国际上的一项调查表明，如果不对自己的资产进行理财规划，一生中损失的财产可在20%到100%不等。可见，如果不具备一定的理财知识和理财智商，财产上的损失是不可避免的。
理财是“马拉松比赛”，而非“百米冲刺”，它比的是耐力而不是爆发力。
需要学习的理财知识
基本的财务知识：也许你非常懂得利用自己的知识和能力来赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为对基本财务知识的欠缺。理财的第一步就是掌握基本的财务知识，为更好地管理金钱打下基础。例如，知道货币的时间价值，了解资产包括哪些方面，读懂简单的财务报表，学会如何统计自己的资产，学会投资成本和收益的基本计算方法，如何对自己的资产进行合理规划等。只有学会这些基础的财务知识，才能灵活运用资产，正确分配各种财务额度，更轻松地打理财产，使得自己的财富增长得更快。
投资知识：除了财务知识以外，若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具，并且掌握基本的投资之道。做到这一步，需要弄明白以下问题：都有哪些可供使用投资理财的工具，其含义如何？这些投资理财工具致富的原理是什么，都有哪些特点，其理财的优势如何？在这些理财工具运用中，有哪些常用的交易术语，其含义如何？各种理财工具的理财程序如何？各种理财方式的投资策略、技巧或方法如何？对各种理财方式应如何进行风险分析与防范？掌握了投资知识以后，还要结合自己的情况，制定出合理的投资分配与规划。
需要掌握的理财能力
理财能力：就是指管理金钱的能力。包括你能否管理好现有的财富；你能否利用好这些财富，为自己带来更多的效益；你能否利用以钱赚钱的方法，让你的财富增值；你能否留住这些财富；这些财富能否给你带来幸福和欢乐，而不是沉重的负担。
资产规划管理：要理财，首先要弄清楚自己有多少财可理。所以进行资产规划的前提，是详尽统计自己拥有的资产，培养良好的记账习惯，对自己的账目做到心中有数。在这个基础之上，你就可以站在一个能够纵观全局的角度来进行资产的规划。最重要的一点是要根据自身情况来合理分配资产，要依照自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等进行理财，不盲目跟风。同时，因为这些条件都是变量，所以当上述条件发生改变时，也要及时调整自己的资产规划，培养自己的应变能力。
资产负债管理：类似于企业的财务管理，你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题你可能从来都没有想过，但它们也许是最先给你的生活带来困扰的隐忧。如果你想要具备良好的理财能力，必须从现在开始关注它们。
风险的管理：在没有突发事件袭来时，你仍按照原来的状态生活，恐怕并不会觉得吃力。但是，如果不作好风险管理与防范，一旦有意外发生，就可能直接导致自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等因素的变化而变化。结合自身特点，进行合理消费与投资，使自己的风险与收益组合达到最佳。当然，这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。
如何提高理财智商
经常进行财务规划：首先要培养自己的理财习惯，不要只是在脑子里想想而已，要马上动手，列出财务表格，详细填写，将自己的现实生活情况统计到表格中，然后计算出自己每月的收入、支出和负债等，分析每月的现金流量。在了解这些情况之后，再制定和调整当前的财务规划，用手中的表格来指导现实生活，并且要严格执行。
多了解经济和时政：为了进行投资，你必须先把经济运行的规律弄清楚，比如，最近金融市场上新出来的商品是什么？这些商品有什么特别的优势？什么样的公司运作情况较好，股票能上涨？什么样的企业正在兴起？不仅如此，当下的经济趋势对于理财的影响也是至关重要的。要知道，经济规律和经济趋势这样的大环境，是你必须要顺应的，所以首先要了解它们。另外，由于投资产品往往会受到时局政治环境的影响而有所起伏，所以，了解当下的时政要闻也非常必要。把这些都弄清楚，会为你的理财之路提供明确的方向。
及时更新资讯：这就需要养成坚持看财经报纸和阅读新闻的习惯，同时可以通过博客或论坛与理财族多作交流，或者与身边的家人、同事和朋友多进行沟通，打开更多了解理财新资讯的通道，努力提升自己的理财智商。
5.记账，不仅仅是记账
提到理财，我们脑海中往往会最先蹦出股票、基金这样的字眼，然而，记账这个最基本、最原始却也非常有效的理财方式却很容易被我们忽略了。尤其是单身的职业女性，自给自足，往往没有耐心去记账，反正每个月的收入都花在自己身上，只要不负债，就不太关注自己的金钱流向。其实记账一方面有助于了解自己的财务状况，另一方面也有利于合理地控制开销，避免不必要的浪费。
建立记账分类的概念
对于一些已经成家的女性，往往会有记账的习惯，每日所有的花销，事无巨细都记录在案。如果什么时候觉得开支比往常明显增加，就会拿出账本翻阅，寻找原因。到固定时间或年末也会整理一下账目，算算家庭每月的平均消费。不过，千万不要以为像这样记流水账就是真正的记账，记账一定要有分类的概念，否则流水账对理财不会有什么帮助。
简单地说，分类包括两项：区分每月增加的钱到底是收入还是借款；区分每月减少的钱到底是支出还是投资。区分这两项非常重要，如果将支付每月房贷、装修，还有旅游、日常零食什么的开销都放在一起，显然无法正确地帮助你理出思路。
如果想从流水账里看到自己的理财成绩，可以这样来记录：
收入：XX元（你的所有收入，包括临时性奖金或兼职所得。）
借款：XX元（如果你还款了，数目用负数表示在这里。）
支出：XX元（记录日常的开销，比如旅游、买护肤品、日常聚餐等。）
投资：XX元（每月还贷款、买债券、买基金等的费用。如果投资有亏损，金额用负数记在这里。）
这样坚持记一个季度，如果你发现投资的钱增加了，而借款没有增加，那么理财就是有效果的。反之则失败，然后再查看失败的原因，如果是因为本季度收入小于支出，那就是入不敷出，考虑可否削减开支，如果不能，就需要想办法增加收入。如果不是上述情况，而是投资本身的失败，就该检讨一下是否选择的投资工具风险太大；如果不是因为冒风险，而是盲目投资失败，就需要及时检讨自己了。
学会记账，就学会了过日子。
分类记账招式
两抽屉法：把记账表和自己的资金分为两类，一类叫做消费抽屉，一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐延长消费抽屉的可用日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。
多信封法：更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。
多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。
定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的20%，剩下的作为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。
你也可以成为一名“账客”
随着科技的进步，网络账本因具有新鲜时尚、不受地点限制、数据统计方便的鲜明特点，更容易被有理财需求的人所接受，成为一些人推崇的理财工具。电子账本通常具有自动统计功能，以及一定的数据分析能力，甚至可以根据你的需要，生成各类财务报表，直观地展示自己的消费统计、消费结构及消费满意度统计等。另外，不少网站还有记录股票收支情况、实行预算管理、设置提醒功能等服务。比如，你如果同时投资了股票或者基金，那么在这个网络账本同样可以完整记录每一笔投资。此外，还可以及时制定自己的预期收益或每周预算，一旦股票、基金达到自己的心理价位，或者家庭支出超过自己所设定的警戒线，电子账务系统就会及时“报警”。
不过，当“账客”要注意自己的个人隐私与信息安全，尽可能少提供真实的注册信息。另外，要注意在记账的过程中尽可能避免出现真实的人名，银行及家庭成员方面的信息也不要提供真实的信息，尽量选择有稳定资金支持的网站，并勤作备份。
流水账网站：分享即是这类网站最大的特色也是最大的优点。晒账网站的很多用户都是工作时间不长的年轻白领，有了这类分享的平台，能够通过分享生活消费经验，提高自己的理财能力。从功能来看，这些网站都比较简单易用，初入门者很容易上手。不过，财务功能简单是这类网站的通病，如果要详细分析自己的财务状况就有些困难了。
在线财务网站：和晒账网站相比，这类网站最大的优点就在于功能更加科学实用。选择时需要观察网站能否有效达到统计分析的目的，能否清楚了解个人或家庭的资金分布状况。一般账目分类越清楚，统计分析也就越清楚，对于消费的指导意义也就越大，也最容易知道自己的控制目标在哪里。
家庭理财软件：专业程度强，功能全，私密性高。不过这种软件只能在一台电脑上使用，使用时不如网络账本那么方便。
