进入金融市场从事业务的机构，最终还是要靠从业人员来完成。从业人员带来先进的管理机制和创新方法，对从业人员的市场准入监管主要是对高级管理人员的监管，他们是决策者，是制度和产品的创新者，利于活跃金融市场，推动金融市场的发展。
特别提醒金融自由化是金融的必然发展方向，也是金融市场发展的内在要求，而金融安全与稳定则是政府监管所要追求的目标。金融市场的开放要根据国情循序渐进，不可一蹴而就，对任何一个国家而言，自由化都不可能是完全的自由化。市场准入监管就是从源头上对进入金融市场的机构和人员进行监管，为市场创造一个良好的竞争环境。
第十二节市场退出知识精要市场退出制度是指金融机构不再继续在金融行业经营，通过各种程序和方法退出金融市场的监管制度。
操作要点市场退出主要指金融机构的退出。金融机构作为一个载体，一旦退出，其从事的业务范围、从业人员也会随之退出。金融机构的市场退出分主动式退出和被动式退出。
?瘙嚔 主动式退出一般是指金融机构因分立、合并或公司章程的变动等原因退出市场，这种退出一般是金融机构根据发展需要而进行的主动性调整，对市场一般不会产生多大的影响，但是可以从中分析市场环境，金融机构的发展战略。
?瘙嚔 被动式退出通常是指金融机构因经营不善导致资不抵债，被金融监管部门依法取消金融业务资格；或违规操作，被勒令停止营业。金融机构的被动式退出对市场影响较大，尤其是当金融机构因经营不善而被接管或遭受破产清算时，会直接对实体经济和个人投资者造成冲击。
特别提醒市场退出是金融市场监管至关重要的一环，因为只有建立完善的市场退出机制，实行优胜劣汰，才能激活整个金融市场，促进金融机构管理创新、业务创新和产品创新，提高金融机构的竞争力和抗风险能力。
第十三节巴塞尔协议知识精要巴塞尔协议是国际清算银行巴塞尔委员会通过的对于银行风险监管的一系列协议的总称。巴塞尔协议为世界各国对银行风险的监管提供了一个新的标准，加强了银行的抗风险能力，促进了国际银行业的稳健发展。
操作要点巴塞尔协议是十国集团于1975年通过的，随着银行金融机构的国际化发展，金融风险越来越复杂，国际清算银行对金融风险的认识在不断加深，对银行监管的角度也在不断发生变化。经过对巴塞尔协议的修改，2003年通过新巴塞尔协议，将资本要求与风险管理紧密结合起来，更好地对银行业进行监管，防范风险。新巴塞尔协议主要包括三个方面的内容。
?瘙嚔 最低资本要求。
金融机构特别是银行在发展的过程中，面临的风险越来越大，对经济的影响也越来越大，监管部门对资本的要求也越来越严格。新巴塞尔协议把资本充足率放在对银行监管的首位，因为只有留有足够的资本，银行才能有效地对冲风险，防止银行本身风险向其他领域扩散。
?瘙嚔 监管部门对资本充足率的监督检查。
资本充足率仅仅依赖银行的自律远远不够，有时银行为了追逐利益而忽略风险，所以监管部门要加强监管。各国的经济发展水平不同，银行业发展程度和所面临的风险也不一样，各国应根据各银行的实际发展状况拟定对银行的监管要求。在全球经济一体化的时代，银行业要想在国际上具有竞争力，对风险的控制就必须放在第一位，监管部门加强对银行风险的认识和管理不可或缺。只有这样，才能够保证银行业的稳健发展。
?瘙嚔 银行业的信息披露。
银行业的运行状况银行自身是最清楚的。在追逐利益的过程中，银行业的信息披露尤显得重要，银行披露的信息，供监管部门核查和分析，以发现存在的隐性问题，及时纠正，防止风险的发生和扩大。
特别提醒新巴塞尔协议的制定，为我国的行业监管提出了新的要求。我国银行业积极响应，银监会于2007年发布《中国银行业实施新资本协议指导意见》，响应新巴塞尔协议的要求。由于我国银行业的发展水平、风险管理水平和国际水平与国际性银行存在一定差距，我国采取的是分类实施、分层推进、分步达标的原则，以更好的姿态迎接国际银行业的竞争。
第十四节资本充足率知识精要资本充足率是指银行的资产与风险的比率。资本充足率以全球银行业最高准则的《巴塞尔协议》为准。
操作要点资本充足率的作用有以下两个方面。
?瘙嚔 资本充足率是银行抗风险能力的指标。资本充足率的高低，表明银行抗风险能力的高低。各国银行业在全球银行业的标准下，根据自己国内银行业的状况，对银行的资本充足率拟定一个比率，防范风险。
?瘙嚔 资本充足率是银行业监督管理机构对银行最重要的监管指标。
银行业监管机构以资本充足率为基础，并结合其他要求，对银行进行监管，使其在稳健运行的前提下发展。
特别提醒根据2010年《巴塞尔协议III》的规定，全球银行业的资本充足率为8%。
第十五节巴塞尔协议三大支柱一、最低资本要求[*2]知识精要最低资本要求是巴塞尔协议三大支柱的第一支柱，也是巴塞尔协议的重点，它用数字明确规定了最低资本比率。
操作要点巴塞尔协议明确规定，根据风险加权资产计算出银行的资本比例不得低于8%，并且对风险的权重、风险的计量和资本约束范围等做了明确的规定。
?瘙嚔 风险的权重。
全面衡量银行风险，充分考虑信用风险、市场风险和操作风险，根据各自权重计算最低资本比率不得低于8%。
?瘙嚔 风险的计量。
对风险的计量评估，可以用标准法和内部评级法进行。标准法借助外部评级机构对资产风险权重进行测量，确定最低资本要求；内部评级法根据银行内部制定的规则进行评级，确定最低资本要求。
?瘙嚔 资本约束范围。
对传统的资产业务计提资本金，对创新的业务和产品形式也制定了相应的资本约束对策，如证券化的资产，要重新制定资本金要求，计提资本金。
特别提醒最低资本要求是巴塞尔协议对银行业的核心监管内容，其余所有的对风险的控制都围绕这个标准进行。
二、外部监管[*2]知识精要外部监管是指监管部门的监管，是巴塞尔协议的第二支柱，它针对银行业制定监督制度，对银行的利率风险、操作风险和信用风险等方面进行指引。
操作要点外部监管主要的内容如下。
?瘙嚔 对于第一支柱没有覆盖的风险如贷款集中风险进行监管；对第一支柱没有考虑的因素如利率风险和战略风险进行监管；对银行所不能左右的外部因素如经济周期的风险进行监管。外部监管利用强大的外部力量进行监控，有利于清除风险漏洞，增加银行业发现风险的能力。
?瘙嚔 对银行业是否达到第一支柱的资本要求进行评估，评估其资本总水平是否与风险情况相适应，检测并确保银行监管资本比率的能力。
监管部门鼓励银行资本水平的提高，在满足监管比率的基础上，持有更多的资本，防止资本水平降至最低资本要求之下，对于出现资本比率低于最低资本要求的，要尽快采取措施补救。
特别提醒外部监管的目的就是保证银行业经营的安全与稳定，最明显的手段就是对银行业进行压力测试，这是发现银行业风险、衡量银行风险承受能力的一个有效有段。
三、市场约束[*2]知识精要市场约束就是运用市场的力量来监管银行业，它是巴塞尔协议的第三大支柱，是对第一支柱和第二支柱的补充。
操作要点市场约束主要是建立一套信息披露制度，使市场参与者掌握有关银行的风险和资本水平的信息，而且有的银行采用内部评级来评估风险，必须进行信息披露。市场约束中信息披露的细则要求如下。
?瘙嚔 确定银行信息披露的范围，信息披露要具有针对性，简明扼要，避免向市场提供过多信息，使市场无法了解银行的风险。
?瘙嚔 信息披露要根据各国、各地区的法律授权来确定，要在公开披露信息的同时保持银行的信息安全。另外，要与各国、各地区的会计准则结合起来，要使银行业信息披露的重点放在银行业的资本充足率上，同时又不与会计披露标准产生冲突。
特别提醒市场约束是把银行当成公司，让它接受市场的监督和约束，发现问题，及时纠正，也有利于促进银行业的健康、合理发展。
第十六节信息披露知识精要信息披露是指上市公司依照相关法律法规向社会公众披露公司相关信息的一种行为。信息披露制度则是指监管机构依法对证券市场主体披露信息的监管活动。
操作要点信息披露是证券市场监管的重要组成部分，是维持证券市场公平、有效运行的基础。证券市场信息披露的内容有两方面，即首次发行信息披露和持续性信息披露。
?瘙嚔 首次发行信息披露。首次发行信息披露主要以招股说明书和上市公告为载体，披露的内容为公司的一般信息，包括公司的业务现状、生产情况、管理层的分析报告和高级管理人员的经验、报酬等相关信息。除了一般信息外，还有会计信息，包括公司的财务状况、公司盈利状况以及现金流量等相关的信息，比如资产负债表、现金流量表、会计报表附表等。
?瘙嚔 持续性信息披露。持续性信息披露是指公司上市后披露的各种信息，包括公司的临时报告、季度报告、中期报告和年度报告等。临时报告不定时披露，这方面的信息内容呈现多样化，因为市场随时都有可能产生影响证券价格的信息，证券的主体必须及时出来澄清或告知投资大众。
特别提醒信息披露要遵循真实性、准确性、及时性和完整性的原则，信息披露可以让投资者充分了解公司的经营状况，理性地作出投资决定，用行动促进公司的创新经营，是监管者必须重视的监管领域。
第十七节存款保险知识精要存款保险是指由各银行联合发起设立的，当存款机构出现经营困难或面临破产危机时，对存款机构进行救助，保障存款人利益，维护银行信用的一种金融保障制度。
操作要点存款保险制度需要参与银行按照规模缴纳一定比例的保险金，在必要时能够得到救助，同时以法律的形式作出规定。存款保险对银行业产生的影响具体体现在以下几个方面。
?瘙嚔 保护存款人利益，加强银行信用。
信用是银行业的基石，银行以自身信用吸收客户存款。有存款保险制度作为保障，提高了银行的对外信用。当危机发生时，会有存款保险机构实行救助，减少了客户对自己存款资金安全的担忧。
?瘙嚔 防范金融风险，维护金融市场的稳定。
建立存款保险制度，有利于存款保险机构对存款机构进行监督，利于及早发现风险，防止风险的扩大。因为银行业涉及国民经济的各个领域，存款保险制度能够对银行机构发生的危机及时处理，减少对社会的冲击，有助于维护金融市场乃至全国经济的稳定。
?瘙嚔 致使银行自身风险监管松懈。
一个制度的实施，有利就有弊，存款保险制度在保护存款人利益和维护金融市场稳定的同时，会使银行自身对风险管理产生松懈。存款保险制度会使银行产生出现问题反正会得到救助的预期，反而增加了银行的冒险行为，这就需要监管机构加强对银行的监管。
特别提醒存款保险制度起源于美国，是美国金融体系的重要组成部分，1929年的大萧条使人们充分认识到了银行业制度保障的重要性。存款人的利益需要得到最大程度的保护，否则就会引起恐慌的蔓延、社会不稳定。随着金融混业经营的发展，金融风险也明显上升，存款保险制度在各国越来越受到重视。
第十八节最后贷款人知识精要最后贷款人是指当金融机构出现经营困难或流动资金紧张时，负责提供最后资金帮助的机构或部门。
操作要点最后贷款人一般都由一国的中央银行承担，财政部有时也会承担这一责任。最后贷款人主要从两方面向金融机构提供最后支持。
