做收支分配表,区分固定收入、不固定收入;固定支出、不固定支出,如此找出能节省的部分。同时还可设法开源,例如做兼职等。
一般来说,每月除固定工资外,每笔低于3000元的收入,以及每年1万~2万元的闲散资金,都归为小钱。大钱与小钱的最大分别在于理财方式的选择。钱越少,能够选择的方式越有限。所以,钱少的时候,理财反而不易,相反,花钱的诱惑倒是非常大。只有先将小钱积累起来,你才有机会把小钱变大钱。同时,也不要总是嫌小钱投资赚得太少,不要忘记积少成多的道理。而且,当你对小钱投资异常精熟时,对于大钱的投资操控能力肯定也会相当出色。
台湾著名企业家王永庆这样说:“赚一块钱不是你的,存一块钱才是你的。”
关于小钱理财,你所需要做的事情,就是不要着急将每次收到的小钱花出去,而是在家里设立一个特制钱包,每累积到2000元为一个单元,将之存到银行或进行投资。这样,既能有效控制情绪消费,又能让小钱显得不至于太“小”,进行理财时才更有动力。
投资身边的小钱
当你已经有了一笔达到2000元的小钱时,就可以通过以下形式进行投资,最终实现财富的积累。
购买纯债基金:现在市面上有许多种短期纯债基金,由银行托管销售,最长可投资三年以内的国债、金融债、协议存款等低风险理财产品,其稳妥性与银行人民币理财相差无几。中短期纯债基金的优势是起点低,一般1000元人民币就可以购买,并且中短期纯债基金两个工作日即可变现。中短期纯债基金的年收益率一般高于定期存款,也高于货币市场基金。所以,你手中有闲钱时,不妨购买一点儿。
购买国债:目前凭证式国债的收益有所降低,但考虑到国债购买起点低(一般为100元)、不纳税、提前支取可按相应档次计息等因素,投资价值不亚于人民币理财产品。投资者可购买五年期凭证式国债,因为五年期国债如果需要用钱或遇到更好的投资机会可以提前兑付,如果没有则继续存储,投资相对灵活。
购买保险:就算每个月只有不过几十元的小钱,精心策划之后,照样可以带来想不到的回报——积攒你每个月钱包里剩下来的“边角银子”,像孩子那样放在储钱罐里。一年只需300~500元,你就可以投资一份保障相当全面的健康保险。
3.发挥优势,做个精明女CFO
大家都知道,CFO是指公司的首席财政官或财务总监,是公司中最重要、最有价值的管理者之一,掌握着企业的神经系统(财务信息)和血液系统(现金资源),堪称灵魂人物。而现实生活中,男人也许会成为家庭经济的主要来源,但天生心思细腻缜密的女人,往往在家庭中掌管着钱财,对整个儿家庭的生活开支更为了解,对收入支出的安排上也相应享有优先决策权。换句话说,女性在家庭中的地位就相当于CFO。家庭CFO同样是把握着家庭命脉的重要人物,绝不仅仅是交交水电费而已。
不难发现,生活中绝大多数男性对于理财的热情并不亚于天生对足球的热衷。对于理财,他们始终在追求丰厚的收益,因此往往表现得有胆魄,喜欢冒险和激进。而与男性相比,女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性等特点,其实,正是这些特点决定了女性在理财方面的一些优势。
从生理特点上讲,女性的直觉、细心、忍耐和发散思维等方面的能力都要远远高于男性。有很多证据表明,在许多方面女性比男性对财富更有一种天生的调察力。女性由于天性谨慎细心,对投资前作的研究和计划会更详尽,喜欢选择平衡的投资组合。一旦决定资金的投资取向,更愿意作长线投资,这同时也是她们忍耐性的表现。
女性具有的优势
女性的短期记忆力远远超过男性,女性比男性更善于计划。
女性的温柔是一种滴水穿石的力量,她们在逆境中表现得比男性更坚强,女性的韧性与协调性能够帮助她们更勇于面对困难。
在听觉、色彩、声音方面,女性的敏感度比男性高40%左右。
在语言表达和词汇积累方面,大部分的女性比男性更口齿伶俐,能更加自如恰当地表达自己的意思。
女性的直觉比男性的直觉准确30%。
在投资方面,55%的女性比男性更加谨慎。
女性的信用评级比男性高出很多。据统计,在易趣网上进行交易的人中,男女比例是2∶l,而女性的信用得分是11分,男性则只有6.5分。
当女性遇到理财
理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。
当具有如上优势的女性在理财中一展身手的时候,又会有哪些优势呢?
注重储蓄:出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色,她们深知日常花销犹如细水长流,平时看起来似乎不起眼的花销,累计起来却是一个不小的数目,而且每一天、每个月都不能断流。这决定了她们对于家庭理财最基本的看法是,注重平常储蓄积累,最常去的地方就是银行和超市。
精打细算:这与女性的性格特征有关,毕竟过日子总是琐碎和长久的,因此,不能没有精打细算的思维,她们在家庭消费中,比如购物、买菜等,养成了细心、精明的消费习惯,在进行投资理财,比如存款、购买保险、国债、房屋等方面时,也会体现出同样的风格。
稳健投资:男性喜欢冒险,而女性处事则相对比较稳妥,她们对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度,尤其是不那么富裕的家庭主妇,对于高收益但高风险的投资,比如股票、外汇、期货等,总是没那么容易进入,更倾向于稳健型投资项目。女性理财最在意的是够不够安全,降低风险是首要目标,其次才是如何“多赚一点儿”。研究人员在调查中发现,女性习惯于建立平衡的投资组合,比较喜欢购买一些公用事业类公司的股票;相反,男性则比较喜欢跟风,但他们购买的一些股票波动幅度大,表现不是很稳定。
量入为出:从信用卡的透支消费中可以明显地看出,女性出现透支的情况比男性少,而长期透支或超期未归还欠款的则更少。在投资理财方面,女性量入为出的风格同样是一种很普遍的现象。