第14章理财的大时代
——毕业这几年，怎样看好你的财
理财不是教你吝啬和算计，理财只是告诉年轻的你，学会过一种生活。这种生活不需要你拥有多少钱，但可以让你一样享受到精致。
第1节还要当多久月光族
一些年轻人总是习惯了当月光族的日子，他们觉得未来离自己还遥远，苍老也离自己很遥远，现在只需一人吃饱，全家也就不饿。每月把钱花光也没什么大不了。然而，失业可能不经意就来袭，疾病也可能找上你，没有存款你根本应付不来意外。而从更长远的角度看，不节制花钱，你的生活就很不稳定。
莎莎从学校毕业已经两年多，目前虽然工作稳定但薪水不多。每天搭地铁上班，梦想买辆车。下班之后最大的乐趣是逛街泡吧喝咖啡，最熟悉的地方是各个百货商场，她总是抱怨：“哎！半个月薪水还不够买一条裙子，上个月刷卡买的皮包现在还没缴清！”
每天下班，当莎莎拖着疲惫的身躯的回到家，看了看挂在墙壁上的花了2000多元拍得写真照片，照片上的她像个明星一样漂亮高贵，充满了迷人的魅力。而现在的她却像个黄脸婆，没有精神和活力。照片是上个礼拜拍的，代价是节衣缩食一个月。她正看着照片发愣，“喂喂，那个莎莎小姐你到底要不要缴房租？再不缴只好麻烦你搬走了。”
每个月最快乐的事就是发薪水那一天，每个月最痛苦的是收到信用卡账单，循环利息总缴不完。她并不是败家女，也想想存很多钱，只是刷卡时不知道怎么控制。
如今，都市里这样的年轻人越来越多：有着稳定且较高收入的工作，可因为生活无计划，消费超出能力，过着“今朝有酒今朝醉、月月收入月月光”的生活，而不得不做起 “月光公主”，或者“月光王子”，开始成为月光族的一员。
然而月光族也并不想一直月光下去，谁也不愿意当一辈子月光族。其实人人都想存点钱，可是那钱却永远也不够用，花销也是水涨船高，薪水涨五百，花销就涨五百八，简直一个无底洞。手里有三块钱，恨不能花五块。这样你就会有疑问，为什么我总是在缺钱？
为什么我总是在缺钱? 这似乎成了月光族共同的疑问。明明卡里的数字在发工资时总是让人兴奋，可没过多久那4位数就变成了0。一个月30天左右的日子也不是很长，可是总有一段日子是那么的难熬，穿得光鲜亮丽不假，可脸色却很暗黄，再也不敢随意吃大餐，而只能吃几块钱的盒饭。
要改变平时已经习惯了的消费模式不容易，存钱对月光来说更是一项艰难的工作。但是，为了将来的幸福生活，月光族必须要学会自救。
月光族以为自己有较高收入，总是不注意节省。而实际上，如果一场失业的风暴袭来，就很快会让你变成穷人。为此，请你注意合理开支+稳妥投资+适度保险+理财增值，并做好以下几件事情：
1开始系统地学习投资理财知识。
2留出3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做储备。不断增加你的投资额。
3从现在开始每月至少投资总收入的10%。
4你的投资资产中至少80%投向增长型项目，20%投向收益型项目。
5在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目，因为高风险意味着高回报。
6要有规律、有系统地投资长线，比如购买定期定额的基金投资。
7不要过分相信自己的投资能力，最好是委托可靠的专业投资顾问公司，慎选报酬稳健的长期投资方式。
8设定自己的年投资收益，不要太高或太低。根据不同的年龄测算风险承受度，公式为：可承担风险比重=100-目前年龄，可作投资时参考。
也就是说，如果你的年龄是30岁，依公式计算您可承担风险比重是70（100-30=70），代表你可以将闲置资产中的70%投入风险较高的积极型投资（如股票），剩余的30%作保守型的投资操作（如定存）。
总之，可从低、中风险投资组合入手，按照存款、债券、基金4∶3∶3的比例进行组合投资，如果仍有能力，可适量购买商业保险。
